Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Другое - Как снять деньги со счета в другом банке

Как снять деньги со счета в другом банке

Как снять деньги со счета в другом банке

Оглавление:

Необходимые документы для обналичивания


Обналичивать денежные средства могут учредители ООО или доверенные лица (чаще всего бухгалтеры). Для этого требуется наличие чековой книжки.

Она оформляется банком при открытии расчетного счета. Помимо этого, для банка потребуется подготовить карточки с образцами личных подписей всех, кто может обратиться за наличными от организации.Для того, чтобы обналичить деньги с расчетного счета ООО в чеке корректно должны быть заполнены следующие разделы:

  1. сумма снятия;
  2. цель, для которой производится снятие средств.
  3. ФИО и паспортные данные получателя;
  4. дата снятия наличных;
  5. личная подпись;

Образец заполнения чека (лицевая сторона)

Образец заполнения чека (оборотная сторона)После проверки правильности заполнения чека банковским сотрудником он отрывается. Корешок остается в чековой книжке.

Также получатель наличных обязан предоставить сотруднику паспорт или любой другой документ для удостоверения личности.Получив деньги, необходимо составить приходно-кассовый ордер для их внесения в кассу организации.

Выдача из кассы также невозможна без документального подтверждения.

Например, при выдаче зарплаты оформляется платежная ведомость, выдача на хозяйственные нужды отражается в РКО.

И обязательно все операции должны быть отражены в отчетности ООО.

В отделение

С отделением все просто. Как мы написали во вступление, такой способ – это машина времени, возврат в 90-е и 2000-е, когда совершение любой операции с личным счетом требовало визита непосредственно в банк.

  1. Работник выдаст вам расходный-кассовый ордер на ту сумму, которую вы хотите снять
  2. Берем свой паспорт, находим ближайший офис
  3. Идете в кассу и получаете денежные средства
  4. Говорим операционисту «хочу снять денег с карточного счета без использования карты» (иначе получите ответ – берите свою карту и идите снимать их с терминала, расположенного в отделение)
  5. Берем талон в электронную очередь

ВАЖНО!

Не все банки позволяют снимать с карточных счетов наличные без использования карты, то есть требуют перевыпуска платежного средства.

И вот когда вы его дождетесь – можете идти и снимать деньги, но на таких условиях вы можете это сделать у дома в банкомате.

Гласные и негласные правила снятия крупной суммы со счета

Все операции по счетам физических и юридических лиц контролирует ЦБ Российской Федерации. Он и устанавливает правила обналичивания средств со счетов.

ЦБ РФ регламентирует размер денежных средств, который можно снять единовременно или в течение суток. Правила установлены для каждого коммерческого банка. Такие меры были приняты для безопасности проведения расчетов в национальной и иностранных валютах.

А также для контроля отмывания наличных. Кроме этого, каждый банк устанавливает свои лимиты снятия наличных.

Они утверждены внутренними положениями.

Чековая книжка

Устарелый способ, который сегодня используется крайне редко. Вся процедура обналичивания может длиться до 3 дней, что невыгодно, если предпринимателю нужны средства срочно.

К тому же, за снятые средства начисляется НДС, который списывается со счёта.

В этом случае банк обязан предоставить владельцу счёта подтверждающий документ.

Как избежать подозрений банка в незаконном выводе средств?

Есть понятие финансового мониторинга.

Это значит, что банки постоянно отслеживают все безналичные переводы на предмет подозрительных операций.

Что значит сомнительных? Вот несколько примеров:

  1. нет подробного описания безналичного перевода контрагенту. Как не надо: “Оплата услуг”. Правильно: “Оплата товара по договору поставки № 24/НЕ 23, от 24 июля 2008 года, в том числе НДС 367 руб 85 копеек”;
  2. снятие ИП крупных сумм наличными. Если на следующий день после поступления средств индивидуальный предприниматель снимает все наличными, это может вызвать подозрение банка. Когда такое происходит постоянно — такого ИП сочтут последним звеном цепочки незаконного обнала;
  3. “левые” переводы, не связанные с вашей деятельностью. Допустим, у вас . Вдруг, ни с того ни с сего вам на счет переводят деньги за оказание строительных услуг. Это не то что подозрительно, это просто приговор. Ждите блокировку счета.
  4. вы переводите деньги неблагонадежным контрагентам. Есть несколько признаков фирм-однодневок: юридический адрес массовой регистрации, подставной директор, работающий еще в десятке таких юрлиц и так далее. Если вы переводите им деньги, банк может посчитать вас звеном цепочки по выводу денег;

Сомнительные переводы — не единственная причина блокировки счета по подозрению в обналичивании денежных средств. Если вы не платите налоги, финмониторинг тоже присмотрится к вашему счету.

Есть такое понятие, как рекомендованная Центробанком сумма налогов. Регулятор считает, что 0,9% денег со счета должно ежеквартально уходить на их оплату.

Если эта цифра меньше — банк может задавать вопросы.

Несколько советов для тех, кто хочет снять деньги через устройство самообслуживания

Чтобы операция была наиболее выгодной, нужно следовать следующим рекомендациям:

  • Воспользовавшись устройством самообслуживания другого банка, клиент должен будет оплатить комиссию. Она может быть равна нескольким процентам, а иногда (намного реже) отсутствовать совсем.
  • Если пластиковая карта принадлежит одной из международных платежных систем, то есть возможность снять деньги, находясь за границей. Некоторые банковские продукты даже не предусматривают комиссии за такие операции.
  • Ряд банкоматов может выдать сумму, не выше 4,5–20 тысяч рублей за сутки одному клиенту.
  • При работе с банкоматами своего банка комиссия за операцию по дебетовым картам чаще всего не взимается. Для кредитных карт существует определенный процент, к тому же грейс-период после обналичивания денег перестает действовать.

5. Подотчетные средства.

ООО может выдать деньги под отчет только своим сотрудникам.

Деньги выдаются на определенное время, за них нужно будет отчитаться — предоставить документальное подтверждение произведенных расходов.

Если документов нет, деньги будут признаны доходом и обложены НДФЛ (13%).Вывести деньги на представительские расходы без начисления дополнительных налогов можно только в пределах 4% от ФОТ ООО.Вывод по расчетам:Согласно расчетам самым выгодным оказалось внешнее управление ИП.

Однако, еще раз подчеркнем, этот способ обналичивания довольно рискованный, и выгода может оказаться мнимой.

Наиболее безопасным вариантом считается сочетание зарплаты и получение дивидендов. С одной стороны, этот способ более затратный, но с другой — вполне законный и не подвержен налоговым рискам.Снятие денег в подотчет и на выдачу займа не стоит рассматривать как способ обналичивания денег, так как эти расходы регламентированы и должны быть документально подтверждены.

В противном случае они могут быть приравнены к незаконным операциям.Рекомендуем прочитать: .

Безопасно ли хранить деньги на сберегательном счете

Моё мнение, что на Сберкнижке хранить деньги совершенно безопасно, но при этом совершенно бессмысленно. Именно поэтому я и снял деньги со своего счета на следующий день.Заметьте, я снял деньги не с карточного счета, а именно с бессрочного депозита. привязанного к сберегательной книжке.Для того, чтобы снять деньги со счета в Сбербанке без комиссии, вам необходимо оформить заранее Сберегательный счет.

Вы положите на него 10 рублей в отделении Сбербанка и вам выдадут на руки его реквизиты, договор вклада и Сберегательную книжку. Именно по этим реквизитам и перечислил деньги покупатель квартиры, после подписания договора купли продажи. Не указывайте реквизиты карточного счета, поскольку тарифы банка предусматривают лимиты на снятие денежных средств.После получения уведомления о поступлении денег на счет, я в этот же день снял со счета 200000 рублей и на следующий 600000 рублей, заказав заранее наличные в кассе отделения.

Не указывайте реквизиты карточного счета, поскольку тарифы банка предусматривают лимиты на снятие денежных средств.После получения уведомления о поступлении денег на счет, я в этот же день снял со счета 200000 рублей и на следующий 600000 рублей, заказав заранее наличные в кассе отделения.

Свой сберегательный счет в Сбербанке я давно использую для снятия наличных без комиссии, поскольку тариф моей бесплатной карты Сбербанка лимитирован до 100000 рублей в месяц.

Вывод средств с расчетного счета ООО для выдачи займа

Юридически нет никаких ограничений на сумму, процентную ставку или порядок погашения по займам, которые выдаются юридическими лицами физическим. При этом получатель может быть кем угодно:

  1. просто посторонним человеком.
  2. учредителем,
  3. Подтверждением выступает договор, подписанный обеими сторонами.
  4. работником,

Допускается в том числе беспроцентный заём. Но по ставкам есть ряд важных моментов:

  1. Если заёмщик уплачивает проценты, то это уже доход для кредитора, то есть для ООО.
  2. Для займов в иностранной валюте вместо ставки рефинансирования устанавливается фиксированный процент — 9%.
  3. Если процент займа ниже 2/3 актуальной ставки рефинансирования, установленной ЦБ РФ, то заёмщик обязан оплатить НДФЛ с полученной выгоды (статья 212 НК РФ, НДФЛ в этом случае — 35% для резидентов, оплачивается ежемесячно).

Все операции приходов и расходов обязательно проводятся по кассе.Если заёмщик — сотрудник ООО, то предприятие удерживает НДФЛ с выгоды самостоятельно с ближайшей выплаты этому работнику.

Если заёмщик — постороннее лицо, организация подаёт отчёт в ИФНС.

Проводки при выдаче займа физлицу:

  1. Дебет 50, Кредит 58-3 (с процентами) или 76-3 (без процентов) — погашение наличными.
  2. Дебет 50, Кредит 76-3 — оплата процентов.
  3. Дебет 76-3, Кредит 91-1 — начисление процентов.
  4. Дебет 58-3 (для займов с процентами) или 76-3 (без процентов), Кредит 50 — выдача наличных.

Как снять деньги с расчетного счета или вывести

  • В кассе банка посредством бумажного распоряжения (объявление о внесении денежных средств — бланк определяется банком). Банк может не иметь филиалов в вашем районе или даже городе. Обслуживание по вашему счету может производиться только в конкретном отделении.

    Снять денежные средства может только владелец расчетного счета, или доверенное лицо, обозначенное в договоре на РКО.

  • Любым удобным способом (с карты в банкомате или в отделении банка) после перевода денежных средств с вашего расчетного счета в пользу физического лица (например, на собственный карточный счет, открытый в другом банке на физлицо).
  • Вывод денег со счета в электронную валюту (Яндекс.Деньги, Qiwi и пр.). Большинство сервисов электронных платежей позволяет выпустить к своему счету классические банковские карты, с помощью которых можно расплатиться за любые товары или услуги без снятия наличных (возможно получение наличных через почтовые переводы или через банкоматы). Возможен вывод на счет мобильного телефона (например, Мегафон предлагает полноценные банковские карты, привязанные к счету мобильного телефона).
  • В кассе банка через выписку чека.

    Ваш тариф РКО должен предусматривать ведение и выдачу чековых книжек. Выписывать чеки может только определенный сотрудник (обычно это бухгалтер, подпись будет сличаться при выдаче наличных).

  • В банкомате банка, обслуживающего расчетный счет.

    На эту операцию распространяются отдельные лимиты и комиссии, определенные в договоре обслуживания. Преимущества в том, что банкомат может быть размещен удобнее, чем тот же офис банка, никаких документов предоставлять нет необходимости. Выдача может осуществляться только с привязанной к счету cash-карты (ее выпуск и обслуживание оговариваются в договоре отдельно).

  • В банкомате стороннего банка с cash-карты.

    Способ, как правило, отличается высокой комиссией. Иногда банки тесно сотрудничают, что способствует снижению или даже отсутствию комиссии в определенных банках.

Возможные трудности

Определенные трудности могут быть связаны с отказом банка в снятии средств, если клиент хочет забрать сумму, которую на данный момент банк выдать не может в связи с ее отсутствием.

Нужно внимательно знакомиться с пунктами договора, так как возможно в нем есть пункт, который обязывает клиента заранее уведомить банк о закрытии счета.

Если сумма снимаемого вклада превышает 600 тысяч рублей, сотрудники банка имеют право запросить информацию о целях снятия денег – на какие нужды вкладчик будет тратить снимаемые средства. Поэтому нужно быть готовым к тому, что получить нужную сумму в таком случае можно будет только при предъявлении документов, объясняющих причину снятия.

Илья Гатикоев, арбитр, налоговый консультант

Банк вправе приостановить операцию клиента, за исключением операций по зачислению денежных средств, не более чем на пять рабочих дней. Если в течение этого срока банк не получит из Росфинмониторинга постановление о приостановлении соответствующей операции на дополнительный срок, банк должен провести данную операцию.

Защитить себя от блокирования денежных средств банком на 100% сейчас невозможно.

Лучше не участвовать в финансовых операциях с сомнительными контрагентами и не игнорировать требования банка о предоставлении документов, подтверждающих легальность происхождения денежных средств, так как в этом случае велик риск отказа в проведении операции.

Разрешить ситуацию с массовыми ограничениями прав потребителей финансовых услуг возможно исключительно путем подробной регламентации действий банков, однако ни Росфинмониторинг, ни ЦБ РФ в настоящее время не заинтересованы в проявлении правотворческой инициативы, так как, по их мнению, массовость жалоб физических лиц из-за блокировки счетов сильно преувеличена потребителями. Пассивность контролирующих структур, когда дело касается прав потребителей, приводит и к такой насущной проблеме, как возврат невостребованных денежных средств со специальных счетов в банках.

Если клиент в течение 60 дней с даты расторжения договора банковского счета не явится за получением остатка денежных средств, банк обязан зачислить денежные средства на специальный счет в Банке России.

При этом после закрытия банковского счета клиента только банк имеет возможность обратиться в ЦБ РФ с заявлением о возврате остатка денежных средств со специального счета. Откройте запасной расчетный счет в Контур.Банк. Обслуживание — 0 рублей. Продолжайте принимать и делать оплаты, уплачивать налоги, выдавать зарплату в любой ситуации.

В настоящее время, как и в случае с противодействием легализации доходов, отсутствует огромный пласт подзаконных актов, которые бы устанавливали порядок возврата таких средств со счета, в связи с чем у людей возникают вопросы: кто может обязать банк открыть такой специальный счет в ЦБ РФ; каков порядок возврата средств из ЦБ РФ в обслуживающий банк; каков механизм возврата средств со счета в банке клиенту; каковы сроки исполнения требования клиента и т.д.
В настоящее время, как и в случае с противодействием легализации доходов, отсутствует огромный пласт подзаконных актов, которые бы устанавливали порядок возврата таких средств со счета, в связи с чем у людей возникают вопросы: кто может обязать банк открыть такой специальный счет в ЦБ РФ; каков порядок возврата средств из ЦБ РФ в обслуживающий банк; каков механизм возврата средств со счета в банке клиенту; каковы сроки исполнения требования клиента и т.д. Алгоритм действий по возврату денег со специального счета ЦБ РФ по общему правилу в настоящее время может выглядеть так:

  1. От имени клиента подается заявление в обслуживающий банк с требованием возврата невостребованных денежных средств.
  2. Как правило, банки отказывают в таких требованиях или вовсе их игнорируют на том основании, что обязанность по возврату невостребованных денежных средств прямо законом не установлена, процедура его не регламентирована.
  3. В связи с этим после истечения срока на удовлетворение претензии нужно будет обратиться в суд с иском к банку о возврате незаконно удерживаемых денежных средств.

Порядок снятия денег со сберегательного счета в Сбербанке

Для снятия средств со сберегательного счета нужно знать особенности операции.

Иногда вклады открывают без карты, поэтому обналичивание происходит в отделении Сбербанка. Для снятия большой суммы с помощью оператора нужно написать заявление за несколько дней до предполагаемой финансовой операции. Обычно это 3 дня. Деньги необходимо забрать строго в назначенное время, иначе банк пустит зарезервированные средства в оборот, и придется снова заказывать и ждать некоторое время.

Обналичивание небольшой суммы лучше выполнить через банкомат. Сначала сумму нужно перевести на карту.

Удобно сделать перевод между своими счетами в режиме онлайн в личном кабинете.

Для этого нужно:

  1. кликнуть строку “Платежи и переводы”;
  2. из появившегося списка выбирается требуемая услуга для перевода между счетами.

За переводы, электронные транзакции между собственными счетами комиссионного сбора нет, но за отправку денег другому клиенту комиссия составляет от 30 до 1000 руб. После прихода на карту деньги доступны для расчетов или снятия в терминале.

Когда перевод в режиме банк-онлайн не доступен, транзакцию можно выполнить через терминал точно так же, как и в личном кабинете. После поступления на карту деньги доступны для обналичивания. Установлен лимит для снятия наличных.

Для карт Маэстро и Электрон ограничение в сутки составляет 50 тыс.

руб., для международных – 150 тыс. руб. При превышении суточного начисляется обязательный комиссионный сбор от общей суммы — 1%.

Как ИП вывести деньги с расчётного счёта на личные нужды

Деньги, полученные от бизнеса, ИП может тратить на личные нужды без ограничений и дополнительного налогообложения. Этим индивидуальный предприниматель принципиально отличается от учредителя ООО.

Собственник компании доход от дела может получить только в виде , заплатив ещё и налог по ставке 13%.Приведём две цитаты, явно подтверждающие право предпринимателя распоряжаться полученным им доходом в 2020 году на своё усмотрение:«Денежные средства, которые остались на расчётном счёте индивидуального предпринимателя после уплаты налогов, сборов и обязательных платежей, могут быть использованы им на личные цели.

Собственник компании доход от дела может получить только в виде , заплатив ещё и налог по ставке 13%.Приведём две цитаты, явно подтверждающие право предпринимателя распоряжаться полученным им доходом в 2020 году на своё усмотрение:«Денежные средства, которые остались на расчётном счёте индивидуального предпринимателя после уплаты налогов, сборов и обязательных платежей, могут быть использованы им на личные цели. Налогообложение сумм денежных средств, переведенных с расчётного счёта индивидуального предпринимателя на счёт физического лица, Кодексом не предусмотрено» (из письма Минфина России от 11 августа 2014 г.

N 03-04-05/39905).«Наличные деньги, полученные индивидуальным предпринимателем с банковского счёта, могут без ограничений расходоваться им на личные нужды. Составление авансового отчета о суммах наличных денег, израсходованных непосредственно индивидуальным предпринимателем на любые цели, не производится» (из письма Банка России от 2 августа 2012 г. N 29-1-2/5603).Перевести деньги с расчётного счёта ИП на личные нужды в 2020 году можно тремя способами.

  • Перевести деньги на банковский вклад физического лица. Предприниматель может иметь не только расчётный и текущий счёт, но и накопительный или депозитный. На этот счёт тоже можно переводить деньги, а затем получить их наличными деньгами после закрытия депозита.
  • Получить наличные деньги в кассе банка по чеку или платёжному поручению. Этот способ мало отличается от того, когда предприниматель снимает наличность для расчёта с контрагентами или работниками. Наличные деньги так же приходуются в кассу ИП по приходному ордеру, а выдаются по расходному ордеру.Чтобы не переплачивать банку комиссию, некоторые предприниматели указывают в назначении платежа «Зарплата индивидуального предпринимателя». Это неправильно. ИП не может сам себе платить зарплату, о чем неоднократно высказывались Роструд, Минфин, ФНС. Банк вправе отказаться выполнять такое платёжное поручение, поэтому при переводе средств ИП на личные нужды надо так и указывать: «Перевод собственных средств» или «Выдача денежных средств на личные нужды».
  • Перевести наличные на текущий счёт физического лица и привязанную к нему карту. В этом случае наличные деньги сразу с расчётного счёта предприниматель не снимает, поэтому банк не взимает комиссию за обналичивание, и кассовые документы оформлять не требуется. Далее деньги с карты снимаются уже в банкомате обычным способом.Очень важно, чтобы карта, на которую переводятся деньги, снятые на личные нужды ИП, была оформлена на самого предпринимателя, а не на другое лицо, например, супруга. Если же вы проведете такую транзакцию, то деньги, переведённые на карту другого лица, облагаются налогом, а предприниматель, как налоговый агент, должен удержать и перечислить НДФЛ в бюджет.Обратите внимание: если вы оформили карту не в том банке, где у вас открыт расчётный счёт, то в некоторых случаях при переводе денег на вашу карту в другом банке может взиматься комиссия.

Таким образом, самый простой способ снятия денег ИП на личные нужды, не требующий комиссии на обналичивание и оформления кассовых документов, – это перевод денег на карту физического лица.

Именно его мы и рекомендуем нашим пользователям.Собираетесь открыть расчётный счёт?

Откройте расчётный счёт в надёжном банке — Альфа-Банке и получите бесплатно:

  1. и многое другое
  2. первый счет в иностранной валюте
  3. заверение документов
  4. бесплатное открытие счёта
  5. интернет-банк

Что считается незаконным обналичиванием денег

В широком смысле — это превращение денег с расчетного счета в наличку без уплаты налогов, взносов и других платежей. Если выводить прибыль законно, нужно платить налог на дивиденды. Это как минимум. Когда деньги выводятся в качестве зарплаты, налоги и страховые платежи составляют без малого 50%.

Многие не хотят платить эти деньги и придумывают схемы для обналичивания. Они могут быть разными, но суть одна: средства проходят через счета несколько подставных фирм, последняя из которых незаконно их обналичивает через банк.

После этого нал возвращается хозяину первого счета. Фирмам однодневкам суммарно падает около 5% всей суммы — это меньше, чем 13-процентный налог на дивиденды и уж тем более, меньше отчислений на заработную плату. Для перевода денег на подставные фирмы (обычно ИП) нужны причины, хотя бы формальные. Вот и придумываются всевозможные консультации, обучения и тренинги, которые, на самом деле, никто не проводит.

Вот и придумываются всевозможные консультации, обучения и тренинги, которые, на самом деле, никто не проводит.

Получается схема из нескольких фирм-однодневок, которые оказывают друг другу несуществующие услуги.

Когда налоговая начинает распутывать этот клубок, оказывается, что половины контор уже не существует, у других один и тот же директор, след которого теряется в живописных горах Северного Кавказа.

Вообще обналичка порочна по своей сути. Помимо прямого ухода от , все незаконно выведенные средства пополняют океан черного нала российской экономики.

А из него финансируется зарплата в конвертах, многомиллионные взятки чиновникам и другие нехорошие дела.

Теневая экономика очень сильно кренит белую.

Теперь вы понимаете: незаконное обналичивание — это зло. За такие выкрутасы предусмотрена уголовная ответственность. Поэтому вам, как честному бизнесмену, нужно делать две вещи: правильно обналичивать деньги и не совершать подозрительных, с точки зрения Центрального банка, операций.

Через интернет-банкинг


Если у вас есть счет в банке, то у вас по умолчанию есть интернет-банкинг, но не во всех кредитных учреждениях его выделение в личное пользование выглядит просто. Например, в некоторых нужно совершить целую процедуру, чтобы получить доступ, вплоть до того, чтобы лично явиться в банк.

Учитывайте это.Далее все просто:

  1. Находим раздел «платежи и переводы»
  2. Входим в ИБ
  3. Выбираем адресата

И тут есть два варианта – либо делаем перевод на другую вашу карту в другом банке либо родственнику, да даже жене, матери, отцу, у которых есть действующий пластик, и которые находятся в зоне физического контакта. Логика понятна? Вам чисто механически нужно перекинуть деньги на платежный инструмент, к которому есть доступ.

И именно есть доступ у собственника.Снимать деньги с чужих карт запрещено законом.

Это уголовная ответственность.

  1. Идем в ближайший банкомат с собственником и снимаем деньги

Тут главное найти того, кто будет совершать бесплатно лишние физические действия из-за вашей просьбы.

Кроме того, есть куча других вариантов по обналичиванию р.с., количество которых зависит только от фантазии человека, но все они крутятся вокруг доступа к вашему счету посредством интернета и интернет-банкинга.И не забываем про комиссию, которая может взиматься даже за межбанковские переводы, , но она будет небольшая, в пределах 1%. В некоторых ситуациях срок зачисления денег может растянуться на несколько дней и это нужно учитывать, чтобы не сделать свою ситуацию еще хуже.

3. Учредитель является управляющим ИП.

Здесь добавим еще несколько условий:

  1. ИП не имеет наемных сотрудников.
  2. ИП применяет УСН «Доходы».
  3. Доход ИП будем считать за год.

Расчет:

  1. 900 000 — 54 000 — 42 238 = 888 838 руб.

    — чистый годовой доход.

  2. 75 000 х 12 = 900 000 руб. — годовая плата за управление.
  3. 36 238 + 1% х (900 тыс. — 300 тыс.) = 42 238 руб. — личные страх.

    взносы предпринимателя и 1% пенс. взносов от превышения дохода. Эту сумму ИП может полностью вычесть из начисленного налога.

  4. 900 000 х 0,06 = 54 тыс.

    руб. — налог по упрощенке.

  5. 888 838 : 4 = 222 059 руб.

    — квартальный доход учредителя.

А можно использовать для ИП свою банковскую карту?

Теоретически — можно, на практике — нет.В налоговом кодексе нет прямого запрета на использование личных карт для деятельности ИП. Но оговорки есть в инструкциях ЦБ и в условиях банковского обслуживания.Рискнуть, конечно, можно: например, договориться, чтобы клиент переводил вам на карту, не указывая, что вы ИП. Но в этом случае есть все шансы заплатить НДФЛ по ставке 13% вместо УСН по ставке 6% — если ваш клиент физическое лицо.

Если клиент — юрлицо, то его автоматически могут посчитать вашим налоговым агентом и заставить заплатить за вас 13%.

Как снять вклад в Сбербанк Онлайн?

Для снятия средств онлайн нужно воспользоваться сервисом Сбербанк ОнЛайн и выполнить следующие действия:

  1. Зайти в личный кабинет сервиса, используя свой логин и пароль.
  2. Открыть страницу «Вклады и счета».
  1. Сформировать заявку для закрытия депозита, нужно выбрать конкретный депозит (если их несколько), указать счет, на который будут перечислены деньги.

    При снятии средств с валютного депозита, будет указан курс конвертации.

    Функция «Дата закрытия», «Остаток средств» остаются неактивными.

  2. Подтвердить операцию кодом, который поступает в СМС сообщении на телефон вкладчика.
  3. Как только деньги будут перечислены на указанный счет, статус заявки поменяется на «Исполнено».
  4. Проверить данные, которые были введены, нажать «Закрыть».

Андрей Илларионов, старший юрист «АВТ Консалтинг»

Организация имеет право обжаловать решение о принятии обеспечительных мер, тогда оно может быть отменено вышестоящим налоговым органом или по решению суда. Самым логичным действием является обращение организации в арбитражный суд с требованием признать решение о принятии обеспечительных мер в виде приостановления операций по расчетному счету недействительным.

Однако с учетом того, что арбитражный процесс занимает много времени, кроме заявления о признании недействительным решения налогового органа налогоплательщику целесообразно подать и заявление в суд о приостановлении действия решения о блокировке расчетных счетов. Для того чтобы начать арбитражный процесс, налогоплательщику необходимо пройти процедуру обжалования в вышестоящем налоговом органе.

Только после рассмотрения его жалобы, на что согласно РФ отводится срок в один месяц, налогоплательщик будет вправе обратиться в арбитражный суд.

К сожалению, здесь есть определенный пробел в законодательстве, так как целый месяц налогоплательщик не сможет пользоваться своим расчетным счетом.

К заявлению необходимо приложить документы, доказывающие позицию организации, то есть подтверждающие задолженность перед контрагентами, долги по зарплате. За рассмотрение обеспечительных мер нужно заплатить госпошлину в размере 3 000 руб.

Если суд по какой-либо формальной причине откажет организации в принятии обеспечительных мер, следует исправить указанные судом недостатки в заявлении и обратиться в суд еще раз. В АПК РФ не ограничено количество обращений в случаях принятия обеспечительных мер.

Внесение наличных

  • Самоинкассация, или внесение выручки (излишков наличности) через банкоматы.
  • через кассу банка может осуществляться на различных основаниях (платежный документ, кассовая лента при внесении выручки, пополнение для хозяйственных нужд и т.п.). От основания внесения зависит набор необходимых документов и размеры комиссии.
  • Пополнение привязанной банковской карты через банкоматы. Комиссия на внесение зависит от того, какому банку принадлежат банкоматы или терминалы оплаты.

Перед тем, как перечислить деньги на расчетный счет или сделать с него платеж/внесение, лучше всего подробно изучить действующие тарифы, поскольку комиссии зависят от вида платежей и способа их технической реализации.

Так, например, банк, инициирующий банковский перевод от физического лица в пользу ИП или ООО, может взимать свой процент, а банк, в котором ведется кассовое обслуживание расчетного счета, взимает дополнительную комиссию за данный вид поступлений.

Автор материала Олег Легин Эксперт по малому и среднему бизнесу. За плечами: крупный ритейл, складская логистика, маркетинг.

Что учесть при снятии денег с расчетного счета ИП

Если вам понадобились наличные средства, то необходимо знать важные особенности их получения с расчётного счёта. Обратите внимание на следующие моменты до вывода денег:

  1. не думайте, что ваши же деньги вам отдадут без комиссии. За пользование расчётным счётом банк взимает комиссию, а потому её величина будет списана со счёта помимо необходимой суммы;
  2. сохраняйте все документы, подтверждающие снятие или внесение средств в кассу банка и вашей фирмы. Они понадобятся при налоговых спорах. Хранить любые документы касаемо внутренних операций ИП рекомендуется 4 года.

Что учесть при снятии денег с расчётного счёта ИП

Если вам необходимо рассчитаться с партнёрами или работниками именно наличными деньгами, то надо учесть следующее:

  1. Если вы часто снимаете наличные деньги с расчётного счёта ИП на крупные суммы (от 100 000 рублей), то будьте готовы к тому, что банк может затребовать у вас подтверждение дальнейших расходов этой наличности.

    Такой контроль банки осуществляют в рамках закона № 115-ФЗ «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем».

  2. Все операции с наличными деньгами должны выполняться в рамках соблюдения кассовой дисциплины. Хотя по действующим правилам, установленным Центробанком, в 2020 году индивидуальные предприниматели вправе не вести кассовые документы, на практике такой упрощённый порядок может привести к спорам с налоговыми органами при определении налоговой базы. Подробнее о правилах наличных расчётах читайте в статье «».
  3. За снятие наличных денег с расчётного счёта банк взимает комиссию.

    Если деньги обналичиваются для выдачи зарплаты, то размер комиссии небольшой, обычно не превышает 1%.

    А вот если предприниматель снимает деньги для других целей, в том числе, , то комиссия может достигать 2% и более, в зависимости от суммы.

Получить наличные деньги вы можете в кассе своего банка, заполнив чековую книжку или платёжное поручение. Далее полученная наличность должна быть оприходована в кассу ИП по приходному кассовому ордеру (ПКО), а затем выдана из кассы по расходному кассовому ордеру (РКО).Чтобы подтвердить расходование наличных денег в предпринимательских целях, надо оформлять и сохранять договоры с партнёрами, кассовые и товарные чеки, счёта-фактуры, товарные накладные, другие платёжные документы.

Выдача зарплаты наличными подтверждается платёжной ведомостью по форме Т-53. При снятии наличных с расчётного счёта предпринимателю не надо составлять проводки, т.к.

это инструмент бухгалтерского учета, который ИП не ведут.Учитывая сложность оформления кассовых операций и необходимость выплаты комиссии банку, мы рекомендуем проводить наличные расчёты с контрагентами и работниками в крайних случаях. Что касается снятия наличности для личных нужд ИП, то сделать это проще.

Законные способы

К совершенно легальным способам обналичивания денежных средств с расчетного счета ООО можно отнести следующие: Основание Ключевые особенности Примерная комиссия Плюсы Минусы Хозяйственные расходы Для такой операции не действует лимит в 100 тыс. р., но все понесённые расходы должны подтверждаться оправдательными документами (чеками, актами и т.п.).

То есть средства выдаются под отчёт.

В свою очередь ответственный сотрудник не может превышать установленный лимит для одного договора в 100 тыс. р. Налоги — 0%, Банк — 1-20% (в зависимости от выбранного тарифа РКО и суммы) Минимальный процент налоговых сборов.

Перечень того, на что что можно тратить подотчётные средства, чётко определён.

Требуется большое количество подтверждающих документов. Есть ограничения по сумме одного договора. Средства, потраченные без подтверждения, могут быть признаны доходом физлица.

Дивиденды Дивиденды можно получить только если предприятие приносит прибыль, периодичность выплат не может быть чаще, чем один раз в 3 месяца (квартал). Лимит на расчёты в 100 тыс. р.

здесь тоже не действует. Если выплата осуществляется в пользу физического лица, то она облагается налогом НДФЛ (процент зависит от статуса — 13 или 15%).

НДФЛ — 13%/15%, Банк — 0-8% (в зависимости от тарифа РКО и суммы) Нет ограничений на получаемую сумму. Получаемые средства полностью легальны. Большой разрыв между операциями получения средств.

Деньги нельзя вывеси, если у компании нет прибыли. Операция начисления связана с большим объёмом работ и отчётных документов. Заработная плата и другие социальные выплаты По этому основанию банками традиционно взимается наименьшая комиссия, ограничений по суммам выплат как таковых нет.

Но организация обязана оплатить за сотрудника положенные страховые и пенсионные взносы, а также НДФЛ.

Взносы+НДФЛ — от 13 до 45%, Банк — 0-1% (могут быть фиксированные комиссии за обслуживание зарплатного проекта) Нет ограничений на выдаваемую сумму.

Получаемые средства полностью легальны. Достаточная периодичность (2 раза в месяц).

Очень высокий процент сборов.

Оформление трудовых отношений само по себе сложное. Зарплату нельзя не платить. Командировочные Способ во многом схож с расходами на хознужды, отличается только проводкой. Налоги — 0% Банк — 1-20% (в зависимости от выбранного тарифа РКО и суммы) Минимальный процент налоговых сборов.

Перечень тог, на что что можно тратить подотчётные средства, чётко определён законодательством.

Требуется большое количество подтверждающих документов. Есть ограничения по сумме одного договора.

Средства, потраченные без подтверждения, могут быть признаны доходом физлица. Выдача займа Снятие денежных средств с расчетного счета ООО по этой причине может быть произведено в пользу как юридического, так и физического лица. Начисление процента — необязательное условие.

Выдача подтверждается договором, а сумма подлежит обязательному возврату.

НДФЛ — 35% с суммы выгоды, или процент по займу, НДФЛ 13% со всей суммы прощённого займа Банк — 1-20% (в зависимости от выбранного тарифа РКО и суммы) Нет ограничений на получаемую сумму.

Средства можно получить в любой момент. Высокая сложность оформления и сопровождения. Средства обязательны к возврату.

При «прощении» займа платится стандартный НДФЛ. В любом случае начисляется процент с выгоды по процентам (даже если заём беспроцентный).

Теперь о каждом способе поподробнее.

Почему не нужно хранить деньги в Сбербанке

На своём канале я рассказываю где хранить деньги выгоднее, и на своём примере показываю куда инвестировать сбережения, обязательно подпишитесь.

На следующий день я снял со счёта всю оставшуюся сумму полностью.Деньги в краткосрочном периоде я храню на накопительном счете с начислением процентов на ежедневный остаток. Сегодня это 5% годовых на накопительные счета в Россельхозбанке и «Копилка» в ВТБ.

Это для меня единственное отличие от хранения денег на беспроцентном Сберегательном счете.

Далее я инвестирую деньги согласно своему финансовому плану и своей финансовой стратегии, о которых рассказываю вам постоянно на этом канале, подписывайтесь.Напоминаю, сберегательный счет я использую в Сбере для проведения сделок, с целью снятия наличных денежных средств без комиссии (этот договор купли продажи квартиры обязательно декларируется согласно нашему законодательству). Далее, деньги заношу на накопительный счет с начислением процентов на ежедневный остаток (5% годовых от 800000 рублей это 40000 рублей в год или 109,59 рублей ежедневно начисленного дохода).

В краткосрочном периоде это оптимальное для меня инвестиционное решение.Учитесь считать друзья, поскольку если я переведу эти деньги на брокерский счет в следующий понедельник, то за четверо суток хранения на накопительном счете заработаю 438,35 рублей.

Что такое лимит на снятие

Это ограниченная сумма, которую может обналичить физическое лицо в сутки или за одну операцию.

Приведем примеры:

  1. В « Сбербанке» физическое лицо может снять со счета за один раз не более 40-50 тыс. руб. Максимальный суточный лимит снятия составляет 100 тыс. руб. Аналогичный лимит в эквиваленте установлен на снятие иностранной валюты. Суммы, размер которых превышает 100 тыс. руб., лучше заказывать заранее.
  2. Банк «ВТБ 24» выдвигает к клиентам более лояльные требования. Со счета можно снять сумму до 1 млн. руб. или 30 тыс. дол.США/Евро. Большие суммы нужно заказывать. Что касается обменных операций, на их проведение также установлены лимиты: конвертации сумм от 5 тыс. дол. США осуществляется по предварительному заказу и на второй рабочий день.
  3. «Альфа -Банк» предупреждает своих клиентов о том, что снимать наличные в иностранной валюте нужно только по предварительному соглашению. Обналичивание минимальной суммы 10 тыс. дол. США и в национальной валюте в эквиваленте проводят по аналогичным правилам — только по предварительному уведомлению.

Также лимиты установлены на снятие наличных для ИП, ООО и других предприятий. Например, ООО может снять не более 600 тыс. руб. При этом его бухгалтер подтверждает траты этих наличных.

Например, выдача ЗП сотрудникам, закупка сырья и прочие.

С ИП аналогичная ситуация. Что касается снятия наличных физическими лицами, они могут тратить свои средства на что пожелают. В этом вопросе ограничений нет.

Самое главное, чтобы сумма не превышала лимит на снятие. Допустим, в банке «Тинькофф» за одни сутки клиент может снять до 150 тыс.

руб. А вот юр. Лица трату финансов должны подтверждать документально.

Банковская комиссия за снятие наличных с расчетного счета

За услуги по снятию денег с расчетных счетов ООО взимается комиссия.

Она устанавливается каждой банковской организацией отдельно в соответствии с их тарифными планами.

Узнать ее размер можно при открытии расчетного счета и оформлении чековой книжки, а также по телефонам горячих линий или на сайте банка. Как правило, величина комиссии выражается в процентах, но также минимальная граница комиссии может быть указана в конкретной сумме. Самое минимальное значение установлено для комиссии за снятия наличных на заработную плату сотрудникам и составляет порядка от 0,1 до 3%.Таким образом, размер комиссии будет зависеть от суммы снятия, а также его назначения.

Размер комиссии для разных целей будет отличаться. При выводе денег сразу на несколько из них, будет снята единая комиссия.

Если для каждой цели предусмотрен свой минимальный размер комиссии, то взиматься будет максимальная из них.На практике банки часто устанавливают для своих клиентов лимит на единовременное снятие наличных денег или в течение месяца. Поэтому этот вопрос лучше уточнить заранее, если требуется вывести крупную сумму средств. Часто за превышение подобных лимитов банки запрашивают повышенную комиссию.Не пропускайте новые материалы в нашел блоге, нажмите на кнопочку «Подписаться», которую вы найдете чуть ниже!

«Фингуру» – ваш персональный помощник в бухгалтерии. Пока вы занимаетесь бизнесом, мы ведем бухгалтерский учет.

Качественно выполняем свою работу и экономим ваше время. Мы можем все: наладить и вести бухучет в фирме, отчитываться перед фондами и давать хорошие советы, когда это нужно. Вам остается только выбрать оптимальный тариф.

Возможные проблемы и их решение

Когда сумма снятия выше 50000 руб. в небольшом городе и более 150000 руб. в крупном, снять деньги в день подачи заявления не получится.

Для этого банк извещается заблаговременно. Ограничения в разных отделениях отличаются, поэтому их стоит уточнить в филиале, где открывался счет. В филиале могут отказать в выдаче средств, если вкладчик пришел перед закрытием, потому что сотрудники не смогут успеть сделать все необходимые действия.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+