Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Страхование - Как выплачивают каско при угоне покупке в кредит

Как выплачивают каско при угоне покупке в кредит

Как выплачивают каско при угоне покупке в кредит

Оглавление:

Заявление об угоне и необходимые документы

При обращении в страховую компанию необходимо подать пакет документов. В него должны входить:

  • Прилагается справка об открытии уголовного дела.
  • Полис КАСКО.
  • Должна быть приложена копия талона о том, что дело по пропаже транспортного средства было возбуждено.
  • Должна быть предоставлена справка о хищении документов или сами документы.
  • Необходима копия паспорта.

Для заявления в страховую компанию предусмотрен специальный бланк. Его обычно заполняют, придя туда с необходимым пакетом документов.

Что если не предоставить полис в банк?

При отказе автовладельца оформить страховку по КАСКО для получения автокредита банк может полностью отказаться предоставлять ссуду.

А если учреждение решит не терять клиента и продолжить все же сотрудничество, то процент по кредиту значительно вырастет.

Если сложить первоначальные проценты и повышающую ставку, то итоговая сумма может превысить стоимость полиса КАСКО.Какие еще шаги предпримет банк при отказе клиента, покупающего авто в кредит, воспользоваться услугами страхования:

  1. предъявит более жесткие требования к заемщику и пакету необходимых документов;
  2. уменьшит период кредитования на несколько месяцев;
  3. попросит подтвердить платежеспособность другими методами.
  4. повысит сумму первоначального платежа;
  5. снизит возможную сумму займа;
  6. выставит дополнительную комиссию;

Но клиент может написать отказ от автострахования после того, как подпишет договор.

Тогда банк потребует досрочно вернуть одолженные средства в полном объеме.Как получить кредит на выгодных условиях и не покупать КАСКО:

  1. предоставить банку второй залог;
  2. умение грамотно и аккуратно управлять автомобилем;
  3. гарантировать полную платежеспособность;
  4. задействовать поручителей.
  5. наличие хорошей кредитной истории и положительных отзывов от страховщика;

Все эти варианты можно попробовать предложить финансовому учреждению взамен страховки по КАСКО.Обычно банки соглашаются на предоставление необходимой суммы для приобретения автомобиля в кредит, когда клиенты дают дополнительные гарантии в финансовом плане.

В течение первого года после заключения кредитного договора лучше от КАСКО не отказываться, чтобы избежать большого штрафа.

Возможные нюансы возврата

При оформлении возврата страховки по КАСКО при автокредитовании у заемщика могут возникнуть спорные вопросы с компанией, которые необходимо решать в судебном порядке при учете определенных нюансов:

  1. перед непосредственным обращением в судебные органы заявитель может подать жалобу в Службу страхового надзора;
  2. возврат части страховых средств возможен лишь только за неиспользованный срок, поэтому возместить полностью всю сумму невозможно в соответствии с правовыми нормами закона;
  3. срок исковой давности спорного вопроса не должен превышать более 3 лет;
  4. вопросы по возврату страховки жизни и здоровья в судебном порядке требуют наличия прямых доказательств о навязывании такой услуги, которые очень сложно предоставить во время слушания дела.
  5. решение вопроса в судебном порядке подразумевает несение денежных расходов, которые не всегда покрываются суммой возврата страховых взносов;

Статистика возврата по страховке КАСКО за автокредит невысока, так как при заключении договора прописывается специальный факт, утверждающий о том, что данная услуга является добровольной и становится активной после подписания документа.При возможном планировании возврата страховки необходимо выбирать банки с проверенной репутацией, которые охотно делают возврат при соответствующей подаче запроса. Лучшим способом предотвращения спорных вопросов является предварительное ознакомление с договором и прописывание выгодных условий для заемщика (возможность возврата при неиспользованном сроке страховки).

Если же заемщик регулярно вносил страховые взносы по КАСКО в течение определенного срока и решил поучить возврат страховки в середине года, то сумма рассчитывается на основании последних 6 месяцев.Специалисты говорят о том, что большое количество вопросов возникает при возврате страховки за полный период выплаты кредита, так как в данном случае чаще всего возникают спорные ситуации.ВАЖНОЛучше всего выбирать автострахование с возможным ежегодным продлением для того чтобы исключить риск переплаты при досрочном погашении кредита и обезопасить себя от ненужных расходов. Для того чтобы подобрать наиболее выгодное предложение по предоставлению кредита и выплаты страховки можно проконсультироваться с квалифицированным специалистом в данном вопросе.ВопросОтветМожно ли не оплачивать КАСКО при оформлении кредита на автомобиль?Да, можно.

При этом важно изучить условия предоставляемые банком, так как они могут иметь различные подводные камни.Регулирует ли правовое законодательство РФ порядок заключения и дальнейшего внесения страховки по КАСКО?Закон «О защите потребительских прав» подразумевает определение суммы для страхования, на основании которой банки выдвигают свои условия по заключению страховки КАСКО. Поэтому процедура подписания и расторжения договора регулируется правовым законодательством.Почему банки требуют обязательно заключать договор страховки КАСКО?Оформление кредита на машину считается высоким риском для банка, поэтому он старается исключить возможные потери денег. Наличие страхового договора КАСКО подразумевает возмещение средств при утрате автомобиля.Можно ли отказаться от КАСКО по закону?Отказаться от страховки КАСКО возможно, если банк пойдет на такие условия.

В большинстве случаев придется согласиться или же выбирать другой банк без предоставления страховки, но с повышенной процентной ставкой.Что может предпринять банк, если заемщик не оплачивает КАСКО?При выявлении просрочки по оплате страховки банк имеет полное право на предъявление штрафных санкций по отношению к заемщику (начисление пени, требование о погашении кредита, повышение кредитной ставки).Как можно не оформлять страховку КАСКО при получении автокредита?Если заемщик не хочет оформлять страховку КАСКО, то он может воспользоваться тремя способами: предоставление условий без страхования, получение франшизы, внесение суммы страховки в основной долг по кредиту.Можно ли получить поощрения от банка на второй или третий год выплаты кредита?Да, можно. В большинстве случаев при небольшом остатке долга банк может не требовать наличия страховки из-за возникновения низких рисков потери денежных средств.Как сделать возврат страховых взносов по КАСКО за неиспользованный срок?Для того чтобы осуществить возврат нужно полностью погасить задолженность по кредиту и представить соответствующие документы в страховую компанию (заявление, платежные чеки, договор).Реально ли выиграть суд при спорном вопросе о возврате страховки?В данном случае многое зависит от наличия доказательств навязывания КАСКО.

На практике банк дорожит своей репутацией и если у заемщика имеются доказательства, то вероятность удовлетворения иска значительно возрастает.Можно ли ежегодно продлевать КАСКО, если планируется досрочное погашение кредита?Да, такое возможно, но при этом данное условие необходимо обговорить во время подписания договора с банком.

9. Почему я не могу расторгнуть договор с каско при действующем автокредите?

9.1.

почему не можете? можете Вам помог ответ?

Да Нет 9.2. Виктория, можете расторгнуть.кто вам сказал, что не можете?

Но чтобы вам помочь, необходимо смотреть Договор кредитования и договор страхования, документы у вас на руках? Вам помог ответ? Да Нет 9.3. Во-первых, необходимо ознакомиться с договором, чтобы вообще отвечать на Ваш вопрос. Во-вторых, что Вам даст расторжение?

Вполне возможно, что при досрочном расторжении без уважительных причин, уплаченная сумма страховой премии не подлежит возврату. В-третьих, если заключение договора КАСКО является обязанностью заемщика в силу обеспечения обязательств, то расторжение договора, равно как и незаключение такого договора может повлечь риск небоагоприятных последствий для заемщика. А это все должно быть указано в кредитном договоре.

Вам помог ответ? Да Нет

Выплата страхового возмещения по договору КАСКО на кредитный автомобиль

При оформлении КАСКО на кредитный автомобиль, в том случае, если его угонят, или оно будет полностью уничтожено, выплата делится между кредиторов и собственником ТС.

Но, к сожалению, размер возмещения будет не равным. Ведь изначально покрывается ваша неоплаченная задолженность. А уж потом, если что-то останется, денежные средства выплачиваются клиенту.

Но отчаиваться не стоит, так как обязательства перед банком будут полностью погашены.

Соглашение на год

Подобный вид договора со страховщиком имеет ряд существенных преимуществ:

  1. Возможность не платить за страховку 1-3 месяца. В первый год после получения денежных средств финансовые организации строго контролируют заемщика. Однако в дальнейшем, при условии добросовестного выполнения обязательств, степень слежения за действиями автомобилистов снижаются. Это дает возможность перезаключить договор о страховании несколько позже обозначенной банком даты и, соответственно, сэкономить на ежемесячных взносах.
  2. Возможность сэкономить за счет уменьшения стоимости машины. Страховка нового автомобиля обойдется в большую сумму. Но если с момента покупки ТС прошло время, авто считается поддержанным и цена КАСКО снижается из-за уменьшения стоимости “железного коня”.
  3. Подбор выгодного тарифа. Условия предоставления КАСКО постоянно меняются. Возможно, на второй год после покупки машины фирма-страховщик сформирует более выгодное предложение для автомобилистов. Или можно сменить поставщика услуги, если банк прямо не указал в соглашении о предоставлении займа “рекомендуемую” компанию.

Но стоит помнить: ездить на незастрахованном авто в РФ запрещено.

Подобный способ сохранения средств приводит к большим проблемам с законом.

К тому же банк может заметить невыполнение условий соглашения и наложить на автомобилиста санкции. В качестве наказания применяется:

  1. требование немедленно погасить кредит;
  2. увеличение процента по займу;
  3. назначение неустойки;
  4. изъятие купленного ТС.

Подобные меры применяются нечасто, однако полностью исключать их применение не стоит.

В каких случаях страховые отказывают в выплате после угона машины?

Есть ряд исключений, которые страховщики прописывают в Правилах страхования. Эти лазейки в договоре могут помешать владельцу угнанного получить компенсацию стоимости авто.

  1. В случаях, когда автомобиль не был возвращен собственнику третьими лицами, заключившими с ним договор аренды, лизинга или проката, у страхователя нет возможности воспользоваться преимуществами полиса КАСКО от угона.
  2. Если страхователь по невнимательности оставил ключи в автомобиле, всерьез повысив риск угона, страховые компании гарантированно откажут в выплате. При этом с юридической стороны такой пункт в договоре противоречит гражданским нормам российского законодательства.
  3. Если в машине были оставлены регистрационные документы, страхователь, по мнению страховой компании, намеренно понизил шансы на успех поисково-розыскной операции.

Страховое возмещение при угоне или гибели машины

При тотальном уничтожении либо хищении авто выгодоприобретателем в любом случае назначается кредитная организация, поэтому средства, полученные по страховке, перечисляются в пользу банка.

Дальнейшие события регулируются договором на получение кредита. Возможные варианты выглядят следующим образом:

  • Часть финансов, полученных от страховой, идет на погашение оставшегося долга по кредиту, а остальную сумму организация-кредитор возвращает заемщику.
  • Независимо от размера выплат и оставшегося долга, вся сумма возмещения остается банку.

Если угнанное транспортное средство будет возвращено после перечисления возмещения, оно автоматически переходит в собственность страховой компании.

Сроки подачи на возмещение

при угоне кредитного авто или же приобретенного за собственные средства должна осуществляться в определенные сроки.

Но в силу отсутствия законодательного регулирования таковые устанавливаются самими страховыми компаниями.

Аналогичным образом обстоит дело в случае сроков подачи всех необходимых документов. В каждом страховой компании они определяются индивидуально, по разному. Обычно длительность срока, в течение которого необходимо будет сдать документы в страховую, уведомить её о возникновении ДТП, составляет порядка 7 дней.

Обычно длительность срока, в течение которого необходимо будет сдать документы в страховую, уведомить её о возникновении ДТП, составляет порядка 7 дней. Но чем быстрее будет оформлен страховой случай — тем лучше для самого застрахованного.

Все тонкости страхования, в том числе сроки подачи на возмещение, обозначены в правилах страхования. Таковой документ выдается обычно вместе с договором страхования. При возникновении спорных моментов нужно будет обратиться к квалифицированному юристу.

Конструктивная гибель или угон

При тотальной гибели или угоне возмещение получает банк.

При этом не имеет значения, есть ли у автовладельца долг по кредиту. Дальнейшие отношения заёмщика и кредитора регулируются условиями кредитного договора.

Страховщик не может разделить выплату на две части в зависимости от того, сколько автовладелец успел выплатить по кредиту.Страховая компания обязана перечислить возмещение выгодоприобретателю, а им является банк.В случае тотальной гибели машины годные остатки обычно остаются у страховщика, а кредитная организация получает возмещение в размере страховой суммы.

Однако заявить о страховом событии придётся автовладельцу. Кроме того, он должен собрать пакет необходимых документов.В случае угона именно заёмщику придётся общаться с полицией и следователями, ведь он является собственником машины.

Если автомобиль найдут уже после выплаты, автовладелец должен передать его страховой компании.

Бесплатный вопрос юристам онлайн

Если Вам трудно сформулировать вопрос — позвоните, юрист Вам поможет: Бесплатно с мобильных и городских Бесплатный многоканальный телефон Если Вам трудно сформулировать вопрос — позвоните по бесплатному многоканальному телефону , юрист Вам поможет Подписаться на уведомления Мобильноеприложение Мы в соц. сетях

© 2000-2020 Юридическая социальная сеть 9111.ru *Ответ на вопрос за 5 минут гарантируется авторам VIP-вопросов.

Москва Комсомольский пр., д. 7 Санкт-Петербург наб. р. Фонтанки, д. 59 Екатеринбург: Нижний Новгород: Ростов-на-Дону: Казань: Челябинск:

Сроки на подачу заявления для возмещения выплаты

В случае угона автомобиля вам нужно сразу сообщить в свою страховую компанию – делать это нужно без промедлений. Далее, после того, как вы разберетесь со всеми формальностями, вам в течение трех рабочих дней с момента угона автомобиля нужно оформить и подать заявление на возмещение и выплаты.

Данный отрезок времени касается именно письменного заявления, для которого нужно будет собрать документы. На деле автомобиль у вас могут угнать даже за месяц до сообщения в полицию и страховую компанию, но 3 рабочих дня берутся, начиная с момента, когда вы сообщили в полицию и страховую компанию.

Сроки выплат

То, когда потерпевшее лицо, он же страхователь, получит компенсацию за утраченный автомобиль, зависит от наличия полного пакета требуемых документов и своевременности его подачи.

Конкретные сроки не регламентируется законодательством, они зависят от внутренней политики компании и условий, прописанных в договоре.

Так как полиция расследует дело об угоне 2 месяца, то этот период является основанием неоплаты. По истечении указанного срока платеж может быть осуществлен.

В какие сроки производятся выплаты?

Сроки осуществления платежей по полису КАСКО в случае хищения ТС оговариваются в правилах страховщика и должны уточняться заранее (до оформления договора).

В большинстве случаев страховая фирма вправе не платить возмещение в течение 2-х месяцев.

Этот период выделяется на розыск транспортного средства. Через 60 дней полиция приостанавливает или прекращает дело, а пострадавшее лицо получает страховые платежи.

Некоторые компании выплачивают конкретный процент от страховой выплаты после открытия уголовного дела, а после его закрытия выполняют доплату.

Расчеты в этом случае осуществляются по рассмотренной выше схеме. Перед переводом средств на счет клиента страховщик оформляет с клиентом договор о будущих действиях, если автомобиль вдруг найдется (об этом упоминалось выше). На практике возможно два варианта действий:

  1. Застрахованное лицо возвращает страховщику полученные от него деньги, а найденную машину забирает.
  2. Страхователь отказывается от права владения авто. Если машина находится, она переходит компании, которая сможет распоряжаться ей по своему желанию — продавать, разбирать на запчасти или использовать для нужд фирмы.

КАСКО в случае повреждения автомобиля

Если состояние машины требует ремонта, а причины неисправности относятся к страховым, водитель вправе требовать соответствующую компенсацию ущерба.

В подобных ситуациях основополагающим документом считается договор, заключенный с банком.

Если в нем прописано, что выгодоприобретателем является кредитор, процесс начисления страховки будет выглядеть следующим образом:

  • В ответ банк предоставляет документ, в котором подтверждает или же запрещает выплаты владельцу ТС.
  • Заемщик предоставляет страховщику документы, подтверждающие повреждение транспорта.
  • Направляется запрос в кредитную организацию.

Чаще всего организация-кредитор идет навстречу автовладельцу, разрешая начисление финансов на ремонт транспортного средства.

Однако в случае задолженности страховка может быть назначена в пользу банка, и тогда ремонтные работы водителю придется производить за свой счет. Некоторые кредитные организации расценивают риск неисправности авто как незначительный, потому в договоре прописывают выгодоприобретателем автовладельца.

Это значительно упрощает получение заемщиком страховых выплат: ему не требуется подтверждение банка, поэтому финансовая компенсация или направление на ремонт (в зависимости от условий, прописанных ) назначается без проволочек.

Последствия неуплаты

При регулярной неуплате КАСКО банк может назначить следующие штрафные санкции относительно заемщика:

  1. предъявление взыскания на залог;
  2. обоснование требования досрочной выплаты кредита в течение 1 месяца.
  3. повышение ставки по кредиту в соответствии с установленными нормами при оформлении займа без страховки;
  4. различные штрафы, пени, которые начисляются в зависимости от выданной суммы автокредита;

В большинстве случаев банки несколько раз предупреждают заемщика отправляя официальные уведомления и после отсутствия какого-либо ответа применяют штрафные санкции.

Каковы уловки банкиров

Конечно, как и у каждого продавца, у банков, предоставляющих автокредит, есть пару запасных карт в рукаве. Во-первых, это то, что менеджер предлагает каждому клиенту приобрести страховку КАСКО на весь период кредитования.

Мотивируя тем, что без оформления подобной защиты на положительный ответ рассчитывать нечего. Хотя в действительности это не так.

И тем самым сотрудник банка просто навязывает вам дополнительные услуги. Это объясняется тем, что при так называемой «полной» продаже все заинтересованные лица получат значительный бонус к заработной плате. Во-вторых, еще один нюанс, касающийся страхования при автокредитовании, это предложение оформить договор, защищающий ваши жизнь и здоровье, также на весь период кредита.

Во-вторых, еще один нюанс, касающийся страхования при автокредитовании, это предложение оформить договор, защищающий ваши жизнь и здоровье, также на весь период кредита.

Хотя такая услуга является добровольной, об этом предусмотрительно умалчивается. Хоть это и является нарушением законодательства РФ.

Все эти действия предусмотрительно регламентированы различными внутренними инструкциями и правилами салона, банка и страховой компании, так что найти лазейку не получится. Но если вы считаете, что вас обманывают и негласно навязывают дополнительные услуги, не стоит сотрудничать с этой компанией.

Образец заявления

Получение выплаты в случае угона автомобиля при наличии полиса КАСКО имеет свои тонкости. Существует достаточно обширный перечень обстоятельств, ситуаций — на основании которых может иметь место отказ по выплате.

Потому ещё на этапе подписания договора страхования КАСКО нужно будет внимательно изучить правила страхования. Таким образом возможно будет избежать различных сложностей с получением в дальнейшем. Одним из самых важных этапов является подготовка ряда обязательных документов. Перечень таковых законодательно не установлен, в отличие от ОСАГО, в каждом страховой компании он может несколько отличаться.

Перечень таковых законодательно не установлен, в отличие от ОСАГО, в каждом страховой компании он может несколько отличаться. Но одним из обязательных, вне зависимости от выбранной страховой компании, является заявление на выплату.

Стандартной формы такого документа не существует.

В то же время возможно выделить ряд пунктов, наличие которых в конкретном заявлении строго обязательно.

В перечень таковых входит следующее:

  1. фамилия, имя и отчество руководителя подразделения страховой, номер такового;
  2. составляется полный перечень лиц, которые участвовали в дорожно-транспортном происшествии;
  3. указываются основные повреждения транспортного средства;
  4. указывается дата составления документа;
  5. обозначаются основные обстоятельства происшествия, на основании которого необходимо будет назначить выплату;
  6. указываются обстоятельства возникновения страхового случая;
  7. проставляется подпись с расшифровкой конкретного заявителя, обозначается перечень необходимых документов.
  8. фамилия, имя и отчество страхователя, адрес его постоянного проживания, регистрации на территории страны;
  9. обозначается точное юридическое наименование компании, которая будет осуществлять оформление документа;

Многие страховые компании попросту размещают на своих сайтах образцы соответствующего типа соглашений. Оптимальное решение — скачать таковой незаполненный бланк, после чего внести в него все необходимые данные.

. Отражение всех необходимых данных в заявлении, верное формирование такового — залог отсутствия проблем с получением выплаты. При отсутствии опыта в подобных мероприятиях стоит попросту обратиться сразу в страховую компанию за консультацией по поводу оформления заявления.

Что такое КАСКО и как работает страховка при угоне автомобиля

Такой вид страхования является добровольным. Этим он отличается от ОСАГО, который носит обязательный характер. КАСКО является дорогостоящим полисом.

Но этот вид страхования охватывает жизненно важные риски автомобилиста.

Один из них – это угон. Важно понимать, что при совершении угона машины КАСКО регламентирует, что сумма возмещения равна стоимости машины.

Поскольку речь идёт о крупной выплате, страховая компания приложит все усилия для того, чтобы минимизировать потери. Поэтому водитель должен относиться к оформлению договора и к своему поведению при угоне относиться очень внимательно. Одним из важных моментов является правильное понимание того, о каких рисках при угоне идёт речь.

В том случае, если машина пропала говорят о двух возможных характеристиках ситуации: угоне и хищении. Эти понятия выглядят похожими, однако, если страховка только от одного из них, а произошло другое, то деньги выплачены не будут. На первый взгляд между угоном и хищением практически нет никакой разницы.

На самом деле хищение подразумевает наличие корыстного интереса, а при угоне завладение происходит без такового.

Таким образом, когда в договоре предусматривается риск угона, но заведено дело о хищении, то страховая премия выплачена не будет.

Поэтому важно застраховывать авто так, чтобы в полисе КАСКО были учтены оба этих риска.

Если угнанная машина будет возвращена владельцу, то могут быть учтены и другие виды рисков, связанные с повреждением автомобиля (если его вернули в худшем состоянии, чем он был до этого).

10. Могу ли я расторгнуть договор с каско при автокредите?

И как это сделать?

10.1.

Можете после полного погашения кредита. По заявлению в страховую. Вам помог ответ?

Да Нет 10.2. Для расторжения любого договора нужны определенные причины-обстоятельства. По соглашению сторон тут не получится, поскольку СК на это не пойдет. Значит, расторжение возможно только в судебном порядке.

Но зачем? И самое главное — сможете ли Вы вернуть уплаченную страховую премию? Прежде чем спрашивать о праве — ознакомьтесь с условиями как договора КАСКО, так и кредитного договора.

Вам помог ответ? Да Нет

Порядок получения компенсации

Процесс получения денежного возмещения по застрахованному автомобилю зависит от хода всего процесса. Страховая компания должна быть уверена в действительности факта угона или хищения, отсутствии мошенничества с целью получения выгоды.

По этой причине ей важно получить документы, на основании которых можно провести выплату.

Общий порядок действий описан выше и заключается в своевременном оповещении СК, написании заявления и подачи документов.

После рассмотрения дела и одобрения деньги выдадут. Если появится причина для отказа, заявитель должен будет получить письменное уведомление о соответствующем решении.

На основании этого можно подать досудебную претензию и потом обращаться в суд для опровержения.

Что будет после погашения кредита?

После погашения долга перед кредитором следует незамедлительно заключить со страховой компанией дополнительное соглашение о смене выгодоприобретателя.

В противном случае при наступлении страхового события выплату всё равно получит банк.Чтобы избежать неприятных последствий, нужно изменить условия страхования в день погашения долга по кредиту.

Смена выгодоприобретателя не влияет на степень страхового риска, а значит страховщик не вправе увеличивать размер годового платежа.Обычно оформление дополнительного соглашения не занимает много времени, так как менеджерам не нужно согласовывать изменение графы «Выгодоприобретатель» с руководством.

Однако всё же лучше заранее предупредить сотрудников страховой компании о желании изменить условия страхования.

Сколько заплатит страховая?

По истечении двух месяцев после происшествия, если поиски не дадут результатов, компания-страховщик обязана выплатить страховую сумму. Компенсация при страховании от угона представляет собой сумму, равную номинальной стоимости авто с учетом:

  1. неоплаченной суммы, если полис приобретался в рассрочку,
  2. вычета на амортизацию (приблизительно 1% ежемесячно),
  3. размера франшизы страховщика.

При этом, если ранее вы уже пользовались выплатами по КАСКО, сумма компенсации уменьшается ровно на сумму полученных ранее средств.Точное значение полагающейся компенсации вы сможете узнать только при наступлении страхового случая, обратившись в конкретную страховую компанию.Нередко бывают ситуации, когда автомобиль находят по истечении двух месяцев, обозначенных в договоре как время на поиски авто, уже после выплаты страхователю всей страховой суммы.

В этом случае владелец ТС может отказаться от застрахованной машины в пользу страховщика или забрать машину и вернуть все полученные деньги обратно.Не возмещается стоимость дополнительно установленного в машине оборудования (звуковых систем, навигационной техники и т.д.).

Куда обращаться, если отказали в выплате

Наихудшим сценарием является полный отказ в выплате страховой компенсации.

Если вместе с отказом вам прислали документы, которые описывают причину отказа – их нужно изучить. Делать это лучше всего вместе с юристом, при этом ему нужно будет ознакомиться с договором и копией заявления, которое вы подавали для выплаты компенсации, вместе со всеми прилегающими к нему документами.

Делать это лучше всего вместе с юристом, при этом ему нужно будет ознакомиться с договором и копией заявления, которое вы подавали для выплаты компенсации, вместе со всеми прилегающими к нему документами.

На этой стадии нам важно разобраться в том, действительно ли отказ в выплате произошел по нашей вине, или же страховая компания пытается обмануть вас и поступить незаконно.

Как мы ранее уже написали – у страховых компаний много разных лазеек, которые они используют для отказа.

Если вы убедились в том, что вашей вины в отказе нет – нужно писать жалобу в страховую компанию.

На этой стадии не нужно сбрасывать со счетов вероятность простой ошибки или недосмотра.

Да, это неприятно и возмутительно, но такое происходит. Если же компания на вашу жалобу никак не отреагировала – идем дальше и обращаемся в , который занимается урегулированием вопросов страховых компаний.

Чаще всего за всем этим следует иск в суд на страховую компанию, который нужно тщательно подготовить. Поделиться: Популярное

Выплаты по КАСКО при угоне и хищении

КАСКО является необязательным полисом страхования, но защищает транспортное средство от многих неприятностей. Одна из них – это угон. И далее о том, что нужно делать в такой ситуации, какие документы необходимы и с какими проблемами может столкнуться собственник транспортного средства.

Когда угоняют машину, то хозяин остается в состоянии шока, он не знает, что делать и говорить.

Он не совсем понимает: ему сначала нужно звонить в страховую компанию (именно об этом сказано в полисе, что страхователь обязан в первую очередь звонить в СК), или сообщить о данном факте в полицию. Первое, что нужно принять: событие уже совершено, и, к сожалению, в большинстве случаев вернуть автомобиль обратно не получиться. Поэтому спокойствие. Действуем так:

  • Сообщаем об угоне по телефону 112 или 02. Оператору сообщаем только о том, что угнан автомобиль, называем свои ФИО, территориальное место положения. И ждем сотрудника полиции.
  • На вопрос о том, забрали ли ключи, документы, была ли включена сигнализация и т.д. при вопросе по телефону не отвечаем. Говорим о том, что не готовы сейчас точно сказать о данном факте.

И далее оформляем через полицию факт угона.

Не стоит бояться, что Вы не сообщили о данном факте в день угона в страховую компанию.

Полисом КАСКО оговорено в течение какого периода должно быть сформировано обращение.

Время зависит не от страхового случая, а от внутренних правил страховщика. Это может быть и 14 дней. Как ни странно, но полисом КАСКО может быть предусмотрено два варианта наступления страхового события: угон или хищение.

И самое интересное, что эти два события имеют отличия:

  1. хищение – это безвозвратная кража транспортного средства, целью которой является получение выгоды. Например, автомобиль угнан с целью перепродажи его на черном рынке.
  2. угон автомобиля по КАСКО – это страховой случай, в результате которого третье лицо завладело автомобилем временно и собирается его вернуть. Например, подростки взяли машину погонять и в скором времени ее где-то оставят;

Проблема заключается в том, что для автомобилиста, не обнаружившего авто на месте стоянки, нет разницы угон это или хищение.

Да и сразу никто не может определить, что это.

Машину могут обнаружить через несколько дней или не найти вообще. Несмотря на стрессовую ситуацию, нужно правильно скоординировать свои действия.

Одна ошибка и страховщик имеет право отказать в выплате возмещения.

Что делать, если машины нет на парковке:

  • Прежде, чем вызывать полицию, нужно убедиться, что автомобиль не взят другим членом семьи или он не эвакуирован по причине неправильной стоянки.
  • Обязательно сообщить в полицию о том, что машина угнана. Эксперты советуют позвонить на номер 112 в течение первых 20-30 минут после обнаружения данного факта. Это может помочь тогда, когда машина буквально недавно была на стоянке, а сейчас ее уже нет. Особенность: в течение первых 30 минут после угона полиция может объявить операцию плана-перехвата. И тогда есть вероятность найти транспортное средство.
  • После вызова полиции можно сразу позвонить на номер горячей линии страховой компании. Можно сообщить о факте тогда, когда на место приедет полиция, будет составлен протокол, подано заявление об угоне.

Внимание: обязательно по факту подачи заявления возьмите контрольный талон.

Он подтвердит факт подачи заявления об угоне.

  • Дополнительно подать постановление в страховую компанию. Она может снова обязать страхователя написать заявление о том, что машина так и не найдена. Страховщик обязан принять заявление и выплатить компенсацию.
  • Если в течение 10 дней транспортное средство не найдено, не возвращено, то обязательно нужно обратно посетить полицию. Она обязана переквалифицировать дело. Дело должно получить статус хищения.
  • Посетить офис страховой компании. Рекомендуется сделать это в течение 72 часов после угона машины. В офисе подается заявление вместе с необходимым пакетом документов (о нем будет сказано далее).
  • На расследование уголовного дела предоставляется два месяца. Если в течение указанного срока машина также не найдена, то нужно получить постановление о том, что дело прекращено. Именно постановление является основанием для выплаты страхового возмещения.

Особенность в том, что как-только страхователь получит выплату, то он лишается права на свое авто. И в случае его нахождения сотрудниками полиции, получить ТС обратно невозможно.

Машину может получить страховщик. Если изучить судебные прецеденты, то окажется, что не всегда страховщики выплачивают выплату при угоне.

И здесь есть несколько факторов, которые повлекли такую ситуацию:

  1. страхователь нарушил свои обязанности по договору страхования. Как правило, нарушения связаны с не информированием страховщика об угоне в установленные сроки, или другие нарушения;
  2. сведения по факту ДТП предоставлены не в полном объеме, они искажены.
  3. договор страхования утерян или он уже не имеет срока действия;
  4. угон совершен по вине самого водителя: автомобиль был открыт, не было сигнализации, ТС было с оставленными ключами в замке зажигания;
  5. хищение транспортного средства осуществлено по инициативе самого собственника авто;
  6. документы для оформления страхового случая предоставлены не в полном объеме;

Это примерный список обстоятельств, по факту которых страховщик может отказать в выплате страхового возмещения.

Компания может указать и на другие факты. Чтобы не допустить такого варианта развития события и не защищать свои интересы в суде, нужно руководствоваться несколькими простыми правилами:

  1. соблюдать рекомендации по оформлению страхового случая.
  2. перед подписанием договора внимательно читать условия КАСКО;
  3. выбирать проверенного надежного страховщика, имеющего хорошую репутацию;

Сбор и подача полного комплекта необходимых бумаг – это залог успешного исхода дела.

Поэтому нужно внимательно ознакомиться с договором страхования, где такой список должен быть указан. Обязательно понадобятся такие бумаги:

  1. водительское удостоверение;
  2. талон о принятии заявления в полицию.
  3. документы о техническом состоянии автомобиля: тех. талон и диагностическая карта;
  4. технический паспорт;
  5. регистрационные документы на машину;
  6. страховой полис, который подтверждает право на получение возмещения;
  7. заявление о наступлении страхового случая. Установленного на федеральном уровне бланка нет. Страховщик имеет возможность самостоятельно разрабатывать форму. Можно подать заявление в произвольной форме;

Страховщик имеет право запрашивать дополнительные бумаги. Страхователь имеет возможность подавать бумаги несколькими способами:

  • через доверенное лицо в офисе компании. Для этого необходима доверенность, заверенная нотариусом;
  • лично в офисе страховой компании;
  • по почте.

Главное – это иметь документальное доказательство того, что бумаги направлены страховщику вовремя.

При подаче в офис должны предоставить копию заявления или его 2-й экземпляр с регистрационным входящим номером.

При направлении почтой доказательством служит уведомление. Заявление – один из основных документов, который должен подать страхователь страховщику. Унифицированной формы такого заявления нет.

Заявитель имеет возможность самостоятельно составить документ в произвольной форме.

Но главное, чтобы в нем отразилась необходимая информация:

  1. ФИО, паспортные данные заявителя, контактные данные (в родительном падеже указываются также в шапке);
  2. обязательно указывается список приложений, который дополняет заявления;
  3. наименование страховщика, которому подается документ (указывается в шапке документа, справа);
  4. дата и подпись заявителя. Подпись указывается с расшифровкой.
  5. по середине пишется «ЗАЯВЛЕНИЕ»;
  6. потом указывается причина обращения, дата угона, марка автомобиля, обстоятельства страхового случая и т.д.;

Но прежде чем составлять заявление самостоятельно, убедитесь в его отсутствии на сайте СК.

Многие страховщики размещают самостоятельно разработанную форму на сайте компании. Если документы планируется подавать лично, то бланк заявления можно получить и в самом офисе организации. Агент может заполнить заявление и в электронном виде, распечатать его, а субъекта попросить поставить подпись.

В таком формате внимательно нужно прочитать суть заявления, чтобы все факты были объективными и не искажали суть дела.

Недостаток в сфере страхования КАСКО состоит в том, что нет нормативно-правового акта, который строго регламентировал сроки выплаты возмещения и подачи документов. Все устанавливается на уровне страховщика и его правил игры. Поэтому нужно внимательно читать условия страхования.

Обычно срок составляет от 3-х до 14 дней.

наиболее популярный вариант – неделя. В этот срок страхователь обязан не только сообщить в СК об угоне, но также и предоставить весь комплект документов.

Относительно сроков выплаты компенсации, то ситуация аналогична, как и при подаче заявления в страховую компанию. Таких временных рамок нет. Все зависит от индивидуальных особенностей. И недостаток заключается в том, что не все СК указывают такие сроки в самом полисе страхования.

Время выплаты указывается в правилах страхования, с которыми не всегда и не все водители знакомятся. Часто представители СК вообще не оглашают время, в течение которого они планируют осуществить выплату.

И страхователь узнает о ней только в момент наступления страхового события. Важно: если в полисе не указана такая информация, если застрахованное лицо не осведомлено в том, когда он получит деньги, то он может защитить свои интересы как потребителя в суде. При угоне автомобиля страхователь получает не полную рыночную стоимость автомобиля.

Из нее вычитаются следующие комиссии:

  1. амортизация. Она устанавливается в процентном соотношении от страховой суммы. Например, за каждый месяц пользования КАСКО износ составляет 1%. За год амортизация составит 12% от суммы страховки. Поэтому при краже транспортного средства в декабре из рыночной стоимости машины вычитается амортизация с января по ноябрь включительно;
  2. другие виды платежей, которые были выплачены страховщику по договору страхования КАСКО или те платежи, которые не были внесены страхователем в качестве страхового платежа.
  3. размер безусловной франшизы – это фиксированная или плавающая ставка, которая вычитается по договору страхования из страховой суммы;

Главное, на что должен обратить внимание водитель – это на тариф амортизации. Если при заключении договора ставка выше 1% в месяц, то от полиса лучше отказаться.

Но теория – это одно, а практика совсем другое. Поэтому в делах об угоне может быть множество рисков:

  1. страховая компания значительно снижает стоимость возмещения из-за необоснованно высоких ставок на амортизацию и франшизу. Если эти показатели указаны в договоре, это одно, здесь ничего не изменить. Но при отсутствии четких величин в КАСКО, можно обращаться в суд и доказывать факт нарушения;
  2. и самый абсурдный вариант обмана – это некорректная формулировка страхового события, указанного в договоре. Например, если в КАСКО указан угон, а через два месяца угон переквалифицировали в хищение, то страховщик может на законных основаниях отказаться от выплаты.
  3. страховая компания затягивает любыми способами сроки оплаты. Каждый раз страховщик придумывает новые отговорки, указывает на новые обстоятельства дела и т.д.;

Чтобы защитить свои интересы перед СК, нужно внимательно подписывать договор страхования.

Нужно четко понимать, от чего Вы страхуете ТС, что может быть в будущем и какие выплаты, ставки и платежи будут учтены.

Если выбор сделан в пользу надежного страховщика, то многих проблем можно избежать. Если же событие уже произошло, то лучшая защита своих интересов — это обращение в суд. Подача иска может спугнуть страховщика еще на этапе досудебного урегулирования конфликта.

Они прекрасно понимают, что используют не совсем законные способы работы с клиентом. При этом платить еще и судебные издержки, и пеню за неустойку, которая также предусмотрена договором, им не хочется.

Конечно, есть. Особенно для жителей мегаполиса, когда мест на охраняемой парковке не всегда достаточно, а машина паркуется там, где нет ни охраны, ни видеонаблюдения. Сейчас есть упрощенные формы КАСКО – защита только от угона. В таком случае и стоимость страховки вполне доступна, и защита максимальна эффективна именно при угоне.

Как уберечься от произвола страховщика?

Если автовладелец все действия выполнил с учетом рекомендаций в статье, но страховая фирма платит меньше положенного или вообще отказывается это делать, лучшим решением будет обратиться в суд. До этого требуется провести процедуру досудебного урегулирования, но она не всегда дает результат.

Стоит помнить, что большая часть хитростей, к которым прибегает фирма-страховщик, вне закона. В частности, страховая компания обязана выплатить полную сумму, ведь клиент платит взносы с учетом полной цены страховки (без учета амортизации ТС).

Кроме того, ВС РФ признает незаконными и те случаи, когда страховщик отказывается платить из-за отсутствия у владельца второго ключа или документов на авто.

Минимальное страхование

Эта программа предусматривает страховку автомобиля исключительно от угона злоумышленниками.

Пользуется повышенным спросом среди водителей. Стоимость полиса в этом случае намного меньше полного пакета услуг. Если обычный полис КАСКО стоит в среднем 40 000 рублей, то минимальная страховка обойдется всего лишь в 6 000.Основные преимущества покупки:

  1. денежные затраты при покупке полиса будут минимальные.
  2. некоторый уровень страхования ТС будет обеспечен;
  3. банк-кредитор не предъявит штрафные санкции;

Однако, став участником ДТП, весь ущерб и восстановление поврежденного автомобиля придется оплачивать за свой счет.Чтобы сделать свои финансовые потери минимальными, надо правильно выбрать банк и подходящего страховщика, который с ним сотрудничает:

  • Подведите итог.

    Составьте лучший тандем «страховая фирма – банк», сопоставив все предстоящие затраты на погашение кредита и оплату полиса.

  • Затем найдите банки, которые выдают кредиты также на приемлемых условиях и являются партнерами отобранных ранее страховщиков.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+