Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Жилищное право - Переаккредитация ипотечного кредита в другом банке

Переаккредитация ипотечного кредита в другом банке

Переаккредитация ипотечного кредита в другом банке

Рефинансирование ипотечного кредита в Москве

Рефинансирование ипотеки предполагает получение нового займа на более выгодных условиях для погашения уже существующего ипотечного кредита. Результатом рефинансирования является снижение долговой нагрузки на заемщика – за счет увеличения срока выплат или более низкой процентной ставки.

Найти лучшие предложения по рефинансированию ипотеки в банках Москвы можно с помощью калькулятора Сравни.ру.>>>Часто ищутИпотека в МосквеПо первоначальному взносуПо процентной ставкеВыгодная ипотека в Москве

ТОП-17 банков для выгодного перекредитования ипотеки в 2020 году

Представляем вам лучшие предложения банков, которые имеют один из наиболее выгодных процентов по рефинансированию ипотеки на 2020 год. БанкМин. ставка, %Сумма, руб.Срок, мес.Возраст, лет Транскапиталбанк8.7от 300 000 до 9 500 000от 12 до 300от 21 до 75 Тинькофф Банк9.7от 500 000 до 100 000 000от 12 до 300от 18 до 64 Связьбанк9.75от 400 000 до 30 000 000от 36 до 360от 21 до 65 Открытие9.8от 500 000 до 30 000 000от 60 до 360от 18 до 65 Альфа-Банк9.99от 1 000 000 до 50 000 000от 36 до 360от 21 до 70 Райффайзенбанк9.99от 500 000 до 26 000 000от 12 до 360от 21 до 65 ВТБ10.1до 30 000 000до 360от 21 Банк Возрождение10.1от 300 000 до 30 000 000от 36 до 360от 21 до 65 ЮниКредит Банк10.45от 250 000 до 30 000 000от 12 до 300от 21 до 65 Зенит10.45от 300 000 до 25 000 000от 12 до 360от 22 до 65 ДОМ.РФ10.5от 500 000 до 30 000 000от 36 до 360от 21 до 65 Газпромбанк10.5от 500 000 до 45 000 000от 42 до 360от 20 до 65 Россельхозбанк10.5от 100 000 до 20 000 000от 12 до 360от 21 до 65 Ак Барс10.8от 500000от 12 до 300от 18 до 70 Сбербанк10.9от 300 000 до 7 000 000от 12 до 360от 21 до 75 Уралсиб10.9от 300 000 до 50 000 000от 36 до 360от 18 до 70 ДельтаКредит11.5от 300 000 до 120 000 000от 12 до 300от 20 до 65 Более подробная информация о 5 популярных банках изложена в таблице ниже. Название банкаТребования к заемщикуУсловия и особенности «Сбербанк»1.

Возраст будущего заемщика: не менее 21 года и не старше 75 лет.

2. Заемщик должен проработать на последнем месте работы более полугода. Общий непрерывный стаж за предыдущие 5 лет — не менее 12 мес. 3. Прописка в том субъекте РФ, где находится отделения банка.* Процент: от 10,9%.

* Не нужно согласие первого банка на передачу закладной.

* Размер ипотеки: от 1 до 7 млн.

рублей. * Период: до 30 лет. * Возможно объединение ипотеки и потребительского кредита. * Комиссии отсутствуют. «ВТБ24»1. Возрастные рамки от 21 года до момента достижения пенсионного возраста.

2. Стандартные требования к рабочему стажу заемщика.

3. Данные о прописке не требуются* Процент: от 10,1%.

* Привилегии зарплатным клиентам. * Размер ипотеки: до 30 млн. рублей.

* Период: до 30 лет. *Дополнительные бонусы от банка, которые можно обменивать на подарки. * Комиссии отсутствуют. «Газпромбанк»1. Возрастные рамки от 20 до 65 лет.

2. 6 мес. непрерывного стажа на последнем месте трудоустройства.

3. Не менее 12 мес. непрерывного стажа за предыдущие 5 лет. 4. Гражданство РФ.* Процент: от 10,5% (при условии оформления личного страхования). * Скидка 0,25% при рефинансировании от 2 млн.

Для Москвы, СПБ и Ленинградской обл. – от 5 млн. * Размер ипотеки: от 500 тыс. до 45 млн. рублей. *Период: до 30 лет.

* Комиссии отсутствуют. «Тинькофф»Заявку можно оставить на сайте. Для первичной заявки требуются только паспортные данные, контактный номер мобильного и e-mail.

Далее сотрудники банка свяжутся с Вами и запросят всю необходимую информацию.* Процент: от 9,7% * Размер ипотеки: до 100 млн.

рублей * Период: до 25 лет. * Комиссии отсутствуют. *Возможность объединения ипотеки с другим кредитом либо возможность получить дополнительно сумму в кредит, например, на ремонт. «ФК Открытие»1. Возраст: от 18 до 65 лет. 2. Не менее 3-х месяцев стажа на последнем месте трудоустройства. Не менее 12 мес. общего стажа за 5 лет.

Не менее 12 мес. общего стажа за 5 лет.

3. Гражданство РФ.* Процент: от 9,8% * Размер ипотеки: до 100 млн.

рублей * Период: от 5 до 30 лет. * Комиссии за выдачу кредита по тарифам банка. * Комиссии за досрочное погашение отсутствуют.

* При оплате единовременной комиссии происходит снижение процентной ставки на несколько пунктов. Нельзя со 100%-ой уверенностью сказать, что рефинансирование ипотеки – сделка, которая выгодна всем. В каждом конкретном случае нужен тщательный расчет ожидаемых расходов и полученной выгоды.

Прежде чем переводить ипотеку в новый банк, досконально изучите выбранную вами программу и все условия. Порой, за низкий процент нужно заплатить довольно высокую цену. Но в умелых руках это довольно эффективный инструмент, за счет которого можно неплохо сэкономить.

Рейтинг автораАвтор статьиЭксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.Написано статей84 Поделиться с друзьями: Помогла статья?

Оцените её

Оценок: 5

Загрузка.

ИпотекуНадору © 2020–2020 – Ипотечный калькулятор онлайн и советы по ипотеке Перепечатка и копирование материалов разрешено только с указанием активной ссылки на первоисточник. Задать вопрос эксперту Спасибо!

В ближайшее время мы опубликуем информацию. Adblockdetector

Понятие рефинансирования ипотеки

Ипотечный кредит для большинства среднестатистических российских семей сегодня – практически единственный способ купить собственное жильё.

И многие этой возможностью воспользовались ещё несколько лет назад. Рынок не стоит на месте, и условия многих банков сейчас намного выгоднее, чем даже пару лет назад.

Естественно, что многие заемщики хотели бы перекредитоваться на более выгодных условиях. Банкам это тоже выгодно. Ипотека в кредитной линейке банков – один из самых доходных продуктов. Поэтому большинство из них для увеличения прибыли стараются реализовать, как можно больше ипотечных кредитов.

Одним из инструментов привлечения ипотечных заёмщиков является рефинансирование ипотеки сторонних банков. Рефинансирование ипотеки – это оформление ипотеки в одном банке с целью погашения долговых обязательств другого банка на более привлекательных условиях (по более низкой ставке, с меньшим сроком, или с выдачей дополнительной суммы наличными).

Самое выгодное рефинансирование ипотеки

Для поиска наиболее подходящей программы по рефинансированию , укажите вверху страницы сумму кредита, валюту, размер первоначального взноса (если он есть) и срок выплат, в который планируете вернуть банку занятые деньги. Кредитный калькулятор найдёт лучшие предложения на рынке, выстроив их в рейтинг по минимальной процентной ставке.>>Часто ищут

  1. По типу недвижимости
  2. По процентной ставке
  3. На длительный срок
  4. По первоначальному взносу

Рефинансирование ипотеки. Пошаговая инструкция

10 июля 2020, 18:01Если вы брали кредит давно, то ставка по нему гораздо выше тех, которые банки предлагают сейчас.

С годами ставки снизились, а условия выдачи денег стали выгоднее: пять лет назад стандартная ставка по кредиту была 12–13%, а на сегодня — около 10,5%. Но вы можете взять кредит на более выгодных условиях, чтобы погасить задолженность перед старым банком. Квартира в такой ситуации переходит в залог к новому банку, и с этого момента ваши отношения со старым банком заканчиваются, а с новым — начинаются.

Это называется «рефинансирование под залог недвижимости».

Стоит ли рефинансировать кредит, и что для этого понадобится?

Давайте разбираться. Где рефинансировать ипотеку Банку невыгодно рефинансировать собственные ипотечные кредиты: он потеряет деньги из-за понижения ставки, поэтому финансовые организации неохотно идут на переоформление ипотеки на новых условиях.

Некоторые банки прямо на своих сайтах пишут о том, какие кредиты они рефинансируют.Можно написать прямой запрос в банк о возможности понижения ставки.

Иногда там идут навстречу и снижают ставку кредита.Если ваш банк отказал или вы сразу хотели рефинансировать кредит в другом банке, то нужно сравнить и выбрать самый подходящий. Нюанс: другой банк может отказать в рефинансировании, поэтому нужно внимательно читать условия. То, что один банк уже выдал вам ипотеку, не гарантирует её получения в другом.Сравнение предложения банков Почти все банки предлагают рефинансировать ипотечные кредиты, выданные другими банками.
То, что один банк уже выдал вам ипотеку, не гарантирует её получения в другом.Сравнение предложения банков Почти все банки предлагают рефинансировать ипотечные кредиты, выданные другими банками. Можно сравнить предложения банков на специальных ресурсах, например, наили.

Заодно прочитайте там о рейтингах разных банков, на сайтах есть специальные разделы.Но лучше потратить несколько часов на самостоятельное изучение предложений и выбор банка, где вы хотите оформить рефинансирование. Их условия сильно зависят от конкретной ситуации.

Используйте ипотечные калькуляторы на сайтах банков — туда нужно ввести срок кредита, стоимость квартиры и сумму кредита. Посмотрите и сравните предварительные предложения (на этапе обращения в банк они могут измениться).Например, семья Смирновых в 2014 году купила в кредит двухкомнатную квартиру в Москве. Квартира стоила 9,5 миллионов рублей, из которых 6 миллионов Смирновы взяли у банка под 14% годовых на 19 лет.

После этого ставки банков падали, и в 2020 году Смирновы решились на рефинансирование.

К этому времени они уже вернули банку 2 миллиона основной суммы, поэтому для рефинансирования понадобится только 4 миллиона. К тому же Смирновы хотят расплатиться с банком раньше чем через 15 лет, — например, за 10 лет.

Альфа-банк

Сбербанк

ВТБПочти все банки предлагают Смирновым рефинансирование по ставке от 9,5 до 11%, то есть на 3–4,5% годовых меньше текущей ставки, но нужно сравнить и другие условия.Предварительное одобрение заявки на ипотекуВсе предложенные условия не гарантия того, что банк выдаст кредит.

Заёмщик тоже должен ему подойти. Предварительный ответ банк даёт всего за несколько минут.Основные вопросы банк задаёт сразу на сайте, поэтому вы заранее можете оценить, подходите ли под его условия или пишет свои требования.Если вы проходите по всем параметрам, заполняйте заявку на сайте — обычно для этого требуются ФИО, основные данные по кредиту и вашим доходам, контакты.

Предварительный ответ банк даёт всего за несколько минут.Основные вопросы банк задаёт сразу на сайте, поэтому вы заранее можете оценить, подходите ли под его условия или пишет свои требования.Если вы проходите по всем параметрам, заполняйте заявку на сайте — обычно для этого требуются ФИО, основные данные по кредиту и вашим доходам, контакты. Так, например, выглядит процесс заполнения заявки на сайте Альфа-Банка:Некоторые банки могут отказать в кредите уже на этом этапе, даже если вам показалось, что вы друг другу идеально подходите.

Подробнее, , мы рассказывали в другой статье.

Отказы банков не отражаются в вашей кредитной истории, но в ней будут видны запросы каждого из банков, в который вы отправите заявку на кредит — будь то первоначальный кредит или рефинансирование старого. Вот как это будет выглядеть в кредитной истории на сайте Госуслуг:Дальше работайте только с теми предложениями, по которым вы получили предварительное одобрение.

Предварительное одобрение банка действует 2–3 месяца, в течение этого срока ставка зафиксирована, а вам нужно окончательно определиться со своим выбором и подготовить документы.Сравнивайте условия кредитования. Такую информацию можно найти на сайтах банков или в типовых договорах.

Но лучше задать эти вопросы сотруднику банка, с которым вы свяжетесь после предварительного одобрения кредита.

  1. Что будет за просрочку платежа по ипотеке: каков размер штрафа и есть ли другие последствия, кроме штрафа?
  2. Может ли банк повысить ставку по ипотеке, и если да — в каких случаях?
  3. Каковы условия досрочного погашения кредита: что для этого нужно и можно ли выбирать между уменьшением платежа и срока кредита?
  4. Как можно будет оплачивать ипотеку: в отделениях / через интернет / через банкоматы? Может оказаться, что у банка мало отделений, все они расположены далеко, а за погашение кредита через другой банк берётся комиссия.
  5. Какие дополнительные обязанности есть в кредитном договоре? Например, ежегодно приносить 2-НДФЛ?
  6. Какие ещё нарушения есть в договоре?
  7. В каких случаях банк может потребовать погасить кредит в сжатые сроки?

Если эти условия лучше или хотя бы не хуже условий по первоначальному кредиту, а новая ставка меньше, то игра стоит свеч и можно переходить к оформлению документов.Одобрение кредита и квартирыИтак, с банком вы определились — теперь нужно получить одобрение квартиры. От объекта тоже могут зависеть условия, например, банки иногда считают, что реальная цена квартиры меньше заявленной, и тогда ставку по ипотеке могут изменить. На этом этапе банки действуют по-разному: кто-то отправляет клиента в отделение или к менеджеру, кто-то сразу выдаёт запрос на документы.

В любом случае на этом этапе вам понадобятся документы по первому кредиту и по квартире. Обычно требуется одинаковый пакет, но некоторые банки могут просить больше документов или, наоборот, не требовать некоторые из перечисленных:

  1. справку о реквизитах в первом банке;
  2. технические документы на квартиру; их можно получить в Бюро технической инвентаризации (в Петербурге — в Проектно-инвентаризационном бюро);
  3. документы, подтверждающие текущий доход: справку о доходах и трудовой договор или другие документы;
  4. документы на квартиру: выписку из Единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН), договор купли-продажи;
  5. выписку из домовой книги;
  6. отчёт об оценке квартиры.
  7. выписку с финансово-лицевого счёта квартиры (можно заказать в МФЦ или на сайте Госуслуг);
  8. документы по первому кредиту: кредитный договор, график платежей, справку об остатке ссудной задолженности и справку об отсутствии текущей задолженности;
  9. копия паспорта;
  10. анкета для страхования;
  11. копия СНИЛС;
  12. документы, подтверждающие оплату квартиры (выписка со счёта, расписка);

Если ваша квартира уже застрахована, а страховая компания входит в список одобренных новым банком, то скорее всего подписывать договор страхования заново не потребуется. Можно изменить выгодоприобретателя (банк) в уже заключённом.

Не все банки пойдут на такой вариант, но обязательно уточните, возможно ли это в вашей ситуации.
Кстати, — вполне себе рабочий инструмент, который поможет в сложной ситуации, и о нём стоит подумать даже если вы не рефинансируете ипотечный кредит.Нужно провести новую оценку квартиры, выбрав оценщика из списка, одобренного банком.За что предстоит заплатить при рефинансировании ипотеки:

  1. отчёт об оценке квартиры — 2000–7000 рублей;
  2. заказ технических документов (технический паспорт или поэтажный план с экспликацией). Их стоимость зависит от площади квартиры и от того, нужно ли проводить новое обследование. Обычно банки просят технические документы не старше года, поэтому обследование приходится проводить. Например, поэтажный план для московской квартиры в 35 кв. м обойдётся в 5760 рублей, экспликация — в 237,96 рубля за 1 страницу (обычно их не больше 1–2), а технический паспорт — в 2400 рублей. Итого: порядка 8400 рублей.​​​​​​
  3. получение выписки из ЕГРН — 750 рублей, а если банк устроит электронная выписка — 300 рублей;
  4. страховку. Страховая премия зависит от суммы и срока, на которую страхуется квартира. Страховка оформляется одновременно с подписанием кредитного договора, но узнать сумму можно уже на этом этапе;

Когда все документы готовы, банк берёт несколько рабочих дней на принятие решения, обычно от 1 до 10.

От предварительного одобрения кредита до подписания договора может пройти несколько месяцев, большую часть времени занимает подготовка документов.Рефинансирование одобрили. Что дальше?Вот как будут развиваться события. Вы подписываете с новым банком два договора: на выдачу кредита и на залог квартиры; берёте у него деньги и гасите свой долг в старом банке.

Вы подписываете с новым банком два договора: на выдачу кредита и на залог квартиры; берёте у него деньги и гасите свой долг в старом банке.

После этого получаете документы о том, что старый кредит закрыт, снимаете старый залог и регистрируете новый, в пользу нового банка (это можно сделать одновременно). Разберёмся с каждым этапом подробнее.Подписание договора в новом банке и досрочное погашение ипотеки в старом После того, как банк принял и одобрил все документы, он готовит новый кредитный договор и договор об ипотеке, затем приглашает подписать их.

Обычно это занимает пару дней. Иногда банки предлагают заключить договоры в разные дни: сначала кредитный договор, а договор об ипотеке — после погашения кредита в старом банке и снятия обременения с квартиры.Подайте в старый банк заявление о досрочном погашении кредита и получите реквизиты для перевода денег.

Новый банк перечислит вам деньги, а вы погасите кредит в старом кредитном учреждении.Снятие залога с квартиры Кредитных обязательств перед первым банком у вас больше нет, вы ему ничего не должны. Поэтому нужно снять залог с квартиры, которая была гарантом выполнения ваших обязательств.Как и кто может снять обременение с квартиры (то есть залог), зависит от того, была ли у вас закладная.Как снять залог с квартиры, если есть закладная Закладная — это ценная бумага, которая удостоверяет права банка на квартиру.

Найдите расписку, которую вам выдали при регистрации первой ипотеки, и посмотрите, есть ли закладная среди поданных в МФЦ документов.Если при регистрации ипотеки была закладная, то погасить залог можно одним из трёх способов:

  1. по заявлению представителя банка: банк всё сделает без вашего участия;
  2. по совместному заявлению с банком: банк выделит представителя с документами, вы запишитесь на прием в МФЦ и подадите заявление вместе;
  3. по вашему заявлению: банк выдаст закладную с отметкой о том, что все обязательства по кредитному договору исполнены.

Снятие ипотеки может затянуться: банку нужно назначить представителя, выдать закладную, согласовать с представителем удобное время для похода в МФЦ — всё это может занять недели, а то и месяцы. Но если повезет, банк всё сделает за несколько дней.Как снять залог с квартиры без закладной В такой ситуации погасить ипотеку можно либо по совместному заявлению сторон, либо по заявлению банка.

Самостоятельно всё сделать нельзя.Снятие залога с квартиры через МФЦ Документы подаются через многофункциональные центры, заявление заполнят их сотрудники. Госпошлины за снятие ипотеки нет, а само погашение залога занимает 5 рабочих дней: 3 дня на саму регистрацию и по 1 дню на доставку документов из МФЦ в Росреестр и обратно.

Если ваш банк снимает залог самостоятельно, то вам потребуется только подать в МФЦ документы на новый залог в пользу второго банка.Узнать, что ипотека погашена и пора подавать на регистрацию документы для нового залога, можно по телефону Росреестра.

Для этого понадобится номер заявления, который есть в расписке, обычно он указан в верхнем правом углу. Можно сделать это и через : графа «Обременения» должна стать пустой.СоветПопробуйте сэкономить время и одновременно подать в МФЦ сразу два заявления: одно на погашение старой ипотеки, а второе — на регистрацию новой. Это можно сделать, например, если первая ипотека была с закладной: запишитесь с представителем нового банка на регистрацию ипотеки и подайте оба заявления сразу.

Если все документы будут в порядке и обойдётся без приостановок, то обе регистрации пройдут почти одновременно.Регистрация нового залога на квартиру Регистрировать новый залог одновременно со снятием старого имеет смысл ещё по одной причине — это сэкономит деньги.

С момента выдачи кредита и до регистрации залога банк начисляет на ипотечные выплаты повышенный процент.

Обычно это +1–2% к текущей ставке. Чем быстрее будет оформлен новый залог, тем меньше придётся заплатить за переходный период.Снятие залога и регистрация нового может занять от нескольких дней до нескольких месяцев.

Всё зависит от того, насколько расторопными окажутся оба банка и всё ли в порядке будет с документами. На практике случается, что банк допускает ошибки в документах, и регистрация нового залога затягивается.

В таких случаях банк может пересчитать проценты за срок задержки, которая произошла по его вине.Как правило, с новым банком заключаются два договора — кредитный и об ипотеке. В кредитном договоре описываются все условия выдачи кредита, а в договоре об ипотеке — всё, что касается залога квартиры: обязанности, срок регистрации залога, порядок обращения взыскания и другие нюансы.Чтобы зарегистрировать ипотеку по договору, на регистрацию в МФЦ должны прийти обе стороны — заёмщик и банк — и заплатить госпошлину 1000 рублей.

Пакет документов для оформления залога на квартиру:

  1. другие документы от банка.
  2. заявление о регистрации, его сделают на месте, в МФЦ;
  3. закладная (если её оформили);
  4. кредитный договор;
  5. документы об оплате госпошлины;
  6. отчёт об оценке квартиры;
  7. договор об ипотеке;

Коротко о рефинансировании ипотеки1. Когда стоит рефинансировать кредит? Когда ваша экономия на будущих выплатах будет больше, чем расходы на само переоформление кредита.2.

А когда не стоит? Если вы выплачиваете аннуитетные платежи — сначала проценты, а потом саму сумму кредита — и прошло уже больше половины срока кредита. К этому моменту вы выплатили много процентов и совсем немного — основного долга.

По новому кредиту банку придётся платить всё снова.3. Сколько времени займёт рефинансирование?

Обычно процесс рефинансирования длится 1–2 месяца.

Но срок может и увеличиться, если что-то пойдёт не так.4. Сколько денег придётся потратить на рефинансирование?

Расходы сильно зависят от банков и от площади квартиры.Посчитаем, во сколько рефинансирование ипотеки обойдётся семье Смирновых при самом плохом раскладе: первый банк выдаёт справки только за деньги, понадобится другая страховка, а с новым банком заёмщики подписали ипотечный договор. Напомним, у семьи двушка, они хотят рефинансировать ипотеку 4 млн на 10 лет.

Сколько стоит рефинансирование ипотеки:

  1. повышенный процент до регистрации нового залога, 2% годовых за 2 месяца, — около 13 000 рублей.
  2. технические документы на квартиру — 10 800 рублей;
  3. Итого 78 550 рублей.
  4. справки из банков — 2000 рублей;
  5. отчёт об оценке квартиры — 7000 рублей;
  6. три выписки из ЕГРН по 750 рублей — для предварительной оценки, после погашения ипотеки и после регистрации новой ипотеки — 2250 рублей;
  7. нотариальное согласие супруга на сделку — 2500 рублей;
  8. новая страховка, 1% от страховой суммы (т.е. суммы кредита), — 40 000 рублей;
  9. госпошлина за регистрацию залога — 500–1000 рублей;

Сколько можно сэкономить на рефинансировании ипотеки Давайте посмотрим это на примере тех же Смирновых.Сейчас у них есть кредит 2014 года — 6 миллионов рублей, на 19 лет, под 14% годовых, ежемесячный взнос — 75 353 рубля.За 60 прошедших месяцев они выплатили 2 миллиона основного долга и хотят взять новый кредит на 10 лет. И выбрали вот такие условия: 4 миллиона рублей под 10,5%, на 10 лет. Вот что из этого получилось (расчёты примерные, так как условия в банках могут отличаться, особенно в том, что касается соотношения процентов и основного долга в ежемесячных платежах):Старый кредитНовый кредитСумма кредита6 000 000 рублей4 000 000 рублейСтавка по ипотеке14%10,5%Срок кредита228 месяцев120 месяцевОсталось выплачивать168 месяцев120 месяцевЕжемесячный платеж75 353 рублей53 974 рубляСумма выплат с процентами17 180 484 рубля6 476 880 рублейУже выплатили4 521 180 рублей0В том числе основного долга2 000 000 реблей0Экономия на ежемесячном платеже021 379 рублейЭкономия на ипотечных выплатах06 182 424 рубляАвторы: команда Яндекс.

Недвижимости. Иллюстратор: Вера Хохлова.Подписаться на новые статьиПодписатьсяНекорректный адресПоделиться

Советы другим людям

  1. Определите цель рефинансирования: экономия или комфорт обслуживания. Мне известны случаи, когда банк приходит к заёмщикам и проверяет квартиру. Это не противоречит закону, но мне было бы неприятно, если бы из банка пришли ко мне домой. Также бывают случаи, когда ставка в банке низкая, но зато там приходится платить за каждую справку.
  2. Выбирайте страховую компанию из тех, что аккредитованы в нужном банке. Обзвоните страховые и узнайте, где предлагают полис на самых выгодных условиях. Если банк будет предлагать свою страховку — торгуйтесь.
  3. Заранее узнайте, как долго идут деньги между счетами в банке, где вы хотите получить рефинансирование. Иногда перевод может занимать несколько дней (например, если совершить его в выходные), поэтому вносить ипотечный платёж нужно заранее.
  4. Если вы хотите получить рефинансирование по выгодной ставке в своём банке, но по его условиям так нельзя сделать, то можете воспользоваться моей схемой — сначала перейти в другой банк, а потом вернуться.
  5. Не откладывайте рефинансирование. Чем дольше вы ждёте, тем больше переплатите банку в виде процентов.

Читайте по теме: Личный опыт: как я рефинансировала ипотеку Автор: Максим Глазков Недвижимость Ипотека Райффайзенбанк Сравни.ru > Новости > Личный опыт: я дважды рефинансировала ипотеку и сэкономила 500 000 ₽ >

Рефинансирование ипотечного кредита в Санкт-Петербурге

Рефинансирование ипотеки предполагает получение нового займа на более выгодных условиях для погашения уже существующего ипотечного кредита.

Результатом рефинансирования является снижение долговой нагрузки на заемщика – за счет увеличения срока выплат или более низкой процентной ставки. Найти лучшие предложения по рефинансированию ипотеки в банках Санкт-Петербурга можно с помощью калькулятора Сравни.ру.>>>Часто ищут

  1. По первоначальному взносу
  2. Выгодная ипотека в Санкт-Петербурге
  3. По процентной ставке
  4. Ипотека в Санкт-Петербурге

Подать заявку

Заявка на рефинансирование ипотеки — это резюме заемщика. Банк как бы знакомится с клиентом, оценивает его доход и кредитную историю и решает, дать в долг или нет.Правильно заполненная заявка — это 80% успеха.

Важно было подтвердить, что я соответствую требованиям банка, способна выплатить кредит и в целом надежный клиент.В отличие от обычной ипотеки при рефинансировании новый банк еще проверяет, как я выполняла обязательства перед старым банком.

Если бы были просрочки по платежам или несвоевременные выплаты страховки, мне бы отказали.Банк попросил прислать копии документов для проверки:

  • Справку об остатке ссудной задолженности.
  • Кредитный договор со старым банком.
  • СНИЛС.
  • Паспорт.
  • График платежей.
  • Справку 2-НДФЛ.
  • Трудовую книжку.

Через восемь дней мне позвонили из службы проверки заемщиков и задали уточняющие вопросы: где и кем я работаю, какой у меня стаж и зарплата, попросили номер телефона моего руководителя или отдела кадров.Так банк проверил достоверность информации и убедился, что у меня хватит зарплаты и что в ближайшее время я не попаду под сокращение. На следующий день мне одобрили кредит.

Какие условия для рефинансирования ипотеки?

+2Анонимный вопрос · 11 января 201830,5 K8 · ИнтересноВы знаете ответ на этот вопрос?Поделитесь своим опытом и знаниями7 ответов · -6ПодписатьсяЧтобы оформить рефинансирование кредита он должен соответствовать определенным требованиям: — С даты заключения кредитного договора и выдачи ссуды прошло более 180 дней.

— До окончания срока действия кредитного договора осталось более 90 дней.

— За время срока действия кредитного договора по нему ни разу не проводилась реструктуризация. — На момент подачи заявки на рефин.

Читать далее9 · Хороший ответ14 · 11,6 KНаписать комментарий.Реклама от имени Кредитный интернет сервис, помощь в оформлении кредитов · ПодписатьсяСреди множества предложений банков России по перекредитовании ипотеки, лучшие условия предлагает Сбербанк: Сбербанк понизил процентные ставки по ипотеке до 7,1% на новостройку. Являясь локомотивом в финансовой сфере, Сбербанк запустил всеобщее понижение ставок по ипотеке. Если раньше о такой ставке даже и мечтать не приходилось, то сейчас это самая настоящая.

Читать далееСамые выгодные предложения банков по кредитам, решение по заявке за 2 минуты5 · Хороший ответ11 · 6,6 KКакие 7%. В Сбере рефинансирование под 9,5%!

Внизу фотка с этими же условиями.Ответить232Ещё 8 комментариевНаписать комментарий. · -1Официальный представитель сайта refinansirovanie-ipoteki.ru — все об ипотеке.Подписаться> Термин «рефинансирование» означает перекредитование.

Вы берете в другом банке новый заем и этими деньгами выплачиваете текущий кредит. Прежнему банку вы ничего уже не должны и рассчитываетесь с новым банком по более низкой процентной ставке.

В данный момент предлагаются программы ипотеке под более привлекательный процент, чем несколько лет назад.

Те, из нас, кто уже. Читать далее1 · Хороший ответ7 · 8,8 Kваш калькулятор не работаетОтветить21Написать комментарий. · 281Интересуюсь многим. Семья.

Кулинария. Здоровое питание. Культура тела. Культура.ПодписатьсяРефинансирование (перекредитование) ипотеки — это погашение кредита в одном банке с помощью нового займа в другом, как правило, с целью снижения процентной ставки и/или изменения валюты кредита.

В каждом банке — свои условия рефинансирования ипотеки.

В России в настоящее время эта услуга (в том числе с объединением ипотеки с другими кредитами) предлагается на условиях. Читать далееХороший ответ11 · 6,1 KНаписать комментарий.Реклама · -374Официальный представитель сервиса INGURU (страхование, финансы)ПодписатьсяПрограммы рефинансирования ипотечных кредитов существуют у всех банков, занимающихся ипотекой, и условия по ним самые разные.

Общее у этих программ в том, что банк оформляет вам кредит на сумму, необходимую для досрочного закрытия имеющегося ипотечного кредита (ну точнее, эти деньги уходят напрямую на счета «старого» банка).

Предмет ипотеки переходит в залог к «новому». Читать далее1 · Хороший ответ15 · 6,6 KНаписать комментарий.

· -4ПодписатьсяНасчет рефинансирования ипотеки — это выгодно в основном тем, у кого ипотека на очень длительный срок и с высоким платежом. Тогда даже если на 1% меньше платить, т будет экономия в сотни тысяч. А если платеж не очень большой, то может быть рефинансирование и не выгодно делать, смотрю вот эксперты Домклик от Сбербанка объясняют https://domclick.info/refinansirovanie-ipot.

Читать далее3 · Хороший ответ5 · 4,3 KА что оценка недвижимости так уж прям дорого?

Один раз сделать или лучше проценты переплачивать это по вашему дешевле?ОтветитьНаписать комментарий. скрыт()Читайте также

Переплата при оформлении документов

Предполагается, что рефинансирования ипотечного кредита сохранит семейный бюджет.

Но и тут есть на что обратить внимание.

  1. Расходы на справки;
  2. Была ли выплачена большая часть ипотечного кредита.
  3. Оплата повторной оценки недвижимости;

Оформление документов на рефинансирование ипотеки – процесс недешевый. Посчитайте расходы на справки: оценку, нотариуса, страховку.

Если они выливаются в крупную сумму, а условия перекредитования ненамного уменьшат ваши платежи, то есть смысл оставить все как есть.На форумах описаны даже такие случаи:За время проведения платежей у вас могло измениться многое. Для оформления перекредитования попросят:

  1. справку 2-НДФЛ.
  2. справку с работы,
  3. трудовую книжку,

Не попросят, если рефинансирование вам предложил сам банк. Повлияет и ваш возраст на момент закрытия кредита.Мы рассказали вам о проблемах, с которыми чаще всего сталкиваются заемщики.

А как проходили ваши ипотечные операции?

Какие вопросы вам приходилось решать? А может, наоборот, все прошло гладко? Поделитесь с нами в комментариях.Ставя пальцы вверх или вниз вы даете нам обратную связь.

Не ленитесь нажать на кнопку. Задавайте вопросы в комментариях, подписывайтесь на канал «».

О рефинансировании простыми словами

Если объяснять терминологию процесса, то стоит сказать, что рефинансирование является переоформлением ипотечного договора на улучшенных ставках для заемщика.

Условия становятся более доступными и выгодными. А сам новый договор заключается либо со своим банком, либо с другой организацией с низкими процентами. Для примера стоит сказать, что ипотеку, которую человек получил в Росбанке, можно погасить с помощью средств, полученных в кредит у Сбербанка.

Но каждый такой переход между компаниями требуется оценивать предварительно. Есть несколько вариантов, которые предлагают банки, и называют процесс рефинансированием ипотеки.

Самые популярные варианты следующие:

  1. Снижение процентной ставки.

Снижение процентной ставки можно оформить как в своем банке после подачи заявления на имя руководства. Так и в другом учреждении можно запросить кредит с меньшими процентами для погашения ипотеки.

  1. Увеличение периода кредитования.

Ежемесячные взносы уменьшаются за счет продления периода кредитования. Само количество процентов при этом не падает.

Такой способ помогает облегчить жизнь заемщику, но увеличивает в результате сумму переплаты за жилье.

То есть способ является кратковременной отсрочкой для выплат денег.

Этот вариант также и выгоден для банка, а именно компания получает большую сумму по кредиту в результате и разрешает заемщику избавиться от возможных штрафов.

  1. Изменение валюты ипотеки.

Вариант рефинансирования, который подходит людям, взявшим ипотеку в долларах или в другой иностранной валюте. На сегодня ипотека в валюте считается невыгодной, в большинстве банков такие предложения отсутствуют по причине роста валюты и несостоятельности заемщиков через определенное время после скачков курса вверх. Банки стараются обеспечить клиентов, взявших ипотеку в валюте, государственной поддержкой, а также провести рефинансирование по курсу, максимально приближенному к курсу ММВБ на момент конвертации средств.Есть используется такой вариант рефинансирования, то параллельно с ним можно провести реструктуризацию долга или продление срока выплат по ипотечному кредиту.

9.

На что следует обратить внимание, принимая решение о перекредитовании ипотечного кредита �

Чтобы решение о рефинансировании ипотеки оказалось правильным, а процедура действительно принесла экономию, важно обращать внимание на следующие советы специалистов:

  • Изучайте, под залог какой недвижимости конкретный банк рефинансирует ипотеку.
  • Прежде чем принять решение о перекредитовании, обязательно рассчитайте выгоду. Основной долг придётся платить в любом случае, экономия же складывается из разницы в процентах. При этом не забывайте учитывать расходы на проведение процедуры. Если они превышают экономию, проводить рефинансирование оказывается невыгодным.
  • Обращайте внимание на цель кредитования, которая указана в договоре рефинансирования. По нецелевому займу возместить налоговый вычет не представляется возможным.
  • Не стоит приступать к оформлению, основываясь только на рекламе. Нередко реальные предложения банков сильно отличаются от тех, которые они используют для заманивания клиентов.
  • В первую очередь изучите предложения банков, где являетесь зарплатным или корпоративным клиентом. Для таких заёмщиков банки обычно разрабатывают индивидуальные более выгодные условия.

Помимо следования вышеприведённым рекомендациям стоит опираться и на собственную ситуацию. Некоторые банки предлагают при рефинансировании объединить ипотеку с другими кредитами, либо выдать некоторую денежную сумму наличными.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+