Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Жилищное право - Отказ от ипотеки при подписанном договоре в суде

Отказ от ипотеки при подписанном договоре в суде

Отказ от ипотеки при подписанном договоре в суде

Заключение


При изменении финансового положения или намерений клиента, выплачивающего ипотеку в банк, он может отказаться от исполнения взятых на себя обязательств. Для этого необходимо уведомить кредитора о сложившейся ситуации и совместно с ним принять решение о способе ее решения. Не получится просто отказаться от кредита и вернуть квартиру банку. Чтобы снять с себя все взятые ранее на себя обязательства заемщику потребуется найти покупателя на обремененную недвижимость, который согласится стать новым плательщиком по жилищному займу.

Банки не всегда соглашаются на смену основного заемщика, но, несмотря на это, они заинтересованы получить назад выданные средства. Поэтому они могут предложить должнику воспользоваться услугой рефинансирования, реструктуризации или кредитных каникул.

Отказ от ипотеки возможен до непосредственного перечисления денег по кредитному договору.

Допускается расторгнуть соглашение досрочно, но для этого заемщику придется лишиться купленной недвижимости или погасить кредит за счет личных сбережений. Дополнительно можно отказаться от страховки, если такая возможность предусматривается положениями кредитного договора.

Источник

Продажа залогового имущества

Продажа приобретенной в ипотеку квартиры – не менее результативный способ закрытия кредитного соглашения.

Нужно лишь договориться с кредитором о возможности продажи недвижимости, находящейся в залоге. На подобную сделку банки соглашаются охотнее, ведь им не хочется терять прибыль при неплатежеспособности заемщика.

Продать квартиру и избавиться от долга можно двумя разными способами.

А именно:· Реализация квартиры и погашение долгового обязательства за счет вырученных средствСтандартная сделка купли-продажи оформляется с условием, что часть денег, полученных с продажи, поступает на счет банка с целью полного погашения заимствования.

Заемщику следует узнать о времени, необходимом для обработки информации и появления в системе данных о погашении долга.

Внимание нужно уделить и закладной.

Некоторые кредиторы требуют от клиентов заблаговременно предупреждать о дате получения документов.

Без появления в системе сведений закладная не будет оформлена, что не позволит зарегистрировать переход права собственности в Росреестре.

· Продажа квартиры и передача долга покупателюПокупатель недвижимости может стать новым заемщиком. В данном случае оформление сделки осуществляется сотрудниками банка. Специалисты кредитной организации готовят документы, проверяют платежеспособность покупателя и тщательно контролируют передачу права собственности.
Специалисты кредитной организации готовят документы, проверяют платежеспособность покупателя и тщательно контролируют передачу права собственности.

За счет средств, полученных от покупателя, клиент банка возвращает часть денег, уплаченных по ипотеке. Договор ипотечного кредитования оформляется на долгий срок.

Нередко ипотеку выплачивают 15, 20 и даже 30 лет. За столь продолжительное время многое может измениться.

Отказаться от ипотеки можно. Нужно лишь грамотно и взвешенно подходить к решению данного вопроса.

Как отказаться от ипотеки в «Сбербанке»?

Заемщик имеет право отказаться от ипотеки в Сбербанке, если:

  1. у заемщика есть уважительная причина об отказе в выдаче ему ипотеки.
  2. договор все же был подписан, однако деньги еще не были перечислены заемщику;
  3. банк одобрил заявку заемщика о выдаче ему ипотеки, однако договор еще не был оформлен и подписан сторонами;
  4. он уведомил банк об отказе еще до момента утверждения заявки на получение ипотеки;

Если деньги были перечислены заемщику на счет, но он не успел еще ими воспользоваться и не снимал со счета, то ему нужно обратиться в отделение «Сбербанка», где он оформлял соглашение и написать заявление о досрочном погашении ипотеки. Тогда все деньги, которые были ему начислены, он просто возвращает банку и договор считается оконченным.

В том случае если деньги были переведены заемщику, он начал ими пользоваться для погашения ипотеки, однако в силу определенных обстоятельств в дальнейшем он не может погашать задолженность, банк может предложить ему такую схему погашения долга:

  • Продать квартиру самостоятельно, а на вырученные деньги погасить задолженность.
  • Передать права на продажу квартиры банку. Тогда банк выставляет жилье на продажу через аукцион. Деньги, полученные от продажи недвижимости, банк перечисляет на свой счет в качестве погашения задолженности. Остаток средств (если он есть) банк перечисляет заемщику. Но бывают случаи, когда даже после продажи квартиры заемщик остается должником, так как квартира упала в цене. В этом случае заемщик вынужден будет продать другое свое имущество, чтобы рассчитаться с долгами.

Отказаться от ипотеки – дело нехитрое, но тогда банк может забрать квартиру и продать ее на аукционе. Гораздо сложнее найти способы погашения задолженности, например, попросить у банка изменить условия кредитования, например, увеличить срок выдачи ипотеки. Но в данном случае простым желанием дело не обойдется.

Заемщику нужно указать причину увеличения срока кредитования.

Она должна быть уважительной, например, смерть супруга, беременность, рождение ребенка, потеря работы, болезнь и т.

п. И эта причина должна быть подтверждена документально – человек должен представить банку справку о болезни, свидетельство о рождении ребенка, о смерти близкого человека и т.

п.

Можно ли отказаться от ипотеки после подписания договора?

Как расторгнуть ипотечный кредитный договор с банком после подписания официального соглашения?

Рассмотрим следующие ситуации:

  1. если вы подписали ипотечный договор и деньги поступили на ваш счет, тогда ситуация затрудняется. По сути, в этом случае отказаться от ипотеки практически невозможно, только если сам банк пойдет на уступки, что делает он это крайне редко. Лучший выход из такой ситуации — досрочное погашение займа за счет имеющихся средств.
  2. договор подписан, но вы еще не получили средства. В этой ситуации сложности будет создавать банк, поскольку клиент отказался от денежных средств, что не входит в интересы кредитора. Но до получения вами соответствующей суммы, соглашение является не вступившим в силу, что согласуется с действующими законами РФ. Главное, не поддаваться на давление банковского учреждения;

Экономика страны переживает кризисный период, причем уже довольно долгий, и получить ипотеку на сегодня достаточно трудно. Поэтому не стоит думать, что кредитное учреждение без проблем согласится с потерей заемщика. Но, в любой ситуации, если вы получили деньги и больше не нуждаетесь в ипотечном займе, стоит попытаться от него отказаться.

Бесплатный вопрос юристам онлайн

Если Вам трудно сформулировать вопрос — позвоните, юрист Вам поможет: Бесплатно с мобильных и городских Бесплатный многоканальный телефон Если Вам трудно сформулировать вопрос — позвоните по бесплатному многоканальному телефону , юрист Вам поможет Подписаться на уведомления Мобильноеприложение Мы в соц.

сетях

© 2000-2020 Юридическая социальная сеть 9111.ru *Ответ на вопрос за 5 минут гарантируется авторам VIP-вопросов.

Москва Комсомольский пр., д. 7 Санкт-Петербург наб.

р. Фонтанки, д. 59 Екатеринбург: Нижний Новгород: Ростов-на-Дону: Казань: Челябинск: закрыть

Можно ли отказаться от военной ипотеки

Военная ипотека – особая программа кредитования, в которой активно участвует государство в лице Министерства обороны. Первоначальный взнос в виде субсидии и ежемесячные платежи (максимум – 2 млн 200 тысяч рублей) выплачиваются из бюджета. Поэтому и отказаться от военной ипотеки значительно сложнее.

Кроме того, отказ чреват утратой льгот. Причинами расторжения договора военной ипотеки могут стать смерть, безвременное отсутствие или увольнение заемщика.

Добровольный отказ военнослужащего от участия в накопительно-ипотечной системе должен быть согласован с руководством либо рассмотрен через суд. Но иногда военным выгоднее получить субсидии на покупку жилья, поэтому они отказываются от ипотеки даже на столь выгодных условиях. Если выслуга военнослужащего не превышает 10 лет, то, решив отказаться от кредитования, он будет обязан вернуть все перечисленные на ипотеку средства субсидий.

Если выслуга военнослужащего не превышает 10 лет, то, решив отказаться от кредитования, он будет обязан вернуть все перечисленные на ипотеку средства субсидий.

Кроме того, оставаясь жить в ипотечном жилье, заемщик продолжит выплачивать кредит, но уже на общих основаниях (с повышенной процентной ставкой).

На помощь государства можно не рассчитывать. Заемщик с выслугой более 10 лет возвращать деньги не обязан, но дальнейшие выплаты по займу также становятся исключительно его обязанностью, без права получения госпомощи. Читайте также:

Обоюдное решение

Бывают случаи, когда обе стороны договора желают расторгнуть обязательства по кредиту.

Это объясняется тем, что такой ход событий ускоряет время получения задолженности с неплатящего гражданина, а для заемщика выгода в том, что ему не придется оплачивать судебные издержки при обращении с иском в судебный орган.

Для многих должников выгоднее обратиться в суд и нанять опытного юриста. С его помощью можно добиться пересчета процентов и снизить размер неустойки.

Целесообразность отказа от ипотеки

Заемщику следует основательно подумать, перед тем как решиться отказаться от ипотеки. Всё дело в том, что в дальнейшем получить повторное одобрение на ипотеку будет достаточно сложно. Необходимо подумать об альтернативных вариантах решения проблем с ипотекой в виде рефинансирования в другом банке с более лояльными условиями или возможности сдачи залоговой квартиры в аренду.

Когда можно выйти из ипотеки

Вопрос, можно ли отказаться от ипотеки, не имеет однозначного ответа.

Выход из ипотеки допускается осуществить на разных этапах ее оформления и реализации, и в зависимости от этого отличается порядок процедуры.

  1. Если часть перечисленных банком средств уже потрачена, процесс усложняется. Варианты, как отказаться от ипотеки в этом случае, рассматриваются дальше.
  2. На этапе рассмотрения заявки, до подписания договора – еще нет юридических обязанностей, и процесс получения ипотеки просто прекращается.
  3. После подписания договора, но до перечисления средств. Направляется заявка в госреестр на удаление записи об ипотеке. Процесс занимает три дня.
  4. После заключения договора и перечисления средств, но деньги еще не расходовались. Самый простой выход – погасить ипотеку досрочно. Нужно написать заявление в банке и внести необходимую сумму с учетом процентов за пусть даже небольшой срок использования средств.

Принципиально выход из ипотеки возможен всегда. Разница лишь в сложности процедуры и понесенных издержках.

Можно ли отказаться от страховки по ипотеке?

Предоставление ипотечных кредитов считается рискованным процессом для любого банка, так как всегда существует вероятность, что залоговое имущество будет потеряно по разным причинам или вовсе заемщик умрет или потеряет трудоспособность.

Поэтому настаивают банки на оформлении как минимум двух страховых полисов:

  1. страхования приобретаемой недвижимости;
  2. жизни и здоровья основного заемщика.

Покупка страховки на квартиру является обязательной на основании требований законодательства.

Если ежегодно не будет продлеваться данный страховой полис, то это может стать основанием для банка обратиться в суд для досрочного расторжения ипотечного договора. В этом случае заемщику придется возвращать долг, а также на него будут воздействовать разными способами приставы. Поэтому страхование квартиры является обязательным для каждого заемщика.
Поэтому страхование квартиры является обязательным для каждого заемщика.

Страхование жизни должно осуществляться только с согласия самого клиента. Банки не могут настаивать на оформлении такого полиса.

Но при этом нередко они просто отказывают в предоставлении заемных средств, если потенциальный заемщик не желает оплачивать такую страховку.

Нередко даже в самом кредитном договоре имеется условие, что если заемщик по разным причинам не оформляет страховку жизни, то это приводит к увеличению процентной ставки по ипотеке. Поэтому граждане вынуждены ежегодно покупать такой полис до окончания срока кредитования.

При страховании ипотеки можно ли отказаться от покупки полиса защиты жизни заемщика? Процедура может совершаться, но при этом обычно увеличивается ставка процента по кредиту.

Если досрочно погашается ипотека, то можно вернуть часть суммы, перечисленной за страховой полис.

Для этого требуется обратиться в страховую компанию, где он покупался. Передается работникам учреждения следующая документация:

  1. копия паспорта застрахованного лица;
  2. справка из банка, подтверждающая окончание сотрудничества в связи с досрочным погашением ипотеки;
  3. копия непосредственного кредитного договора.
  4. заявление на возврат некоторой суммы средств, перечисленной за страховой полис;

На основании этих документов осуществляется перерасчет, поэтому заявитель получает некоторую часть уплаченной ранее суммы за страховой полис.

Страховые компании не имеют права отказывать от возвращения эти денег.

Если же гражданин сталкивается с отказом, то он может написать претензию в компанию.
Если в течение двух месяцев отсутствует ответ на это заявление, то подается иск в суд.

Как отказаться от ипотеки?

Анонимный вопрос · 28 июня 20183,5 K1 · Интересно · 1,5 Kочень любознательная и увлекающаяся натура · ПодписатьсяСуществуют такие варианты отказа от ипотеки: — вы не платите ежемесячные вносы, банк подает в суд и отбирает у вас заемное жилье; — вы обращаетесь со своей проблемой в банк, доказывая наличие серьезных финансовых проблем и банк смягчает для вас условия кредитования; — вы продаете жилье по такой цене, которая позволяет вам погасить оставшийся долг по ипотеке; — вы участвуете в программе «цивилизованная аренда» и становитесь не собственником, а арендатором квартиры, но и ежемесячный платеж ваш сокращается; — вы рефинансируете займ на более выгодных условиях (более длительный срок кредитования или меньший процент и т.д.); — вы стараетесь заработать столько, сколько нужно.5 · Хороший ответ1 · 741Написать комментарий.РекламаЕщё 1 ответ · 1,3 KПрофессиональные услуги риэлтора.

Отвечаю на вопросы на своем форуме � · ПодписатьсяПо простому желанию, не имея на то веских и уважительных причин, отказаться от ипотеки нельзя. Если же заемщик перестал платить ежемесячные взносы, то его ожидают очень негативные последствия. Самым простым способом отказаться от такого предложения – еще на этапе подписания написать заявление об отмене соглашения в банковском учреждении.
Самым простым способом отказаться от такого предложения – еще на этапе подписания написать заявление об отмене соглашения в банковском учреждении.

Рекомендуем прочесть:  При покупке квартиры врио нотариус

Банк, в свою очередь, аннулирует. Читать далее4 · Хороший ответ1 · 624Написать комментарий.Вы знаете ответ на этот вопрос?Поделитесь своим опытом и знаниямиЧитайте также · 202Финансовые консультации, содействие в подборе финансовых услуг: кредиты. · Если вам отказывают в выдаче кредита, значит на это есть весомая причина, постарайтесь выявить ее и исправить.

Вот перечень примерных оснований для отказа в выдаче кредита, конечно, в разных банках они могут отличаться:

  • У заёмщика очень плохая кредитная история.

А именно, кредиты оформлялись неоднократно, и так же неоднократно были нарушения сроков погашения.

В этом случае слишком велик риск таких же нарушений по запрашиваемому кредиту.

  • Возраст.

Есть минимальный возраст, есть и максимальный. Большинство банков считает людей моложе 21 года неплатёжеспособными. Максимальный возраст на момент окончания срока кредитования обычно не более 65-70 лет.

Хотя есть банки, специализирующиеся на кредитовании пенсионеров. Но суммы там будут небольшими, а сроки – короткими.

  • Отсутствие официального места работы.

Здесь банки будет интересовать срок работы на последнем месте (желательно от полугода). Так же важна общая продолжительность работы за последние 5 лет (не менее года).

Если человек не работает долго на одном месте, вероятность невыплат возрастает, как и риски банка.Низкий доход. Банки понимают, что в нашей стране часть заработных плат – серая.

Поэтому готовы принимать справки от бухгалтерии, в которой работает заёмщик, по согласованной форме.

Если весь доход официальный, подтверждён соответствующими документами, условия по договору могут быть более выгодными.

С 1 октября 2020 года кредитные организации обязаны рассчитывать долговую нагрузку заёмщиков, а до конца года планируется ввести ограничения на сумму кредита.

Ежемесячный платёж не сможет превышать половину совокупного дохода семьи.

  • Наличие других кредитов.

Банкам понадобится подтверждение, но новая долговая нагрузка не станет чрезмерной, то есть, заёмщику надо подтвердить высокий ежемесячный доход.Есть и другие критерии оценки потенциального заёмщика.

Они отличаются от банка к банку. Чем выше сумма кредита, тем тщательнее проверяют заёмщика. Снижают вероятность получения кредита следующие моменты: работа индивидуальным предпринимателем или у индивидуального предпринимателя.

Поскольку доход может оказаться непрогнозируемым, риск просрочек по кредиту достаточно велик.

  • В заявке на получение кредита заёмщик указал недостоверные данные.

Банк вправе заподозрить мошенничество, недобросовестность заёмщика.

  • Отсутствие стационарного рабочего телефонного номера.

Для проверки места работы необходимо позвонить работодателю. Мобильный номер нельзя отнести к конкретной организации, в отличие от стационарного.

  • Наличие судимости.

К лицам с непогашенной судимостью относятся с осторожностью, ведь согласно статистике, очень многие возвращаются в места лишения свободы.

  • Алкогольная или наркотическая зависимость.

Зависимость плохо отражается на платёжеспособности.

  • Наличие задолженности по алиментам, штрафам ГИБДД.

Это можно увидеть в кредитной истории. Как и долги по ЖКХ.

  • Отсутствие собственности.

Человек, ничем не владеющий, настораживает банки, поскольку в случае судебных разбирательств с него нечего взять.

  • Много иждивенцев на содержании.

Если у заёмщика неработающая жена и трое маленьких детей, вероятность получить кредит невысока. Причина всё в том же низком доходе семьи.

Если кредитная история в порядке, есть официальная работа, но присутствуют опасения, что в кредите могут отказать, стоит подать заявку на кредит в несколько банков.

Критерии у них будут разные. Впрочем, как и условия договора.2 · Хороший ответ · 1,6 K · 488Специалист по Недвижимости, Риелтор. · Для начала вам предложат погасить задолженность с помощью продажи этой квартиры, продав которую, вы благополучно вернёте часть суммы себе и остальное отдадите в счет погашения кредита, а вот если вы откажетесь от ее продажи и будете продолжать не платить, тогда вашу Квартиру продадут, уже без вашего ведома, через аукцион, а вам пришлют уведомление о выселении.

Но помните, это происходит только со злостными неплательщиками, которые не платят ипотеку несколько месяцев подряд и не хотят идти на контакт с сотрудниками банка, которые предлагают приемлимые варианты решения проблемы.5 · Хороший ответ · 1,2 K · 1,6 KЛюблю котиков и путешествовать) · Существует два способа прерывания беременности: медикаментозный и хирургический. Добровольный аборт выполняется в течении 90 дней в момента наступления зачатия. Терапевтический аборт, по показанию врачей, выполняется в течении 180 дней.

Медикаментозное прерывание беременности возможно только на ранних сроках.

К препаратам для прерывания беременности относят: пастинор, мифепрестон. Хирургическое прерывание беременности осуществляется путем хирургических манипуляций (выскабливание), а также вакуум-аспирации (при помощи вакуумного насоса отсасывается содержимое матки).10 · Хороший ответ3 · 31,0 K от имени Ипотека live — команда профессионалов в сфере ипотечного кредитования и подбора.

· Решение данного вопроса зависит от следующих параметров:

  1. чьи средства использовались для проведения ипотечных платежей.
  2. был ли оформлен брак официально;
  3. на кого была оформлена ипотека;

Какие варианты возможно после расторжения брака?

  1. супруги продолжают выплачивать ипотеку (вместе или кто-то один), после выплаты всего долга они сами решают, что делать с квартирой;
  2. супруги делят квартиру, с ипотекой происходит то же самое, они выплачивают ее каждый за свою часть квартиры, создаются два новых ипотечных договора вместо одного старого;
  3. продажа квартиры с обременением и погашение долга.

  4. очень редко банк может потребовать досрочного погашения кредита;

Если у Вас остались какие-то вопросы, Вы можете обратиться в компанию и получить бесплатную консультацию.6 · Хороший ответ · 2,6 K · 6,5 Kюрист ·

  • Если берете, то брать надо на растущем рынке недвижимости.

  • Торгуйтесь со всеми. Экономьте каждую копейку.
  • Не берите ипотеку в России.
  • Не берите ипотеку в валюте.

  • Ипотека значимое событие в Вашей жизни, возможно равноценное рождению ребенка и свадьбе.

    Подойдите к этому вопросу ответственно.

  • Прежде чем подписать документ, прочитайте его. А лучше возьмите домой и покажите юристам и финансистам.

33 · Хороший ответ5 · 1,7 K

Соглашение сторон в рамках исполнительного производства

Иногда уже после вступления в силу решения суда о взыскании задолженности по кредитному договору, у должника появляется возможность погасить долг полностью или частично.

Бывает, банки в рамках исполнительного производства соглашаются заключить соглашение, в котором определяются сроки (не более 3 лет из-за наличия исполнительного листа) и суммы ежемесячных платежей.

Причиной подобной лояльности служит нежелание кредитной организации начинать непростую процедуру обращения взыскания на заложенную недвижимость, тем более что вероятность ее продажи с публичных торгов по установленной судом начальной цене стремится к нулю. Но следует упомянуть и о существенных недостатках подобной процедуры, ведь в данном случае условия, перечисленные в таком соглашении не проверяются и не утверждаются судом в отличие от мирового соглашения, заключенного в рамках судебного разбирательства, а значит могут быть не очень выгодными для должника.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+