Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Предпринимательское право - Отказ банкрота физического лица вернуть долг по займу

Отказ банкрота физического лица вернуть долг по займу

Отказ банкрота физического лица вернуть долг по займу

Оглавление:

Бесплатный вопрос юристам онлайн

Если Вам трудно сформулировать вопрос — позвоните, юрист Вам поможет: Бесплатно с мобильных и городских Бесплатный многоканальный телефон Если Вам трудно сформулировать вопрос — позвоните по бесплатному многоканальному телефону , юрист Вам поможет Подписаться на уведомления Мобильноеприложение Мы в соц. сетях

© 2000-2020 Юридическая социальная сеть 9111.ru *Ответ на вопрос за 5 минут гарантируется авторам VIP-вопросов.

Москва Комсомольский пр., д. 7 Санкт-Петербург наб. р. Фонтанки, д. 59 Екатеринбург: Нижний Новгород: Ростов-на-Дону: Казань: Челябинск:

Как будет проходить банкротство компании, если имеется непогашенный займ фирмы учредителю, который он не может вернуть?

Денис Ладыгин, ведущий юрисконсульт «КСК групп».

Фото предоставлено компанией Вопрос от читательницы Клерк.Ру Марины (г. Москва)Фирма на упрощенке доходы 6%. Кредитные обязательства в валюте (подрядчики), фирма несет убытки в связи с ростом валюты, но при упрощенке суммовые разницы ни где не учитываются. Собственных средств не хватает для погашения.
Собственных средств не хватает для погашения.

Есть займ от фирмы учредителю. Учредитель займ вернуть не может, хотя он не отказывается от возврата займа, у него есть недвижимость, но в кризис ее невозможно реализовать и цена на нее упала так, что даже реализовав ее невозможно будет погасить весь займ. Какая ответвенность учредителя как физ.

лица возможна в данной ситуации? Рассмотрим возможную ответственность в трех блоках. 1. Гражданско-правовая ответственность (вне банкротства) У компании есть просроченное право требования по договору займа.

При просрочке директор вправе обратиться в суд с требованием вернуть заем. Если суд согласится с требованием, можно получить исполнительный лист. И в рамках исполнительного производства допустимо обращение взыскания на недвижимое имущество (а также на иное имущество).

Если учредитель компании является ее единственным участником и директором, то риск неактуален. Но напрямую из условий этого не следует.

Поэтому иная ситуация может быть для миноритарного участника общества. В таком обществе директор может быть нелояльным по отношению к участнику и при просрочке есть риск подачи иска. 2. Ответственность в рамках банкротства (в том числе субсидиарная) Если по результатам убытков общество будет отвечать признакам банкротства, то актуализируются иные риски.

В частности, в рамках банкротства имеется риск субсидиарной ответственности (ст.

10 Закона о банкротстве). Субсидиарная ответственность по природе ответственность дополнительная.

То есть, по общему правилу общество отвечает принадлежащим ему имуществом. А участники, соответственно, несут ответственность в пределах своих вкладов.

Но в ряде случаев Закон о банкротстве предусматривает дополнительные (субсидиарные) основания для ответственности директора и учредителя общества. Так, директор потенциально может отвечать за непередачу документов конкурсному управляющему, за неподачу заявления о банкротстве при наличии признаков несостоятельности и за доведение общества до банкротства.

Учредитель также может быть привлечен к субсидиарной ответственности за доведение общества до банкротства.

И в случае субсидиарной ответственности требования в размере, который не будет удовлетворен конкурсной массой, могут быть обращены лично к директору или к учредителю. В рассматриваемой ситуации у общества при его банкротстве будет своего рода актив – дебиторская задолженность к учредителю. Соответственно, конкурсный управляющий будет либо взыскивать эту задолженность с учредителя либо реализует ее с торгов.
Соответственно, конкурсный управляющий будет либо взыскивать эту задолженность с учредителя либо реализует ее с торгов.

Тогда взыскивать будет лицо, приобретшее задолженность.

3. Уголовная ответственность Эта ответственность может наступить при:

  1. оценке действий директора в качестве преднамеренного банкротства (ст.196 УК РФ).
  2. злостном уклонении от погашения кредиторской задолженности (ст. 177 УК РФ);
  3. неисполнении приговора суда, решения суда или иного судебного акта (ст. 315 УК РФ);

Но вероятность наступления уголовной ответственности в описанной ситуации можно оценить как не очень высокую. Что можно посоветовать? В описании отмечено, что убытки не фиксируется в учете, в связи с использованием УСН 6%. При этом если есть четкое понимание, что на общем режиме налогообложения ситуация была бы существенно лучше, то целесообразно перейти на общий режим.

В частности, запрещено применять УСН организациям, у которых открыты филиалы или представительства (пп. 1 п. 3 ст. 346.12 НК РФ), а также организациям, более 75% которых принадлежит другим юридическим лицам (пп.

14 п. 3 ст. 346.12 НК РФ). Соответственно, можно создать условия, в которых будет применяться общий режим налогообложения и будет возможность учесть убытки с курсовых разниц.

Но важно понимать, что вернуться на УСН можно будет только со следующего года.

Если же будет ясно, что переход на общий режим не выправит ситуацию, и банкротство неизбежно, то очень важно подготовиться к нему.

Необходимо проанализировать деятельность общества, как минимум за три предшествующих года и оценить ключевые действия директора и участников с точки зрения возможных последствий по закону о банкротстве.Получить персональную консультацию Дениса Ладыгина в режиме онлайн очень просто — нужно заполнить . Ежедневно будут выбираться несколько наиболее интересных вопросов, ответы на которые вы сможете прочесть на нашем сайте.

  1. , ведущий юрисконсульт

«».

Рубрики: Подписывайтесь на «Утреннего бухгалтера».

Все для бухгалтера. Пора завести блог на Клерк.ру Блог компании на «Клерке» — это ваш новый инструмент, чтобы рассказать о себе. Публикуйте любой контент про вашу компанию.

Когда применяется списание долгов

Решение о финансовой несостоятельности физического лица принимает арбитражный суд.

может как сам плательщик, который попал в сложную финансовую ситуацию, так и его кредиторы, для них эта процедура является единственным способом получить хоть какие-то деньги.По итогам банкротства должник освобождается от долгов, правда, с существенными ограничениями.

Так, на протяжении пяти лет после банкротства он не сможет стать руководителем компании, открыть своё дело и скорее всего . Будут действовать ограничения на время самой процедуры банкротства.

Банкротящийся не сможет продать своё имущество, а самостоятельно совершать покупки на сумму свыше 50 тысяч рублей получится только при разрешении управляющего.Кроме того, у банкротов физ лиц в счёт уплаты долга, в том числе недвижимость (если только она не является ).

Оно будет продано на аукционе ответственным лицом – , а из данных средств будут совершены выплаты кредиторам.Чтобы получить возможность списать свои долги через процедуру банкротства, заёмщик должен соответствовать следующим критериям:

  1. размер долгов превышает 500 тысяч рублей (с 2018 года может быть и меньше – ситуация рассматривается судом в индивидуальном порядке);
  2. нет достаточного дохода физического лица, чтобы обслуживать долг.
  3. отсутствовали платежи за последние 3 месяца;

Если эти требования соблюдены, то суд с большей вероятностью удовлетворит иск о несостоятельности.

Большинство долгов спишут после банкротства гражданина, и он сможет вздохнуть спокойно.Важно понимать, что начисленные пени, штрафы и задолженности перед банком списываются только в судебном порядке.

Если стороны придут к мировому соглашению или будет предложен план , то кредит и прочие обязательства придётся исполнять.

3. После банкротства не списывают долг.

3.1.

Юлия! Ситуация Вами не расписана полностью, поэтому остается только догадываться.

Долг был включен в реестр требований кредиторов?

Решение о признании банкротом вступивло в силу?

В первом случае, если долг не был включен в реестр, он и не спишется. Во втором, когда решение суда вступило в силу, организация участвующая в качестве кредитора, обязана знать о решении.

Продолжают требовать долг, подавайте жалобу на не исполнение решение суда. Вам помог ответ? Да Нет

Как можно гарантировать результат при банкротстве, если последнее слово за судьей?

Кто бы Вам какие гарантии ни давал в процедуре банкротства физического лица (включая нашу компанию), Вы должны понимать, что процедура банкротства – это судебный процесс. А любой судебный процесс подразумевает состязательность сторон и не может иметь на 100% прогнозируемого результата.

Иначе зачем вообще судья? Гарантия успешного результата в процедуре банкротства – это своеобразная страховка: если произойдет неблагоприятный для Вас исход – Вам вернут деньги. Правда, могут не вернуть, или вернуть не в полном объеме. Всё зависит от условий договора и платежеспособности юридического лица (или индивидуального предпринимателя), с которым Вы заключили договор.

Так, например, одна из юридических фирм в Москве, обещает не просто вернуть деньги за услуги, а выплатить все долги за Вас, если по итогам процедуры банкротства суд не освободит от долгов. А что, если долгов на 100 миллионов рублей? Сможет ли их выплатить фирма с уставным капиталом в 10 тысяч рублей в случае несписания долгов?

Скорее всего, нет. Проще зарегистрировать новое юридическое лицо.

Именно этим путем ранее пошел собственник этой компании, сменив «вывеску» (юридическое лицо) для того, чтобы избежать оплаты налогов на куда более скромную сумму (1 миллион рублей).

Мы не даем пустых обещаний, но гарантируем, что:

  1. досконально изучим Вашу ситуацию на первичной бесплатной консультации и честно оценим перспективы банкротства;
  2. не будем навязывать ненужные Вам услуги;
  3. будем всеми силами «биться» за Вашу финансовую свободу (вплоть до Верховного суда);
  4. если возьмемся за Ваше дело, то доведем его до логического конца (при условии своевременного исполнения обязательств с Вашей стороны);
  5. Ваше дело будет вести один из ;
  6. если Вас от долгов не освободят, мы вернем денежные средства, оплаченные Вами за наши услуги.

Когда процедура уже завершена

Завершение процедуры банкротства физического лица происходит в несколько этапов:

  • Суд рассматривает отчет управляющего и выносит решение о завершении процедуры реализации.
  • После этапа реализации имущества физическое лицо признается банкротом и все его долговые обязательства считаются удовлетворенными. Долги считаются погашенными, даже если у банкрота не было имущества в собственности или его оказалось недостаточно для удовлетворения всех кредиторских требований.
  • Финансовый управляющий направляет в суд отчет по результатам реализации с указанием размера вырученных средств от продажи имущества банкрота и величины погашенных долгов физлица перед кредиторами.

Освобождение физлица от обязательств распространяется:

  1. на непогашенные долги перед зареестровыми кредиторами;
  2. на требования кредиторов, о которых не было заявлено в ходе банкротства: на этапе реализации или реструктуризации.
  3. на неудовлетворённые требования кредиторов, включенных в реестр;

Получается, что если кредитор, перед которым у физлица на момент старта процедуры банкротства имелся долг, по каким-то причинам не заявил о своих требованиях, он теряет шансы на получение своих денег от должника. Он не сможет в дальнейшем инициировать исполнительное производство: должник в статусе банкрота сможет с легкостью его оспорить.

Но в некоторых случаях за кредиторами сохраняется право требования своих денег с должника уже после прохождения им стадии реализации имущества. Для ряда должников банкротство является законной лазейкой уйти от своих долгов для недобросовестных заемщиков, которые с самого начала не имели намерений платить по кредитам.
Для ряда должников банкротство является законной лазейкой уйти от своих долгов для недобросовестных заемщиков, которые с самого начала не имели намерений платить по кредитам.

Такой вариант законодатели также предусмотрели.

ФЗ о несостоятельности описывает следующие случаи, когда гражданин не освобождается от обязательств (в соответствии с ст.213.28):

  • Физлицо не представило необходимые сведения или указало заведомо ложную информацию, что подтвердил управляющий и данный факт подтвержден определением суда.
  • При признании банкротства преднамеренным или фиктивным, привлечении физлица к ответственности за неправомерные действия в ходе данной процедуры.
  • Сохраняются долги, возникшие как следствие заключенных физлицом сделок, которые были признаны недействительными. Например, по сделкам, предполагающим отчуждение имущества в пользу родственников или взаимозависимых лиц незадолго до процедуры банкротства. Выявление таких притворных сделок, имеющих целью исключение имущества должника из конкурсной массы, является прерогативой финансового управляющего.
  • Если кредиторы не знали о требованиях на момент вынесения определения о завершении этапа реализации.
  • Физлицо действовало незаконно еще в момент образования задолженности перед началом процедуры банкротства: он злостно уклонялся от уплаты долга по кредиту или налоговых платежей, предоставил недостоверную информацию в момент получения кредита (например, липовую справку 2-НДФЛ), скрыл принадлежащее ему имущество или специально уничтожил, чтобы уберечь от взыскания.

Стоит отметить, что суды весьма активно стали применять указанные нормы закона и перестали освобождать всех физлиц от долговых обязательств, что играет на руку их кредиторам. Так, суды уже отказывали должникам в освобождении от долгов из-за:

  1. увольнения должника в ходе банкротства с работы и непредставление им должных доказательств того, что он не может трудоустроиться;
  2. занятия пассивной позиции в деле о банкротстве: уклонения от получения писем, взаимодействия с управляющим;
  3. из-за того что должник постепенно наращивал свою задолженность и взял на себя заведомо невыполнимые финансовые обязательства.

Есть определенные обязательства, которые не аннулируются, даже если процедура банкротства завершилась.

Они могут быть связаны с особым статусом физлица-банкрота, либо с долгами из его прошлой профессиональной деятельности. Это:

  1. требования по текущим платежам;
  2. долги, возникшие из-за привлечения физлица к субсидиарной ответственности;
  3. долги в виде убытков, причиненных юрлицу от лица в статусе его участника или акционера;
  4. по алиментам;
  5. по возмещению вреда за имущественный ущерб;
  6. о выплате зарплаты;
  7. компенсации морального вреда;
  8. убытки, причиненные умышленно или по неосторожности в результате неисполнения или ненадлежащего исполнения арбитражным управляющим обязанностей в деле о банкротстве.

Статья 213.29 ФЗ о банкротстве позволяет участникам дела возобновить процедуру уже после признания физлица несостоятельным при соблюдении определенных условий. Что дает им возможность взыскать задолженность с гражданина.

Так, закон наделил участников дела о банкротстве правом на подачу заявления в суд с целью пересмотра определения о завершении этапов реализации/реструктуризации. Они могут сделать это в том случае, если им стало известно о том, что физлицо скрыло или незаконно передало третьему лицу свое имущество.

Право на подачу заявления имеют только конкурсные кредиторы и уполномоченный орган в случае, если долги перед ними в ходе банкротства не были погашены. Для подачи заявления о возобновлении процедуры банкротства у указанных участников есть один месяце после того как им стало известно о нарушенных правах.

Для подачи заявления о возобновлении процедуры банкротства у указанных участников есть один месяце после того как им стало известно о нарушенных правах. Если суд удовлетворит заявление, то в отношении должника сразу вводится процедура реализации имущества. Суд должен опубликовать сообщение о возобновлении банкротства.

Реестровые кредиторы восстанавливаются в реестре в размере непогашенных обязательств перед ними.

Другие реестровые кредиторы также вправе заявить о своих неудовлетворённых требованиях после того как им стало известно о возобновлении процедуры. Размер долга определяется на дату начала процедуры.

Таким образом, в ряде случаев у кредиторов есть возможность получения долга с банкрота уже после окончания процедуры. Для этого должен быть доказан факт недобросовестности банкрота и сокрытия им имущества.

Практические советы

Существуют вполне приемлемые рекомендации, как взять кредит после банкротства физического лица.

Некоторый практический опыт, накопленный заёмщиками-банкротами, позволяет выработать ряд общих правил, которых желательно придерживаться.

  1. По понятным причинам, лучше не пытать счастья в банке, где вы уже брали кредит и обанкротились.
  2. Если же вам необходим крупный банковский кредит, у вас гораздо больше шансов на положительное решение в молодом региональном банке или в недавно возникшем филиале общероссийского. Как правило, новые банковские структуры заинтересованы в привлечении клиентов, и потому менее избирательны.
  3. Чтобы улучшить кредитную историю, рекомендуется взять первый кредит в микрофинансовой организации. МФО в таких случаях кредитуют гораздо охотнее, чем крупные банки. Естественно, для повышения репутации, этот кредит вы должны вернуть вовремя и без проблем.
  4. Если вы предложите подходящий залог, то можете рассчитывать ещё и на хорошую процентную ставку.

Читайте еще:

  1. Банкротство физических лиц 2020 – пошаговая инструкция
  2. Банкротство юридического лица 2020 – пошаговая инструкция
  3. Этапы моего банкротства
  4. Банкротство самостоятельно. Как избавиться от долгов…

Владислав Голубев 2020-11-27T13:17:42+03:00 Август 12th, 2020|Tags: Верховный суд, Закон о банкротстве физических лиц, Реализация имущества| Загрузка.

Каким должно быть исковое заявление?

Как же взыскать долг, если должник находится на стадии банкротства?

Процесс необходимо начать с составления искового заявления. Успешность дела во многом зависит от грамотности документа. Пользуйтесь нашими советами: укажите четкие координаты истца и ответчика, детально опишите финансовую ситуацию и суть претензии, приложите доказательства – например, соглашение о предоставлении кредита, укажите сумму долга и объясните, как вы ее рассчитали (если предусмотрены штрафы и пени, укажите их размеры).

Теперь вы знаете, как получить долг с банкрота и какие действия с этой целью стоит предпринять. Помните, что в Российской Федерации предусмотрена процедура взыскания средств даже с физического или юридического лица, признанного банкротом. Процесс часто оказывается длительным и долгим, поэтому в судебном разбирательстве кредиторам помогают юристы и адвокаты.

Они поспособствуют более быстрому решению дела.

Списание долгов при банкротстве наступает не сразу, и при наличии определенных обстоятельств:

  • Вы не привлекались к уголовной ответственности по статьям: мошенничество, незаконное получение кредита, злостное уклонение от уплаты налогов и кредиторской задолженности. Подробнее об этом в нашей статье «».
  • Полная открытость перед судом и , добровольное выполнение всех их законных требований. К примеру, если Вы умышленно скрыли от суда и финансового управляющего информацию о наличии у Вас крупного вклада в банке или яхты, то узнав об этом, суд вправе Вас от долгов не освобождать.
  • Вы не можете по объективным причинам рассчитаться с долгами за 3 года: лишились работы и не можете трудоустроиться; Вашего текущего дохода не хватает одновременно на содержание Вашей семьи и возврата долга за 3 года.
  • При получении кредитов, займов Вы действовали добросовестно и не предоставляли заведомо ложные сведения и документы: поддельные справки о доходах, налоговые декларации и т.п. Недобросовестным будет являться взятие новых кредитов за 1-2 месяца до банкротства и полное отсутствие платежей по ним.

Сомневаетесь, спишут ли Вам долги в процедуре банкротства и стоит ли её затевать?

Узнайте мнение юристов, специализирующихся исключительно на банкротстве.

Можно ли банкроту брать кредит, законен ли отказ

Ответ – да, причем на оба вопроса. Закон нашей страны не накладывает никаких ограничений ни на одну из сторон. Но стоит понимать, что с точки зрения права банк не может отказать только на основании прошлой несостоятельности.

Но в принципе, отказать он вполне способен, даже обязан пояснять причину такого поступка.

Его не удовлетворила репутация клиента, кредитная история, пакет предоставленных документов. Любой фактор выступает причиной. И даже если основания кроются целиком в бывших грехах заемщика, он все равно законно может не заключать сделку.

Стоит ли искать судебной или иной защиты в этом случае – нет. Действия организации полностью правомерны, смысла нет. Но вот повысить свои шансы на одобрение заявления возможность имеется.

Причем сразу множество вариантов, и желательно использовать их в совокупности.

Когда банкроту могут отказать в списании долгов?

Юрист и руководитель проекта «Долгам.НЕТ» Дмитрий Донсков перечислили основный причины, которые могут послужить поводом для отказа должнику в списании долгов.

Почти треть случаев несписания долгов при банкротстве связана с непредоставлением запрашиваемых судом или арбитражным управляющим сведений. Причем зачастую должник попросту не знает о запросах документов, поскольку он не проживает по указанному адресу или не может самостоятельно подготовить требуемые документы и письменный ответ на запрос.

Также арбитражный суд может вдруг решить, что должник «взял заведомо неисполнимые обязательства», оформив неподъемную для него сумму кредитам. Причем в законе о банкротстве физических лиц нет такого понятия. Оно появилось после дела о банкротстве «грузчика Овсянникова» в 2016 году.

Теперь при отказе в списании долгов по этой причине судьи мотивируют свои судебные акты недопустимостью недобросовестного поведения гражданина при взятии кредитов, так как это причиняет вред кредиторам, что недопустимо в соответствии со статьей 10 Гражданского кодекса РФ. Донсков считает, что в отсутствии этой меры россияне бы бездумно набирали миллионные кредиты и спустя несколько месяцев списывали долги перед банками через банкротство, как ни в чем не бывало.

Еще одной причиной отказа в списании долгов может стать предоставление недостоверных сведений при получении кредита.

Под эту категорию попадают даже чуть завышенные доходы в анкете на кредит.

Однако пока засвидетельствовано очень мало случаев, когда суд отказывал в завершении процедуры банкротства из-за завышенного дохода при получении кредита. Чаще суды отказывают должникам, ранее предоставившим поддельные документы (справки по форме 2-НДФЛ, трудовые книжки). Кроме того, задолженности перед всеми кредиторами могут не списать, если долг перед одним из них возник в результате преступления.

Кроме того, задолженности перед всеми кредиторами могут не списать, если долг перед одним из них возник в результате преступления. Хотя на практике встречались случаи частичного неосвобождения от долгов.

И, наконец, «железной» причиной для отказа в банкротстве считается сокрытие имущества или недостача денег в конкурсной массе (имущество должника для реализации в пользу кредиторов). Если заемщик намеренно не сообщил управляющему о дорогостоящем имуществе, которое помогло бы закрыть долги перед кредиторами, но спустя некоторое время тот об этом узнал, то процедура банкротства в отношении должника будет приостановлена.

Также следует помнить, что зарплата, пенсия и алименты должны поступать на счет управляющего. Их сокрытие тоже грозит отказом в списании долгов.

Вам также может быть интересно: Банкротство физических лиц 2020 –пошаговая инструкция Если вам необходима помощь в процессе банкротства, воспользуйтесь нашим всероссийским каталогом банкротных компаний. Квалифицированные юристы помогут вам разобраться со всеми нюансами процедуры.

Пройти тестПодписатьсяКонсультация

1. Нельзя списать долг физического лица в рамках его субсидиарной ответственности (СО) по долгам организации, в отношении которой он признан контролирующим должника лицом (КДЛ)

Субсидиарная ответственность по долгам контролируемой организации является пожизненной, то есть долги компании будут взыскиваться с гражданина пожизненно. В одном из дел физическое лицо привлекли к СО по долгам предприятия.

В суде должник ссылался на то, что был освобожден от обязательств перед кредиторами по другому судебному делу (о своем личном банкротстве). Однако суд, рассматривавший спор о банкротстве юридического лица, со ссылкой на п 6 ст 213.28 Закона о банкротстве указал, что это не исключает его вины как КДЛ в банкротстве юрлица и не освобождает от требований к нему. (). В другом деле в отношении физического лица — руководителя общества после завершения процедуры его личного банкротства и освобождения судом от всех долгов остались неисполненными налоговые требования контролируемой им компании перед ФНС, которые налоговый орган взыскал с этого бывшего директора в порядке его субсидиарной ответственности.

(). Попытки избежать оплаты по долгам юридического лица остались без результата.

1.Квартиру оставят банкроту в любых обстоятельствах

По закону, должнику действительно обязаны оставить единственное жилье. Но есть одно исключение: если квартира использовалась в качестве залога под кредит – ее продадут в счет долгов.

Обычно такая ситуация складывается при наличии долгов по ипотеке, взятой под залог жилья.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+