Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Страхование - Как обманывают страховщики

Как обманывают страховщики

Как обманывают страховщики

10 СПОСОБОВ ОБМАНУТЬ страховую компанию

Можно ли обмануть страховую компанию и получить выплату за страховой случай, который на самом деле не имел места? Можно ли оформить выплату страхового возмещения «задним числом»? Реально ли получить компенсацию за повреждение автомобиля дважды, а то и трижды?

Вы будете удивлены, но некоторые эксперты и страховщики на все три вопроса дадут утвердительный ответ. Мошенники от автострахования Внедренное несколько лет назад обязательное страхование автогражданской ответственности в России вызвало определенное недовольство, а большое количество «подводных камней» в соглашении между автовладельцами и страховщиками грозило перерасти едва ли не в открытое противостояние.

Каждая сторона считает едва ли не делом чести «объегорить» другую.

Увы, в этом поединке победителей быть не может.

Как считают сами страховщики, от 10 до 20% всех выплат по страховым случаям оседают в карманах мошенников. Такую статистику собрали во Всероссийском союзе страховщиков. Россияне вообще уверены, что в обмане страховых компаний нет ничего зазорного, а примерно половина опрошенных граждан не считает такой обман преступлением.

На первом месте среди мошенничеств — автострахование. Будучи самой востребованной услугой на российском страховом рынке, она вызывает у недобросовестных граждан желание поживиться. Схемы мошенничества таковы: попытки получить страховое возмещение за одну и ту же разбитую в ДТП машину сразу в двух, а то и в нескольких компаниях.

Также частенько заявляют об угонах, которых на самом деле не было, страхуют уже разбитый автомобиль, а затем пытаются получить возмещение. Понятно, что такую аферу проворачивают с помощью страхового агента. Сайт www.legalru.ru приводит следующую статистику: «…до 70% всех случаев страхового мошенничества приходится на автострахование.

Считается, что если взять в долю инспектора ГИБДД и страхового агента, то мошенничество вполне может увенчаться успехом.

Самые простые способы отъема денег у страховщиков хорошо известны: выставление счета за ранее полученные повреждения, сговор богатых автовладельцев с бедными и готовыми взять вину на себя, «подставы» на дорогах, фальсификация документов по технической экспертизе, страхование в нескольких компаниях».

Впрочем, страховые компании тоже частенько идут на обман клиентов, находя в договоре нюансы, которые позволяют уменьшить выплату по страховому случаю, затянуть сроки выплаты, а то и во- все отказать в ней. Поэтому-то граждане России считают страховщика не другом и союзником, а противником, которого непременно надо переиграть.

И включает народ пресловутую смекалку, и находит все новые и новые способы «выжать» из компании максимум денег. Рассказывает Людмила, сотрудница тюменской страховой компании: – Одна дама, приобретя полис каско в нашей компании, в течение года приезжала с различными мелкими повреждениями аж семь раз!

То ей в крыло въехал мотоциклист без номеров и скрылся, то хулиганы бампер помяли. Конечно, компания возмещала ущерб, хотя понятно, что себе в убыток.

Посчитайте сами: каско на год стоило порядка 16 тысяч рублей, а за каждый страховой случай мы выплачивали от 7 до 20 тысяч рублей. Причем по последнему случаю всплыла информация, что хозяйка застрахованной машины сама помяла задний бампер, не умея двигаться задним ходом — наехала на бетонный забор. В таком случае выплата существенно уменьшается, если на место ДТП не был вызван экипаж ДПС.

объединяться, чтобы бороться Часто приходится слышать, как автовладельцы хвастаются друг другу, как лихо они обманули страховую компанию: ущерба насчитали на 55 тысяч, а отремонтировали свое авто тысяч за 20-25. Когда сумма искусственно завышена, понятно, что налицо сговор с оценщиком, который получает «откат» от клиента, либо, что случается довольно часто, является его знакомым.

Причем такое положение дел наблюдается не только в автостраховании. –Я подвозил пассажира из центра, в дороге разговорились, и мужчина сообщил мне, что недавно построил второй этаж в своем частном доме, причем сделал это на деньги, выплаченные страховой компанией, — рассказал тюменский таксист. — Как сказал пассажир, в его доме случился пожар, но через знакомых сотрудников страховой компании он умудрился задним числом оформить договор страхования имущества, по которому получил 1,5 млн руб.

Я удивился — разве такое возможно? Он ответил, что в нашей стране возможно все — главное, чтобы везде были «нужные люди». Еще один случай — правда, он имел место не в нашем городе.

Человек обратился в свою страховую компанию с заявлением, что упавшее на крышу его дома дерево серьезно ее повредило. И только при визуальном осмотре было обнаружено, что по соседству с домом нет ни одного высокого дерева. Как правило, страховщики, если даже и узнают спустя какое-то время о случаях мошенничества, предпочитают о них не распространяться — по вполне понятным причинам.

Между тем уже давно идут разговоры о создании общей базы данных, об обнародовании «черных списков» желающих поживиться нечестным путем и других мерах, которые позволят уменьшить число таких случаев.

Несколько лет назад страховщики сделали попытку объединить свои усилия по защите от недобросовестных клиентов: рядом крупных компаний был подписан меморандум по противодействию страховому мошенничеству. Вот что сообщает сайт www.m3m.ru: «Данный документ предполагает, что службы безопасности компаний, подписавших его, будут обмениваться данными о подозрительных клиентах, а в случае подтверждения информации и наличия достаточного количества материалов — передавать дела на рассмотрение в правоохранительные органы.

Важным является то, что обмен такой информацией будет производиться на безвозмездной основе. Может, это обстоятельство даст небольшой запас прочности новой инициативе страховщиков, ведь из-за высокой стоимости подобного предложения несколько лет назад аналогичная идея провалилась.

Тогда предполагалось создать специальную ассоциацию, которая бы занималась вопросами защиты от страхового мошенничества. К этой деятельности планировалось подключить органы МВД и некоторые спец- службы.

Но при цене вопроса в 10 тысяч долларов в год с каждой компании, желающих принять участие в работе такой ассоциации оказалось немного. Насколько серьезна эта проблема для страховых компаний, можно наглядно проиллюстрировать следующим образом. По оценке «Коммерсанта» со ссылкой на специалистов, страховые компании вынуждены выплачивать мошенникам от 5 до 12% совокупных выплат.

А это достаточно весомые суммы — только в 2001 году они составили 135 млрд рублей». В России давно назрела необходимость создания базы данных, единой для всех страховых компаний. Увы — оказывается, закон не позволяет.

С 1 января 2007 года вступил в действие закон о неразглашении личных данных граждан, по которому собирать и обрабатывать сведения о россиянах можно только с их согласия.

Поэтому сведения о недобросовестных страхователях пока объединить, увы, не удастся. заграничные «комбинаторы» и борьба с ними За границей, где опыт работы страховых компаний по борьбе с мошенниками значительно солиднее, все-таки подобные прецеденты случаются.

Как считают специалисты американской «Коалиции против страхового мошенничества», за время существования рынка страхования выплаты мошенникам составили около 100 млрд долларов. И это только в США, где компании привлекают даже частных детективов для расследования сомнительных случаев. Немного сдерживает пыл злоумышленников и суровый американский закон: за обман страховой компании можно попасть в тюрьму на 20-25 лет.

Зато американские любители наживы научились прилично «зарабатывать» при страховании автомобиля, имущества, здоровья. Причем используют абсолютно другие методы обмана, чем их российские «коллеги».

Например, благо- даря всеобщей компьютеризации в США не получится дважды получить возмещение за одно ДТП; а вот потребовать со страховщика выплату компенсации за вред, нанесенный здоровью пассажиров, якобы попавших в аварию — это встречается сплошь и рядом. При этом в указанном автомобиле, попавшем в аварию, всех этих «пострадавших» и близко не было, поэтому, чтобы доказать факт причинения вреда здоровью, мошенники вступают в преступный сговор с представителями полиции или врачами.

Не гнушаются за границей и мелкими мошенничествами. Например, с каждым годом на европейских горнолыжных курортах растет число заявлений о якобы хищениях имущества. По сообщению сайта www.votpusk.ru, «…за этот горнолыжный сезон британцами во Франции было подано около 1500 заявлений о краже лыж. Французская полиция подозревает, что большинство из этих краж — вымышленные.

Французская полиция подозревает, что большинство из этих краж — вымышленные. По данным полиции, не соответствующие действительности заявления о краже дорогостоящей экипировки чаще всего подают именно британцы, а также голландцы.

Это объясняется тем, что английские страховые компании безропотно выплачивают заявителям в случае кражи их лыж не менее 200 фунтов, причем для этого достаточно всего лишь оставить в полиции заявление сразу после пропажи».

Французская полиция вынуждена была заявить, что при обнаружении случаев мошенничества придется привлекать таких горе-заявителей к судебной ответственности. В той же Франции закон довольно сурово обходится с теми, кто пытается его нарушить. Если гражданин хоть раз в своей жизни сделает попытку обмануть страховую компанию, то он никогда больше не получит страховой полис.

Данные обо всех нарушителях заносятся в общую базу, и ни один здравомыслящий страховщик не будет работать с такими гражданами. Особенно эта схема эффективна при страховании автомобилей. Оригинальную схему мошенничества использовали, на- пример, канадские махинаторы: чтобы дважды получить страховую выплату от компании, они составляли два заявления на страховую выплату — одно на английском, другое — на французском языке.
Оригинальную схему мошенничества использовали, на- пример, канадские махинаторы: чтобы дважды получить страховую выплату от компании, они составляли два заявления на страховую выплату — одно на английском, другое — на французском языке. Увы, не все жители Канады двуязычны, и простая схема мошенничества работала, пока сотрудник страховой компании, владеющий обоими языками, не обратил на это внимание.

С тех пор мошенникам не удается провести страховщиков: одно из требований к сотрудникам состоит как раз во владении обоими государственными языками Канады. Мошенничества в сфере страхования здоровья достаточно широко распространены и за границей, и у нас.

Особенно много стало регистрироваться случаев при выезде российских туристов за границу: среди них буквально «разразилась эпидемия» сотрясений мозга, полученных на отдыхе. Путешественники умудрялись договориться о получении поддельных справок у местных врачей, по которым потом требовали страховых выплат.

В таком случае необходимо про- водить врачебную экспертизу. Правда, доказать, что человек пытается обмануть страховую компанию практически невозможно, поэтому чаще страховщик предпочитает заплатить.

и смех и грех Анекдотический случай имел место несколько лет назад в Египте: один из западных туристов, приехавший на отдых, по рассеянности сел… на кактус.

Поскольку у пострадавшего имелся медицинский полис, страховая компания выплатила около 70 долларов за понесенный ущерб. А поскольку случай попал в печать, страховая компания еще и выиграла — клиентов у нее стало заметно больше. Житель севера Тюменской области в марте 2005 года тоже попал в печать, но по поводу вовсе не смешному: он был уличен в попытке получения повторной компенсации за разбитый в аварии автомобиль.

Автомобилист из Муравленко вступил в сговор с клиентом одной известной страховой компании, который утверждал, что пострадал в аварии с его участием. Однако страховщики не поленились провести серьезную проверку, тем более что речь шла о компенсации в размере 120 тыс. рублей — и обнаружили преступный сговор.

Как сообщили страховщики, они не стремятся довести дело до суда: как только страхователь понимает, что изобличен, он немедленно забирает заявление о страховой выплате. И вновь возвращаемся к теме авто- страхования: на сайте www.profstrah. ru приводится список из 10 пунктов, по которому специалисту, оформляющему страховой случай, рекомендуется подсчитывать баллы.

Если сумма баллов от 20 и выше, то мошенничество можно считать практически доказанным. Вот список моментов, на которые рекомендуется обратить внимание: 1. Нанесение значительного материального ущерба автомобилю пострадавшего, хотя обстоятельства происшествия должны его исключать (например, на парковке) — 5 баллов.

2. Страховое событие произошло в отдаленной местности при отсутствии свидетелей — 5 баллов. 3. Знакомство между собой участников ДТП — 4 балла.

4. Наступление страхового случая происходит в короткий период после заключения договора страхования или перед его окончанием — 3 балла.

5. Предоставление клиентом при страховании дубликатов свидетельства о регистрации и ПТС — 3 балла. 6. Противоречивые показания по обстоятельствам страхового случая — 3 балла.

7. Несоответствие социального статуса страхователя стоимости пострадавшего автомобиля — 2 балла. 8. При значительных механических повреждениях машины в ДТП отсутствуют телесные повреждения участников — 2 балла. 9. Транспортное средство имеет пробег более 70 000 км — 1 балл.

10. Участники ДТП владеют машиной по доверенности — 1 балл.

Подводя итог всему сказанному, остается уповать на то, что сознательность граждан все-таки будет повышаться, и честные страхователи не будут оплачивать повышенные риски страховщиков из своего кармана за счет завышенных процентных ставок. Хотя надежды на единую базу данных о страхователях все-таки больше.

Пока же страховщики обращаются друг к другу с просьбами «поднять» материалы по тому или иному подозрительному случаю, что является не самым действенным методом выявления фактов мошенничества.

Мария АНОХИНА

Страховка на сгоревший автомобиль

А вот еще одна интересная история. Однажды на страхование был заявлен автомобиль в отличном состоянии, якобы ввезенный в Россию из США. По запросу в CARFAX (американскую информационную базу по истории транспортных средств) пришел ответ, что данная машина еще в прошлом году сгорела дотла в Миннесоте.

В общем, мошенники таким образом пытались легализовать другой, ранее похищенный автомобиль.

Без вины виноватые

Наш читатель, молодой автолюбитель из Тулы Андрей оформил ОСАГО в электронном виде через интернет.

Однако полис оказался фальшивым. Пришлось покупать новый полис и заплатить 800 рублей штрафа за езду без страховки.Жителю Калуги Игорю Константиновичу повезло еще меньше: он узнал, что его полис фальшивый, когда стал виновником аварии. Пришлось возмещать ущерб из своего кармана.

Такое бывает: мошенники оформляют полисы на фальшивых бланках.Используют, например, настоящие бланки, но фирмы-страховщика, которая уже закрыта.

Заполняют полис с ошибками, чтобы потом признали недействительным. В интернете открывают фальшивые сайты.

При расплате картой могут завладеть ее реквизитами.

Error

switch

  1. OpenId
  2. Google
  3. VKontakte
  4. LiveJournal
  5. Twitter
  6. Facebook
  7. Anonymously
  8. MailRu

default userpic Your reply will be screened When you submit the form an invisible reCAPTCHA check will be performed. You must follow the Privacy Policy and Google Terms of use. Post a new comment Preview comment Help

  • 14 comments
    1. 14 comments

    Статьи казахстанского и мирового рынка страхования

    Когда страховой случай неслучаен Абсолютное большинство страховых компаний непосредственно соприкасаются с таким криминальным явлением, как страховое мошенничество.

    Для противодействия этому злу во многих страховых фирмах созданы и успешно функционируют собственные службы безопасности.

    Ущерб, причиняемый страховым компаниям в результате мошеннических действий недобросовестных клиентов (страхователей), весьма значителен и по различным оценкам колеблется от 1 до 2% от суммы поступивших взносов. Впрочем, среди страховщиков принято считать, что от 10 до 20% всех страховых выплат приходится на страховые случаи, подготовленные и инсценированные мошенниками. Наиболее полной информацией о распространенности обманов располагают службы безопасности страховых компаний, ведущие учет сомнительных случаев, заявленных как страховые.

    Анализ обобщенных данных позволяет страховщикам выявлять характерные признаки, совокупность которых с определенной долей вероятности свидетельствует о мошенничестве. Тут, правда, следует отметить, что количество лиц, привлеченных к уголовной ответственности за страховое мошенничество, незначительно и явно не соответствует распространенности данного вида преступления.

    Опытными страховщиками и их службами безопасности недобросовестный клиент зачастую выявляется уже на стадии подготовки договора страхования, при анализе первичной информации, полученной как от него самого, так и из других источников. Ни одна солидная страховая компания не будет заключать договор страхования, если возникли обоснованные сомнения относительно добросовестности намерений клиента и достоверности представленной им информации. Тем не менее выявление намерений страхователя, направленных на обман страховой компании, при заключении договора страхования представляет определенную сложность.

    Как правило, о наличии умысла на обман страховщика может свидетельствовать завышенная страховая сумма.

    Зная об этом, мошенники действуют все более изощренно, представляя страховщику в обоснование стоимости объекта страхования надлежащим образом заверенные, но не соответствующие действительности документы, которые очень сложно опровергнуть. Вариант повышенной проходимости Например, в обоснование стоимости джипа «Ford Expedition» 1996 г. выпуска страхователь представил в страховую компанию отчет об оценке «независимого» оценщика, согласно которому автомобиль стоил 1 млн 785 тыс.

    руб., причем половина суммы приходилась на бронировку авто.

    Иномарку застраховали на полную стоимость, а спустя три месяца был заявлен ее угон. Проверка, проведенная службой безопасности страховой компании совместно с сотрудниками управления по борьбе с экономическими преступлениями УВД, показала наличие заинтересованности страхователя в наступлении страхового случая.

    После опроса прежних владельцев машины выяснилось, что никакой брони на «Форде» отродясь не бывало, а приобретен он был за сумму более чем в два раза меньшую заявленной страховой стоимости. К тому же автомашина не прошла таможенную очистку и была объявлена по линии таможни в розыск. Страхователь, получив в банке крупный кредит и застраховав автомашину как залоговое имущество, после ее псевдохищения решал все свои финансовые проблемы — деньгами страховой компании рассчитался бы с банком, «продав» страховщику право на машину, которую, как мы уже знаем, нельзя отчуждать и невозможно использовать по назначению.

    Учтя все обстоятельства, страховая компания отказала недобросовестному страхователю в выплате страхового возмещения. Но, несмотря на очевидность обмана, уголовное дело против мошенника возбуждено не было, и он, осмелев от безнаказанности, спустя 11 месяцев подал на страховую компанию иск в суд, который пока не вынес своего решения. Поэтому особое внимание страховщикам приходится уделять адекватной оценке объекта страхования, определению степени риска, так как превышение страховой суммы над его действительной рыночной стоимостью порождает отсутствие интереса у страхователя в обеспечении его сохранности, а зачастую провоцирует обман.

    Скажи-ка, дядя, ведь недаром «Москвич» порушен был пожаром. Так, начинающий предприниматель, пытаясь поправить свое материальное положение, заявил в филиал страховой компании об угоне и последующем уничтожении путем поджога автомашины «Москвич-2715» 1997 г. выпуска, недавно застрахованного им на 59 тыс.

    рублей. По факту угона милиция возбудила уголовное дело, однако основной версией следствия почти сразу стала инсценировка угона с целью незаконного получения страхового возмещения. Милицейское расследование и собственная проверка службы безопасности выявили противоречия в показаниях «потерпевшего» и установили его заинтересованность в уничтожении автомашины.

    Оказалось, что страхователь безуспешно пытался перед страхованием автомашины продать ее за 28 тыс. руб. Ключи оставил в замке зажигания, создав условия для «угона». А в пользу поджога свидетельствовали три очага пожара, один из которых был в фургоне, где сгорела только «запаска». Под давлением улик страхователь вынужден был признать свою причастность к инсценировке угона и поджога.
    Под давлением улик страхователь вынужден был признать свою причастность к инсценировке угона и поджога.

    В выплате страхового возмещения ему, вполне естественно, было отказано. Стремление отдельных недобросовестных страхователей решить свои финансовые проблемы за счет страховой компании, как правило, терпит фиаско, поскольку все они действуют примерно по одной и той же достаточно хорошо изученной схеме. Наиболее часто недобросовестные страхователи заявляют фиктивные угоны автомашин, инсценируют кражи домашнего имущества, совершают поджоги не нужных им домов и дач, завышают размер ущерба.

    Доверяй, но проверяй Службой безопасности налажено четкое взаимодействие с правоохранительными органами по выявлению и предотвращению случаев мошенничества.

    Разработана система мер по предотвращению незаконных выплат страхового возмещения.

    По каждому сомнительному случаю, заявленному как страховой, проводится тщательное собственное расследование по выяснению причин и обстоятельств его наступления. При необходимости запрашивается дополнительная информация из компетентных органов.

    Ведется компьютерный учет сомнительных случаев и «черный список» лиц, их совершивших. Принимаемые меры позволяют систематически выявлять покушения на мошенничество и ежегодно экономить для страхового общества, — а в конечном итоге для страхователей — крупные денежные суммы. Зачастую поняв, что обман не проходит, и, опасаясь уголовной ответственности, недобросовестные страхователи под грузом улик сами отказываются от незаконного получения страхового возмещения.

    В юридической практике это расценивается как добровольный отказ от совершения преступления и исключает уголовное преследование за мошенничество. Не так страшен мошенник, как проблемы в законодательстве Вместе с тем по многим случаям недоказанного мошенничества, но фактически осуществленного обмана, страховым компаниям приходится выплачивать крупные суммы страхового возмещения. Одна из причин такого положения дел — отсутствие правовых оснований для участия страховщика в качестве заинтересованной стороны в уголовном процессе, поскольку он не признается потерпевшей стороной.

    При выплате страхового возмещения страховые компании имеют право предъявить к виновному лицу, совершившему преступление в отношении страхователя или застрахованного имущества, судебный иск в порядке суброгации (ст.

    965 Гражданского кодекса РФ). Однако по большинству уголовных дел, возбужденных по заявлениям потерпевших (страхователей), виновные лица, как правило, не устанавливаются, и поэтому предъявлять иски страховщикам не к кому.

    В уголовно-процессуальном законодательстве не предусмотрены основания для участия страховщиков в качестве участников уголовного производства. Страховщики не имеют права знакомиться с материалами уголовного дела, что не позволяет своевременно выявить неполноту проведенного расследования и, соответственно, иметь основания для обжалования действий следователя (чаще всего — вынесенного им постановления о приостановлении расследования по уголовному делу). Не секрет, что по большинству уголовных дел, не имеющих перспективы раскрытия по «горячим следам» и автоматически переходящим в разряд так называемых «глухарей», расследование проводится формально.

    Потерпевший по уголовному делу, возбужденному по его заявлению о противоправных посягательствах на принадлежащее ему имущество, если таковое застраховано на сумму, полностью возмещающую причиненный ущерб, как правило, не проявляет интереса к проводимому расследованию и не использует свои права, предоставленные ст. 42 Уголовно-процессуального кодекса РФ.

    Его куда в большей степени интересует скорейшая выплата страхового возмещения. Что же касается недобросовестного страхователя, то ему даже на руку поверхностное и формальное расследование, не способное добыть доказательства его причастности к инсценировке преступления.

    Поверхностное следствие — печальные последствия Таким образом, страховщик остается незащищенным от недобросовестных страхователей и вынужден производить выплаты страхового возмещения либо пытаться по неофициальным (фактически незаконным) каналам знакомиться с материалами уголовных дел, а затем обжаловать в прокуратуру вынесенные следователями постановления о приостановлении их расследования. Для предотвращения страховых мошенничеств и увеличения гарантий по возмещению ущерба (обеспечения суброгации) страховым компаниям необходимо законодательно закрепить их право на ознакомление с материалами следствия по уголовным делам, возбужденным по заявлению потерпевшего, чье украденное или поврежденное имущество застраховано, при условии, что он получил страховое возмещение. Это было бы выгодно всем: добросовестному страхователю, который своевременно получает не только возмещение ущерба, но и своего представителя в лице юристов страховщика, самому страховщику, наделяемому правами, приравненными к правам потерпевшего, с возможностью влиять на повышение полноты расследования, да и самим следственным органам в плане повышения раскрываемости и противодействии преступности в целом.

    Инициатором внесения дополнений в законодательные акты, прежде всего в уголовно-процессуальный закон, могли бы выступить Союз страховщиков России либо депутаты Государственной Думы. До принятия соответствующих изменений страховщикам можно рекомендовать выступать в период следствия представителем потерпевшего по постановлению мирового судьи, вынесенного на основании ходатайства потерпевшего (ст. 45 УПК РФ). А чтобы потерпевший не отказывался от страховщика в качестве своего представителя в уголовном процессе, эту обязанность следует прописать в условиях договора страхования (раздел об условиях выплаты страхового возмещения и основания к отказу).

    К сожалению, проблеме предотвращения и выявления страховых мошенничеств не уделяется достаточно внимания со стороны правоохранительных органов.

    Судебная практика привлечения за страховое мошенничество практически отсутствует. Особенно актуальной эта тема становится с вступлением в силу федерального закона

    «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»

    , поскольку негативное отношение многих страхователей к размеру страхового взноса, определенного государством, автоматически проецируется на страховые компании, которые, мол, не грех и обмануть.

    По мнению руководителей служб безопасности страховых компаний и Союза страховщиков, количество мошенников в страховании в следующем году резко возрастет. Цели ясны, задачи определены Для повышения эффективности и результативности в сфере противодействия страховым мошенничествам необходимо: — объединить усилия страховщиков, наладив обмен информацией о сомнительных страховых случаях и их фигурантах, о розыске «угнанных» автомашин, чтобы исключить их повторное страхование в другой страховой компании; — за счет ежегодных отчислений страховых компаний в виде определенного страховщиками процента от суммы поступивших взносов учредить и содержать некоммерческую структуру (по типу «Альфы», действующей во Франции), призванную координировать борьбу со страховыми мошенничествами, вести необходимые учеты, взаимодействовать с правоохранительными органами, выявлять и устранять причины и условия, способствующие этому криминальному явлению и т. д.; — периодически, не реже одного раз в год, под эгидой Союза страховщиков проводить совещания-семинары сотрудников служб безопасности страховых компаний по обмену опытом в выявлении и предотвращении страхового мошенничества, выработке практических рекомендаций; — подготовить и представить в законодательные органы проект закона «О службах безопасности страховых компаний», в котором предусмотреть права и полномочия работников этих служб по получению информации о страхователе, обстоятельствах и причинах заявленного им страхового случая; — разработать поправки в Закон «О детективной и охранной деятельности», поскольку нынешние его положения не позволяют эффективно расследовать сомнительные страховые случаи.

    Как обманывают страховые компании и страховые брокеры при продаже полисов ОСАГО, КАСКО

    Не важно, какую страховку мы покупаем – УЩЕРБ, КАСКО, ОСАГО или расширение ОСАГО – во всех случаях мы платим за свое спокойствие. Мы платим за свою уверенность, что если, не дай Бог, что-то случится… И при этом у каждого хотя бы на мгновение возникала мысль: «А не обманывают?». Кто застрахует от обмана на стадии покупки страховки ОСАГО или КАСКО?

    Никто! Только Ваши внимание и знания способны помочь избежать обмана.

    Обратите внимание. Ниже мы приводим наиболее распространенные варианты обмана в страховании автомобилей и наиболее важные моменты, которые Вам необходимо знать при покупке полиса ОСАГО или КАСКО. Продажа недействительного (краденого или утерянного ранее) полиса.

    Наиболее часто такой вид мошенничества используется при оформлении ОСАГО.

    Полис — бланк строгой отчетности и в любой страховой компании серьезно следят за их сохранностью. Однако, случаи утери или воровства полисов происходят практически во всех компаниях.

    С целью выявления таких полисов все компании раз в 2-3 недели проводят сверку по всем номерам. В случае выявления недостачи полиса, его номер тут же попадает в «черный список» и по данному факту немедленно начинается проверка службой безопасности компании. «Черные списки» со всех компаний оперативно передаются в Российский Союз Автостраховщиков и доступны на официальном сайте этой организации.

    Перечень номеров недействительных полисов ОСАГО смотрите здесь.

    Продажа поддельного страхового полиса ОСАГО. В левом верхнем углу полиса ОСАГО должен стоять штамп страховой компании, которая его реали­зует.

    Каждый полис ОСАГО имеет уникальный серийный но­мер, который внесен в базу данных страховой компании и мо­жет быть проверен органами ГИБДД.

    Все полисы ОСАГО печатаются в типогра­фиях компании Гознак, состоят из 2-х листов (собственно самого полиса и самокопирующейся подложки) и имеют несколько степеней защиты:

    1. На просвет хорошо видны водяные знаки с эмблемой Российского Союза Автостраховщиков.
    2. На лицевой стороне полиса нанесена микро сетка зеленовато-голубого оттенка по всему формату бланка, которая не должна оставлять следов краски на пальцах.
    3. В структуру бумаги вкраплены ворсинки красноватого цвета, как на денежных купюрах достоинством 100 и 500 рублей. Их хорошо видно с оборотной стороны полиса.
    4. На оборотной стороне справа впечатана типографским способом металлизированная полоска шириной 2 мм белого цвета.

    Важно! Вместе с полисом ОСАГО Вам обязаны выдать комплект следующих документов:

    1. Бланк извещения о ДТП (2 шт.).
    2. Специальный знак государственного образца для наклейки на лобовое стекло транспортного средства (по цвету совпадает с талоном о пройденном техосмотре в очередном году).
    3. Правила обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.
    4. Оформленный на Ваше имя страховой полис и копию квитанции формы А-7 об оплате страхового полиса с указанием суммы и подписей страхователя и страховщика.
    5. Перечень представительств Вашего страховщика в субъектах Российской Федерации.

    Не полностью (или недостоверно) заполненный страховой полис.

    При заключении договора ОСАГО граждане иногда сталкиваются со случаями неправильного заполнения полиса. Есть несколько последствий неправильного заполнения полиса: от долгого и нервного устранения несоответствий (в случае ДТП Вам придется доказывать что ошибку допустил агент, а Вы ее просто «не заметили») до отказа в выплатах по страховке и даже обвинения в соучастии в мошенничестве. Дубликат не значит копия. Недобросовестный агент (читай «мошенник») заполняет только оригинал полиса ОСАГО и отдает его Вам, ссылаясь на то, что экономит Ваше время, заполнив дубликат уже без Вас, поскольку у него уже есть все необходимые данные.

    На самом деле копию агент заполняет как при самом дешевом страховании автомобиля с малой мощностью двигателя, эксплуатирующегося в сельской местности с самым малым территориальным коэффициентом.

    Этот псевдо-дубликат агент отдает в компанию вместе с частью выручки. Разницу в стоимости полисов оставляет себе. Такой полис не будет считаться действительным, а о факте мошенничества Вы узнаете, только если попадете в ДТП.

    Скорее всего, этот агент будет уже далеко. Этот вариант мошенничества опасен тем, что на момент заключения договора агент действительно работает на страховщика, а сам факт мошенничества может быть обнаружен только при сравнении оригинала полиса (находящегося у автовладельца) и его дубликата (хранящегося в архиве страховой компании).

    Если агент действительно хочет сэкономить Вам время, он должен заранее заполнить все бумаги и все их предоставить Вам для проверки и подписи. Только после Вашей подписи полис и самокопирующийся дубликат разъединяются. Случайная ошибка. В полисе при его заполнении была допущена ошибка и Вы ее не заметили.

    Например вместо мощности 121 л.с. агент случайно написал 112 л.с.

    Вроде бы мелочь, но она влияет на стоимость Вашего полиса – за 112 л.с. Вы платите меньше. Вроде и агент не имел злого умысла и Вы не собирались лукавить, но… Вам будет крайне сложно доказать Службе безопасности СК, что это досадное недоразумение.

    Такая ошибка может стать не только причиной отказа выплат в случае ДТП, но и обвинением в попытке обмана страховой компании.

    Исправления в полисе. Помните: страховой полис – это финансовый документ и исправления в нем не допускаются.

    Если агент при заполнении полиса допустил ошибку, он не имеет право ничего черкать, подписывать сверху и т.д. Он обязан выписать Вам новый полис. Испорченный полис сдается в страховую компанию, отметка о порче полиса проходит по всем базам данных и только после документального удостоверения факта порчи полис уничтожается.

    Испорченный полис сдается в страховую компанию, отметка о порче полиса проходит по всем базам данных и только после документального удостоверения факта порчи полис уничтожается. Незначительные исправления допускаются при заполнении заявления на страхование, но они так же регламентируются.

    Что делать? Следите, чтобы все документы, касающиеся страхования Вашего автомобиля, были заполнены полностью, в соответствии с Вашими документами (водительские права, паспорт, ПТС, свидетельство о регистрации и т.д.) и без исправлений.

    И. конечно же, читайте то, что подписываете. Слишком большая скидка от номинальной стоимости страхового полиса. На рынке страховых услуг часто можно встретить предложения о покупке более дешевого полиса ОСАГО.

    В интернете можно встретить объявления о скидках в 25-30% и более… Конечно, все мы стараемся сэкономить немного денег, которые, как показывает опыт, редко бывают лишними. Но не стоит терять рассудок и забывать народную мудрость:

    «Скупой платит дважды, тупой – трижды, а лох – платит всегда»

    .

    Давайте подойдем к этому вопросу с логической точки зрения. Сами страховые компании редко дают какие-то скидки «за просто так». Если такое происходит, то это, как правило, промо-акция с определенными условиями и максимальные скидки в период ее проведения составляют 5-10%.

    Это скидка, которую получает клиент.

    Но она не равна той скидке, которую делает компания – ведь для самой компании промо-акция тоже стоила денег.

    В итоге, компания выручает за свой полис лишь 80-85% от номинальной его стоимости. И с этой оставшейся премии компания еще будет платить налоги, зарплату сотрудникам, заказывать рекламу, производить выплаты по страховым случаям и т.д.

    Это бизнес. И не подумайте, что страховщик заботится о том, чтобы Вы заплатили меньше. Страховая компания – это коммерческая организация.

    А основная цель любой коммерческой организации – не оказание услуг своим клиентам, а получение прибыли. Премия – их выручка, а выплаты по страховому случаю – издержки.

    Уменьшая премию, компания уменьшает свою прибыль.

    Всё это в условиях конкуренции на рынке страхования делает целесообразным для СК передачу части полисов для продвижения брокерам и агентам. Последние получают агентское вознаграждение за проданный полис, но при этом они самостоятельно несут все расходы, связанные с продвижением его на рынок и поиском покупателя. Агентское вознаграждение по ОСАГО может достигать 20-25%, в то время как по КАСКО оно редко дотягивает до 15%.

    Тогда в каком случае брокер или агент может предлагать скидку в 25-30% по ОСАГО или 15-20% по КАСКО?

    Вариант 1 – мошенничество (без комментариев). Вариант 2 – финансовое положение страховой компании – эмитента полиса – очень неважное и посредством увеличения скидок компания пытается набрать денег для закрытия своего дефицита бюджета (например, на выплаты по страховым случаям). Это типичная финансовая пирамида.

    Вариант 3 – под видом 25-30% скидки по ОСАГО подразумевают 5-6 лет безаварийной езды, т.е. брокер/агент дает Вам 5-10% скидку от себя, а остальное Вы получаете по системе бонус/малус, если докажете что ездили без аварий 5-6 лет. В случае КАСКО, аналогично: 5% от агента, — остальное при выполнении различных условий договора Добровольного страхования КАСКО.

    Вариант 4 – деятельность агента не ограничивается страхованием и он готов отдать Вам все свое агентское вознаграждение, преследую другие маркетинговые цели. Например, многие автосалоны готовы давать такую скидку своим клиентам, приобретающим у них автомобиль и желающим застраховать его на месте.

    Прибыль автосалона в данном случае заложена в стоимости автомобиля, а скидка на страховку – хороший аргумент при торге.

    Вариант 5 – возможно он есть, но нам он не известен… Итак, если Вам предлагают «обалденную» скидку, старайтесь не обалдеть сразу и выяснить, что под этой скидкой подразумевается (скидка от чего) и чем она мотивирована. Как не обмануть самого себя. Обратите внимание! Страхованию автомобиля всегда предшествует его покупка.

    Старайтесь до приобретения автомобиля убедиться в его юридической «чистоте». Это естественно. При чем тут страховка?

    Если Вы, купив автомобиль, решили застраховать КАСКО, это может оказаться очень существенным моментом. Дело в том, что в правилах Добровольного страхования транспортных средств практически любой СК есть пункт о том, что компания имеет право проводить проверку юридической истории страхуемых объектов и направлять запросы в компетентные органы. При выявлении нарушений добросовестный страхователь может рассчитывать на возврат страховой премии, однако страховое возмещение не выплачивается.

    Важно! 27 ноября 2006 года президент России подписал закон

    «О внесении изменения в статью 9 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»

    . Этот закон предусматривает учет повышающих и понижающих коэффициентов по всем лицам, указанным в договоре ОСАГО, на протяжении всей их страховой истории вне зависимости от использования конкретного транспортного средства, т.е.

    даже при смене автомобиля. Если водитель на старой машине ездил без аварий, то водителю будут сохранены льготы на ОСАГО при смене автомобиля, а если выплаты по ОСАГО у него уже были, стоимость страховки станет больше. В настоящее время нет четкого механизма, позволяющего этой поправке работать. Однако, работа в данном направлении ведется серьезная и, возможно, уже к середине 2008 года такой механизм будет создан.

    Вот тогда-то и начнутся массовые отказы страховых компаний в выплате страховых возмещений, мотивированные недоплатой за полис по коэффициенту бонус/малус, учитывающему безаварийность езды. Кроме того, после создания единой базы данных по страховым случаям вскроются факты умалчивания аварийной истории и при первом же страховании нарушителям будет назначаться штрафной коэффициент Кш=1,5 которого никак не избежать, т.к.
    Кроме того, после создания единой базы данных по страховым случаям вскроются факты умалчивания аварийной истории и при первом же страховании нарушителям будет назначаться штрафной коэффициент Кш=1,5 которого никак не избежать, т.к.

    использование данных базы будет обязательным абсолютно для всех страховых компаний. Учитывайте эти обстоятельства при заключении договора ОСАГО. Доплата в случае аварийного предыдущего периода существенна, но если Вы пока еще неуверенно чувствуете себя за рулем и были виновником ДТП, то возможно было бы разумнее доплатить за свое полное и гарантированное спокойствие.

    По материалам ПОДЕЛИТЬСЯ Предыдущая статьяСледующая статья

    ОСАГО: как обманывают страховщики?

    Обмануть доверчивых автомобилистах желают многие: на городских улицах работают профессиональные «подставлялы», в автосервисах — нечистые на руку механики, на заправках — «прикормленные» заправщики. К этому списку можно смело добавить и некоторые страховые компании, которые в любой момент готовы нажиться на своих клиентах. Как это делается? Способ 1. Задержка сроков выплаты В теории, получить страховую выплату просто — достаточно предоставить в страховую компанию виновника следующие документы (согласно Правилам обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств): — заявление о страховой выплате (заполняется в страховой компании виновника); — справку о ДТП (выдается в ГИБДД); — копию протокола об административном правонарушении (выдается в ГИБДД); — копию постановления по делу об административном правонарушении (выдается в ГИБДД); — извещение о ДТП (заполняется на месте аварии); — документы, подтверждающие право собственности на автомобиль; — заключение независимых экспертов, если потерпевший к таковым обращался.

    После этого страховщики в течение 30 дней должны принять решение о выплате, а еще через 3 дня перечислить деньги.

    На практике, страховые компании нередко придумывают несуществующие документы, в поисках которых автомобилисты проводят немало времени. При этом расчет делается на то, что некоторые потерпевшие предпочтут оплатить ремонт из своего кошелька, чем тратить время на поиск «необходимых бумаг». Стоит ли говорить, что требовать какие-либо документы, помимо указанных выше, и задерживать сроки выплат страховщики не имеют права.

    При этом, если деньги не будут выплачены вовремя, страховая компания по закону обязана за каждый день просрочки заплатить 3/4 ставки рефинансирования от суммы ущерба. Способ 2. Занижение суммы выплаты Нередко страховщики отказываются выплачивать всю сумму, которую указал оценщик независимой экспертизы.

    В качестве аргументов называют следующее: завышена стоимость нормо-часов, указаны неподходящие коэффициенты: В этом случае мошенники рассчитывают на неосведомленность потерпевшего: согласно действующему законодательству, стоимость ремонта определяется не специалистами страховой компании, а независимым экспертом. Значит, занижать сумму выплаты страховщики не имеют права. Способ 3. Отказ в расторжении договора ОСАГО Согласно п.

    33.1

    «Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев ТС»

    страхователь имеет право расторгнуть договор ОСАГО в «иных случаях, предусмотренных законодательством РФ».

    При этом согласно п. 34 тех же «Правил» вам обязаны выплатить часть стоимости полиса за неистекший срок действия. Следовательно, если необходимость в ОСАГО отпала — автомобиль продается или нуждается в длительном ремонте — часть потраченных на покупку полиса денег можно вернуть. Однако, редкий страховщик согласится расторгнуть договор, а значит, и выплатить деньги.

    Способ 4. Удержание процентов при расторжении договора При досрочном расторжении договора некоторые страховые компании уменьшают выплачиваемую

    «часть страховой премии за неистекший срок действия договора»

    на 23%. При этом в качестве аргумента называется некое предписание Российского союза автостраховщиков, согласно которому именно 23% от стоимости полиса отводится на расходы страховщика. Однако, этот аргумент не выдерживает никакой критики.

    Во-первых, в законе об ОСАГО, который регламентирует деятельность страховых компаний, не говорится об удержании каких-либо процентов. Во-вторых, предписания РСА не имеют юридической силы. Значит, уменьшить выплачиваемую сумму страховая компания не имеет права.

    Что делать, если вас пытаются обмануть одним из указанных способов? Обязательно жаловаться по одному из указанных адресов: — Российский союз автостраховщиков: 115093, Москва, Люсиновская ул., д.

    27, стр. 3, тел. 8 800 200-22-75 (звонок бесплатный); — Федеральная служба страхового надзора: 125993, Москва, Миусская пл., д. 3, стр. 1. тел. 8 (495) 251-12-19.

    Большинство нечестных на руку страховщиков, встретив принципиального автомобилиста, стараются поскорее от него избавиться.

    Потому совет один — будьте бдительны и всегда отстаивайте свои права.

    Алексей Кованов, www.km.ru Поделиться

    Как избежать обмана со стороны страховых компаний

    Если вы хотите получить страховку у одной из страховых компаний, настоятельно рекомендуем тщательно проверить договор страхования перед его подписанием.

    В нем должны быть конкретно обозначены сроки действия договора, размер страхования и некоторые нюансы сделки. Первое, что попытается сделать страховой агент – заверить вас в том, что главный удостоверяющий документ сделки – это полис, и ориентироваться нужно только по нему. На самом деле полис – это всего лишь справка о том, что между страховщиком и страхователем действительно заключен этот договор.

    Это единственный документ, предусмотренный Гражданским Кодексом РФ, поэтому не стоит вестись на красивые пластиковые карты, сертификаты и разнообразные «живые» печати.

    Как добиться выплат от страховой

    Фото © Сергей Бобылев / ТАССПожалуй, именно размер выплачиваемых страховых возмещений — самая щепетильная тема, с которой может столкнуться пострадавший. Если страхователь не согласен с выплаченным страховым возмещением, то единственным способом добиться увеличения суммы выплаты будет обращение в суд.— В ходе судебного разбирательства необходимо будет провести экспертизу, которая установит реальный размер ущерба и, соответственно, сумму страхового возмещения.

    Отказ страховой компании в признании события страховым случаем также необходимо обжаловать в суде, — пояснил Владислав Варшавский.Он также добавил, что именно суд сможет определить статус произошедшей ситуации — страховая она или нет, а также решить вопрос о взыскании страхового возмещения.Если страхователь уверен в своей правоте, то обычно нет другого выхода, кроме как нанимать толкового адвоката, тратить свои деньги и добиваться справедливости в суде. На практике обычно человек вынужден за свои деньги произвести независимую оценку ущерба, и уже исходя из этого взвесить, стоит ли начинать всю последующую судебную эпопею.

    В случае выигрыша проигравшая сторона, как известно, возмещает истцу оплату услуг адвоката.— Часто случается так, что человек, взвесив все за и против, решает, что ему будет проще ликвидировать ущерб за свой счёт. Полагаю, что именно это обстоятельство ЦБ и оценивает как грубое нарушение со стороны проверяемых им в виде контрольной закупки страховых компаний, — считает эксперт Владимир Рожанковский.Александр Бахтин же отметил, что с 1 июня 2020 года действует новый порядок урегулирования жалоб потребителей страховых услуг. Теперь в случае возникновения претензий клиенту нужно обратиться к финансовому уполномоченному.

    Он осуществляет досудебное урегулирование споров между страховой компанией и потребителями услуг.— Прежде чем обратиться к финомбудсмену, сначала нужно попытаться решить вопрос на уровне страховой компании, написав туда соответствующее заявление.

    И только в том случае, если потребителю будет отказано, он сможет обратиться за помощью к финомбудсмену, а впоследствии и в суд, — резюмировал Александр Бахтин.

    Яна Недомолкина

    За баранкой

    Доброго времени суток! Меня зовут Евгений, я являюсь сотрудником независимой экспертизы. Хотелось бы поделиться некоторыми полезными советами по вопросам урегулирования убытков по автострахованию в рамках ОСАГО.

    В связи с этим привожу выдержку с нашего интернет-сайта. Уважаемые друзья, в последнее время участились случаи обращения в независимую экспертизу «Инвест Консалтинг» клиентов страховых компаний с однотипными проблемами:

    1. Выплатили маленькую компенсацию ущерба
    2. Не хватает денег на ремонт

    Как правило, в основе данных мизерных выплат лежит одна и та же история. Страховая компания отправляет пострадавшего в свою независимую автоэкспертизу, куда человек и обращается.

    В процессе осмотра «независимый эксперт» убеждает потерпевшего в том, что все будет замечательно, выплаты хватит с лихвой, но акт осмотра заполняется не полностью! Не заполненными остаются, как правило, графы «эксплуатационные дефекты» и/или «ремонтные воздействия» (заключение эксперта), эти графы не только не заполняются, но и не прочеркиваются.

    Пострадавшему на словах говорят один перечень ремонтных работ необходимых для восстановления его автомобиля (например замена бампера, замена задней панели), а в тоже время в акте осмотра фиксируют совсем другие ремонтные работы (например бампер ремонт, задняя панель ремонт).

    Собственник поврежденного автомобиля, удивляясь подобной справедливости эксперта, о которых он слышал очень много негативных отзывов, не читая, подписывает акт осмотра и неосмотрительно оставляет пустые графы и строки в акте осмотра, и довольный покидает экспертную организацию страховщика.

    Спустя месяц пострадавший с ужасом узнает, что денег перечисленных в качестве компенсации, не хватает не только не ремонт автомобиля, но даже на покраску одного элемента в гаражном сервисе, с гарантией «до ворот».

    Обратившись в страховую компанию, клиент узнает, что страховая не ошиблась, а выплатила возмещение в полном объеме, ровно столько, сколько насчитала независимая автоэкспертиза! Клиент просит показать эти расчеты и видит, что огромная часть работ в расчет просто не попала!

    И тогда ему указывают на акт осмотра, который он лично подписал!!! В акте осмотра в графе «эксплуатационные дефекты» он обнаруживает, что оказывается все его элементы, поврежденные в ДТП, были повреждены еще до наступления страхового случая (нарушения ЛКП, следы предыдущих некачественных ремонтов, коррозия и т.д.

    и т.п.) и поэтому за них страховая компания платить не должна, что и написано в графе «заключение эксперта» и под всем этим стоит подпись клиента!

    Попавшись на подобную уловку, очень сложно раскрутить ситуацию в правильном направлении, особенно если автомобиль отремонтирован.

    Для того, чтобы не оказаться «в дураках», не нужно никаких особенных знаний, надо соблюдать элементарные правила при общении со страховой компанией:

    • Не ремонтируйте автомобиль, до получения выплаты.
    • Не верьте словам!!! Верьте документам! Слова к делу не пришьешь!
    • Если Вы подписываете какой-либо документ – внимательно прочитайте его содержание, если вам непонятны формулировки в документе, попросите разъяснить содержание.
    • Если документ составляется в единственном экземпляре, требуйте себе копию акта осмотра или, в крайнем случае, сделайте фотографию акта осмотра (благо фотокамеры с приемлемым разрешением есть в большинстве мобильных телефонов)
    • Не оставляйте незаполненных граф и даже строк в подписываемом документе (особенно в акте осмотра, поскольку акт осмотра – фундамент всей оценки)

    P.S. Не смотря на обилие информации в Интернете и средствах массовой информации, изо дня в день в нашу автоэкспертизу обращаются люди с одинаковыми проблемами, которые упорно продолжают наступать на одни и те же «грабли» и набивать синяки и шишки на одном месте. Не пытайтесь самостоятельно решить все вопросы со страховой компанией, если вы не обладаете специальными познаниями в данной области!

    Лучше обратиться к профессионалам и чем раньше вы обратитесь за помощью, тем больше шансов, что мы сумеем вам помочь. Очень неприятно говорить клиенту, что после того как он уже наломал дров, мы ничем не можем помочь!

    Мы хотим и можем вам помочь в разрешении споров со страховой, и своевременное обращение в независимую экспертизу или к грамотному юристу поможет избежать многих неприятностей. Понравилась статья? Подпишитесь на канал, чтобы быть в курсе самых интересных материалов

    1. |

    После «ограбления века» в Третьяковской галерее многие россияне задумались о надёжности страховки.

    Картина Архипа Куинджи «Ай-Петри. Крым» оказалась застрахована только на период транспортировки. При этом полотно было украдено во время экспозиции.

    К счастью, картину удалось быстро найти. В противном случае ущерб был бы огромен. Лайф выяснил, как не потерять деньги на страховке и не попасться на удочку недобросовестных агентов.

    На самом деле многие компании осознанно страхуют предметы старины только на время транспортировки, чтобы не переплачивать.

    Считается, что именно в это время выше риск кражи и повреждений. Совершенно обычная и законная практика. Другое дело, что порой клиентам приходится сталкиваться с недобросовестными страховщиками, которые выдают желаемое за действительное.

    Человек уверен, что застраховал имущество на все случаи жизни, но, когда происходит форс-мажор, выясняется, что выплата ему не положена. И в большинстве случаев оказывается, что виноват он сам — просто невнимательно читал договор.

    Реже — агенты обманывают клиента осознанно. Но это ещё не все подводные камни страхования.— Тема страховых выплат сейчас вообще очень актуальная, — рассказал адвокат, член Совета Федерации РФ по взаимодействию с институтами гражданского общества Евгений Корчаго.

    — Страховые компании стараются составлять договоры так, чтобы при любом удобном случае иметь законную или псевдозаконную возможность не выплачивать страховую премию. Рассмотрим, например, страхование квартиры.

    Если речь идёт о типовом договоре, то сразу надо понимать, что вряд ли получится получить по нему полную выплату.

    Дело в том, что в типовом договоре, как правило, застрахованы стены и перекрытия. А они меньше всего получают повреждения в случае затопления или пожара.

    После

    Фото: © РИА Новости / Руслан КривобокЕвгений Корчаго рекомендует составлять приложение к договору, в котором чётко прописывать всё имущество, которое находится в квартире.

    В этом случае можно будет рассчитывать на получение выплаты, если пострадает какая-либо вещь из списка. Причём желательно не просто описывать вещи и материалы, которые использовались при ремонте, но и прилагать документы, подтверждающие их цену.

    Допустим, чек на покупку или заключение об экспертной оценке. Это касается и бытовой техники, и элементов декора квартиры вплоть до обоев. Если ремонт делал дизайнер, то стоит приложить смету на его услуги и документы, подтверждающие оплату.Иначе может сложиться ситуация, когда страховая компания и клиент расходятся в оценках.

    Клиент может сказать, что при пожаре пострадал телевизор стоимостью 100 тыс. рублей, а страховщики скажут, что он стоил 3 тысячи. Доказать истинную стоимость бытовой техники порой бывает просто невозможно.— Очень внимательно нужно читать условия страхования, — продолжает Евгений Корчаго.

    — Как правило, они размещаются на сайте страховой компании или в отдельной книжке.

    И добропорядочные страховые агенты перед подписанием договора высылают клиентам эти условия. Вот эти правила и содержат перечень всех случаев, при которых страховка не выплачивается.

    Приведу яркий пример из договора страхования турпутёвки. Там указывается, что страховка не выплачивается, если человек находился в состоянии алкогольного опьянения.

    А у нас 70% людей на отдыхе находятся хоть в лёгкой, но в стадии опьянения. В таком случае, что бы ни произошло, но страховой выплаты не будет.Впрочем, не все риски заключаются только в договоре. Генеральный директор «Юридического бюро № 1» Юлия Комбарова считает, что основная опасность для клиента — это даже не обман, а уход страховых компаний с рынка.

    Договоры страхования у компаний в основном однотипные, и в случае обмана можно подать в суд и выиграть деньги.

    Но при банкротстве компании деньги за неиспользованную часть взноса уже не вернуть, и выплаты не будет. При этом банкротятся страховщики с пугающей регулярностью.

    После

    Фото: © РИА Новости / Максим Блинов— Только за последние пять лет были отозваны лицензии у 215 страховщиков, примерно столько же компаний сейчас работают на рынке, — отметила Юлия Комбарова.

    — Поэтому мы советуем обращаться в крупные компании, ТОП-20 по сборам. Банкротство такой организации может вызвать социальный взрыв, и государство вряд ли его допустит.

    Также надёжны страховые, входящие в структуры при крупных компаниях.

    С менее крупными тоже можно иметь дело.

    Например, если привлекательная цена на каско, то можно разбить платежи и делать их ежеквартально. Тогда при сбоях у страховщика очередной взнос не оплачивается.

    Обращать внимание нужно также на опыт работы на рынке и отзывы знакомых.Определившись с конкретной компанией, не нужно торопиться с заключением договора.

    Если сотрудник страховой компании понимает, что вы не торопитесь и будете дотошным, то вероятность того, что вам попробуют навязать ненужные услуги, значительно сократится. Как отмечает главный аналитик ООО «ЦАФТ» (Центр аналитики и финансовых технологий) Антон Быков, при составлении документов особенное внимание стоит уделить дополнительным соглашениям, которые вам могут предложить подписать. В них могут содержаться спорные «приписки», по которым страховщик может попытаться отказать в выплате или сократить её размер.

    Если же у вас всё-таки возникли сомнения в предлагаемых к подписи документам, лучше проконсультироваться с ними у юриста.Насторожиться стоит и при слишком привлекательных условиях страхования. Нередко именно они на практике содержат в себе больше всего подводных камней.

    Аналитик Института трейдинга и инвестиций «Феникс» Евгений Удилов обращает внимание, что не стоит верить страховому агенту на слово. Если вы получили выгодное предложение, то это ещё не повод заключать договор.

    Последние новости по теме статьи

    Важно знать!
    • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
    • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
    • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

    Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

    Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

    • Анонимно
    • Профессионально

    Задайте вопрос нашему юристу!

    Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

    +