Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Предпринимательское право - При банкротстве физлиц какие средства остаются должнику после передаче карточек

При банкротстве физлиц какие средства остаются должнику после передаче карточек

Оглавление:

Позитивные последствия признания банкротом

После признания банкротом наступают не только негативные, но и весьма позитивные последствия:

  1. Кредиторы и коллекторы не вправе больше звонить, приходить с визитами к Вам и Вашим близким. Если после уведомления о признании должника банкротом кредиторы и их представители (коллекторы) продолжают звонить и слать СМС-сообщения, то это является основание для привлечения их к административной ответственности на основании Федерального закона №230-ФЗ от 3.07.2016 года.
  2. Судебные приставы оканчивают исполнительные производства и снимают с Вас все наложенные ограничения: аресты на имущества, запрет на выезд за границу и т.д. Т.е. во время процедуры банкротства судебные приставы больше не вправе требовать с Вас уплаты долга (за исключением долгов по алиментам и иным долгам личного характера). Работой с Вашими долгами занимается исключительно финансовый управляющий.
  3. Долг фиксируется раз и навсегда. После признания гражданина банкротом прекращается начисление процентов, пеней и штрафов. Долг перестает расти.

Если объективно взглянуть на позитивные и негативные последствия банкротства физического лица, то можно сделать вывод, что процедура банкротства физического лица практически безболезненная для обычного гражданина. Разве что тот факт, что зарплату банкрот получает не в полном объеме около 6 месяцев, может доставить определенные неудобства.

Но они с лихвою «окупятся» после успешного завершения процедуры и «списания» долгов.

Предоставление недостоверных сведений при получении кредитов

При выдаче кредитов (займов) сотрудники банков и микрофинансовых организаций часто сами предлагают заемщику: «Давайте в анкете укажем доход побольше, чтобы Вам наверняка одобрили кредит».

Многие из заемщиков идут у них «на поводу» и сообщают «завышенный» доход при оформлении кредитов (займов). Иногда это происходит по причине наличия дополнительного не декларируемого заработка.

Иногда просто, потому что деньги очень нужны, и люди готовы сказать и подписать всё что угодно, лишь бы кредит одобрили! С точки зрения закона подобные действия теоретически могут привести к несписанию долгов в процедуре банкротства гражданина – заемщика.

Однако на практике по этой причине от долгов не освобождают не часто. Менее чем 10% от общего количества неуспешных дел завершились без списания долгов по этой причине. К группе риска несписания долгов в большей мере относятся люди, предоставляющие поддельные документы (справки по форме 2-НДФЛ, трудовые книжки), нежели чем заемщики, указавшие завышенный доход в анкете при получении кредита.

Причем поддельными документами не являются документы с реальной печатью и подписью уполномоченного сотрудника компании, в которой Вы работаете. Поддельные документы для получения кредита обычно изготавливают «черные» кредитные брокеры, оказывающие содействие при получении кредита.

Задумались о банкротстве, но сомневаетесь, спишут ли Вам долги, т.к. при получении кредитов Вы предоставляли недостоверные сведения о доходе, имуществе?Рекомендуем получить бесплатную консультацию у специалистов компании «Долгам.НЕТ». Мы практикуем с 2015 года более чем в 20 регионах и имеем точные сведения о позиции арбитражных судов и судей по тем или иным вопросам, связанным с банкротством физического лица.

7.Для признания банкротства достаточно написать заявление

Вам понадобится собрать доказательства того, что вы не заинтересованы в фиктивном банкротстве. Каждый шаг на пути накопления долгов необходимо подтвердить документами. Взяли ипотеку – покажите договор долевого участия, заявление на получение кредита, выписки со счета, подтверждающие уплату взносов.

Перестали платить кредит, например, потому что заболели – приложите справку от врача и листок нетрудоспособности.

Важно продемонстрировать, что вы пытались избежать банкротства и вернуть деньги: писали заявление в банк с просьбой реструктурировать кредит, обращались на работу за предоставлением материальной помощи.

За фиктивное банкротство гражданину грозит тюремный срок до 6 лет и штраф до 200 тыс. рублей.

Какие последствия будут после признания гражданина банкротом?

Анонимный вопрос · 24 дек 2018 · 98,7 K27ИнтересноЕщё от имени Юридическая компания «Старт» · День добрый.Из минусов можно выделить следующее:

  • Открыть счета и/или депозиты в банках нет возможности.
  • Во время процедуры несостоятельности возможен запрет на выезд за пределы страны.
  • В течение 5 лет нет возможности стать учредителем фирмы.
  • На торгах имущество гражданина-должника распродается для погашения задолженности.
  • В течение 5 лет после признания гражданина банкротом при оформлении в банке кредита необходимо сообщать сотруднику учреждения о том, что вы были банкротом.
  • В период процедуры банкротства личными средствами и доходами гражданина распоряжается арбитражный (финансовый) управляющий.
  • В течение 5 лет после признания должника банкротом невозможно повторно подавать на банкротство.
  • Длительность процедуры банкротства (несостоятельности).
  • В течение 3 лет нельзя занимать руководящие должности.

На первый взгляд может показаться, что процедура банкротства весьма печальная затея.

Но это не так! Как только арбитражный суд признает физическое лицо банкротом, то гражданин:

  1. избавится от всех долгов одновременно;
  2. при банкротстве у гражданина-должника никто не заберёт единственное жильё.
  3. заработная плата будет идти уже не на погашение долгов, а на покупку автомобиля, квартиры, техники и т. п.;

Подписывайтесь на мой инстаграм (консультация, актуальные новости, моя жизнь).7246 · 28,2 K> заработная плата будет идти уже не на погашение долгов, а на покупку автомобиля, квартиры, техники и т. п.; ЗП. Читать дальшеОтветить2419Ещё 41 комментарийНаписать комментарий.Ещё 12 ответов · 3,7 KАвтор Телеграм-канала «Кот-юрист».

Эксперт по защите прав потребителей. · Основные последствия признания банкротом для гражданина перечислены в статье 213.30 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». — В течение 5 лет после завершения процедуры реализации имущества при оформлении кредитных договоров и.

Читать далее1011 · 23,3 KТо есть, кредит ни один банк не даст?Ответить72Ещё 12 комментариевНаписать комментарий. · -14Законное избавление от долгов через процедуру банкротства физлица · Вот полный список ограничений по закону о несостоятельности 127-ФЗ: Статья 213.30.

Последствия признания гражданина банкротом (введена Федеральным законом от 29.06.2015 N 154-ФЗ) 1. В течение пяти лет с даты завершения в.

Читать далее11 · 13,7 KЗдравствуйте.

Планирую инициировать процедуру признания меня банкротом как физ.

лица. Но на данный момент занимаю. Читать дальшеОтветить2Написать комментарий. · -30Статус арбитражного управляющего с 2010 года. Сайт 2lex.ru. Cтаж. · Последствия признания личного банкротства заключаются в следующем: — три года у вас не будет возможности стать руководителем юридического лица; — пять лет вы будете обязаны сообщать кредиторам и займодавцам о статусе.
Сайт 2lex.ru. Cтаж. · Последствия признания личного банкротства заключаются в следующем: — три года у вас не будет возможности стать руководителем юридического лица; — пять лет вы будете обязаны сообщать кредиторам и займодавцам о статусе.

Читать далее3144 · 23,1 KЕсли имеется квартира по соц найму то есть не преватизированная. Её не заберут? И могут ли в ней имущество.

Читать дальшеОтветить195Ещё 8 комментариевНаписать комментарий. от имени Наша специализация: банкротство физических и юр.

лиц, взыскание. · Добрый день. Как показывает практика ведения процедур банкротства, для должника, каких либо обременительных неудобств не возникает. Все имущество должника включается в конкурсную массу. В процедуре должник будет получать. Читать далееНадоели долги и коллектора? Оставь заявку на списание долгов!

Оставь заявку на списание долгов! Жми—>5470 · 8,3 KЗдравствуйте.

Планирую инициировать процедуру признания меня банкротом как физ. лица. Но на данный момент занимаю.

Читать дальшеОтветить4Ещё 7 комментариевНаписать комментарий.

от имени Бробанк.ру — сервис подбора кредитных карт, дебетовых карт, карт.

· 1. Ваше имущество распродается и покрывается часть ваших долгов, остальная часть аннулируется. 2. После признания себя банкротом в течение 3-5 лет вам будет сложно получить, кредит, так как вам необходимо предупреждать банки.

Читать далее33 · 4,2 KМожет ли состоявшийся банкрот подарить имущество?ОтветитьЕщё 1 комментарийНаписать комментарий.

· 2Банкротство физических лиц с гарантией результата! · Если кратко, то согласно закону, последствия следующие: 1.

В течение 5 лет после получения статуса банкрота, вы обязаны уведомить банк о факте банкротства, если пытаетесь взять займ; 2. В течение 5 лет с момента завершения. Читать далее1316 · 10,0 Kспасибо за ответ!

Эти последствия большинству банкротов вообще по боку.

Желательно ещё сказать, что все счета.

Читать дальшеОтветить81Ещё 8 комментариевНаписать комментарий. · -55Донсков Дмитрий Игоревич. Практикующий юрист и арбитражный управляющий.

· Последствия банкротства для должника — физического лица можно разделить на три группы: 1.

Негативные последствия Негативные последствия могут наступить лишь для мошенников, которые «набрали кредитов» с целью их не отдавать. Читать далее626 · 10,9 KЗарплата, начнёт приходить полностью мне только после погошения долгов, или после завершения процесса признания меня банкротом?!

Ответить31Ещё 3 комментарияНаписать комментарий.Вы знаете ответ на этот вопрос?Поделитесь своим опытом и знаниями скрыто()Читайте также · 97Мало говорю, но много пишу. · Финансовая несостоятельность гражданина устанавливается через суд.

В заявлении нужно указать размеры задолженности, число кредиторов (с названиями/именами, точными адресами), размеры ваших доходов и имущества, а также перечислить детей и лиц, которые находятся у вас на иждивении. Если вас признают банкротом, то долги могут быть реструктурированы или выплачены за счет продажи вашего имущества. Под реализацию при банкротстве не попадают:

  1. госпремии и награды;
  2. бытовые предметы, необходимые для обеспечения жизнедеятельности.
  3. компьютерная техника, применяемая в работе;
  4. транспорт, используемый для основной работы;
  5. единственное жилье (если оно не в залоге и не под ипотекой);

Долги, на которые хватает средств от продажи имущества, закрываются, остальные аннулируются.

После признания банкротом вы в течение пяти лет не сможете взять кредит, повторно признать себя банкротом, участвовать в управлении фондами или страховыми организациями.

В течение трех лет вам нельзя будет участвовать в управлении любыми компаниями, а десяти лет — в управлении кредитными организациями.2518 · 16,1 K · 6,5 Kюрист · Вопрос действительно для юриста сформулирован не корректно.Скорее всего события будут развиваться следующим образом:

  • Если Вы «банкрот» и у Вас ничего нет, пристав через некоторое закрывает исполнительное производство и возвращает исполнительный лист в Банк в связи с невозможностью исполнения. Банк при этом вправе повторно направить исполнительный лист в службу судебных приставов — исполнителей. И так по кругу.
  • Звонки из Банка должнику с требованием погасить задолженность;
  • Пристав на основании исполнительного листа возбуждает исполнительное производство, в рамках которого может быть наложен арест на Ваше имущество. Это имущество потом за бесценок будет продано с торгов. С Вас действительно могут «снять последние копейки».
  • Обращение Банка в суд с иском о взыскании с Должника суммы основного долга, процентов и штрафных санкций. В суд сходить нужно, возможно опытный юрист сможет снизить сумму штрафных санкций и / или добиться от суда рассрочки исполнения решения суда
  • После вынесения судебного решения Банк получает исполнительный лист и передает его на принудительное исполнение в службу судебных приставов — исполнителей.
  • Просрочка платежа по кредиту;

PS. В целом законодательство в отношении должников ужесточается. С Нового года Должник может лишиться водительских прав.

Так что совет один: не берите кредиты.161 · 1,0 K · 352Учредитель юридической компании. · День добрый.Если речь идет и несовершеннолетних детях должника, то опираться следует на статьи ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» — ст.

213.6 и ст. 213.30.Относительно позиций органов опеки и попечительства, то всё будет зависеть от обстоятельств.

Так, в случае если в деле о банкротстве (несостоятельности) должника, у которого есть несовершеннолетние дети, окажется, что гражданин-должник не сможет содержать детей, а также удовлетворять их основные потребности, то в таком случае ситуацию могут вынести на обсуждение, к примеру, органов социальной защиты, комиссии по делам несовершеннолетних.22 · 1,4 K · -30Статус арбитражного управляющего с 2010 года.
Так, в случае если в деле о банкротстве (несостоятельности) должника, у которого есть несовершеннолетние дети, окажется, что гражданин-должник не сможет содержать детей, а также удовлетворять их основные потребности, то в таком случае ситуацию могут вынести на обсуждение, к примеру, органов социальной защиты, комиссии по делам несовершеннолетних.22 · 1,4 K · -30Статус арбитражного управляющего с 2010 года.

Сайт 2lex.ru. Cтаж. · Заявления принимаются на основании признаков банкротства. Таковыми могут считаться:

  1. недостаточность имущества для проведения расчетов с кредиторами;
  2. обстоятельства, свидетельствующие о скором фактическом банкротстве.
  3. просрочка по обязательствам от 3-х месяцев;
  4. долг от полумиллиона рублей;

Также важно правильно подать документы, то есть заполнить заявление без ошибок и приложить полный список нужных документов, оплатив все необходимые взносы.24 · 1,5 K · -25Опыт ведения процедур банкротства: 8 лет. Арбитражный управляющий. ba. · Стоимость банкротства зависит от многих факторов:

  1. кто владеет имуществом, кроме должника;
  2. другие особенности.
  3. как настроены кредиторы — будут ли они оспаривать действия управляющего и должника;
  4. какое имущество есть у должника;
  5. есть ли в деле оспариваемые сделки;

Собственно, стоимость начинается от 50 000 рублей.

и может в некоторых случаях достигать 200 000 рублей (очень редко бывает, но случается и больше).413 · 2,7 K · -1Законы работают. Людей признают банкротами. Необходимо лишь соответствовать определённым критериям. Ну ещё и обладать некоторой суммой для оплаты арбитражному управляющему.

Госпошлина копеечная. Если интересно, то ятут черпал информацию · 493 от имени Наша специализация: банкротство физических и юр. лиц, взыскание. · Добрый день. Согласно ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» гражданин обязан обратиться в арбитражный суд с заявлением о в случае, если задолженность перед кредиторами составляет не менее чем пятьсот тысяч рублей, не позднее тридцати рабочих дней со дня, когда он узнал или должен был узнать об этом.Гражданин вправе подать в арбитражный суд заявление о признании его банкротом в случае предвидения банкротства при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что он не в состоянии исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок, при этом гражданин отвечает признакам неплатежеспособности и (или) признакам недостаточности имущества.Необходимо понимать по каким основаниям вы имеете возможность выйти в суд, имеются ли у вас просрочки, либо только предвидятся.

В любом случае, вы вправе обратиться в арбитражный суд с соответствующим заявлением.

При подаче заявления необходимо учитывать сумму задолженности и доходы гражданина – Должника, а также иные заслуживающие внимания обстоятельства.

Рады будем Вас проконсультировать в нашей организации. Занимаемся банкротством граждан с 2015 года (даты действия закона о банкротстве).

Не забывайте, что процедура признания гражданина несостоятельным (банкротом) имеет ряд особенностей и самостоятельно пройти ее без помощи специалистов не у всех получается. В этой связи рекомендуется обратиться все таки в юридическую организацию.

Для заказа услуги банкротства под ключ предлагаем перейти по ссылке и оставить заявку на бесплатную консультацию 101 · 1,4 K · 3,1 KИгры, путешествия и немного всего остального — так интереснее жить. · Нет, при банкротстве физического лица кредитная карта автоматически не блокируется. ОДнако, если в договоре об оказании услуг есть какой-либо пункт, указывающий на возможность односторонней блокировки карты банком по такому основанию, он вправе так поступить.3 · 939 от имени Юридическая компания «Старт» · День добрый.Прежде всего хочу отметить, в каких случаях физические лица могут подать заявление в арбитражный суд для признания банкротства (смотрите рисунок ниже):Но вы можете подать заявление на банкротство даже в том случае, когда размер задолженности составляет менее 500 тыс.

рублей. А период неуплаты обязательных платежей меньше, нежели 3 месяца.Вам необходимо доказать свою неплатежеспособность в таком случае. Далее остановимся на этапах банкротства, которые нужно пройти (смотрите рисунок ниже):Для инициации процедуры банкротства гражданина необходимо подготовить такие документы: А теперь кратко опишу последовательность действий:

  • Подать заявление и документы нужно в арбитражный суд по месту регистрации или проживания. А также нужно заплатить госпошлину в размере 300 рублей, а на депозитный счет суда положить 25 тыс. рублей (вознаграждение управляющего).
  • Гражданин-должник посредством, к примеру, Единого федерального реестра сведений о банкротстве ищет для себя финансового управляющего. Пообщайтесь, договоритесь о сотрудничество в деле о банкротстве.
  • В соответствии со ст. 213.4 Закона о банкротстве нужно собрать документы. Скажем так, необходимых бумаг немало. Для каждого случая должнику потребуется время, чтобы подготовить необходимую документацию.
  • Направляете копию заявления о несостоятельности всем тем кредиторам, которым вы должны. Обязательно копии заявлений отправьте заказными письмами с описью вложения.
  • Должник составляет заявление о признании себя банкротом, указывает в нем причину своей неплатежеспособности, а также СРО, из членов арбитражных управляющих которой он желает, чтобы арбитражный суд назначил финансового управляющего.
  • Суд рассматривает заявление и принимает решение. Далее арбитражный суд признает обоснованным заявление и ведет процедуру реструктуризации или признает необоснованным и не рассмотрит заявление.

Да, каждый решает как ему лучше пройти процедуру банкротства – самостоятельно или с помощью юристов.

Я никого не агитирую обращаться к нам или к другим юридическим фирмам. Просто анализируйте свои силы, а также знания, и выбирайте тот шаг инициации процедуры банкротства, который для вас ближе всего.Но помните одно, что признание вас банкротом – это не конец света! Вы на самом деле избавитесь от финансовой кабалы, а также зависимости перед банками.

Вы на самом деле избавитесь от финансовой кабалы, а также зависимости перед банками. Прочитайте подробнее о процедуре на нашем сайте: 12 · 512 · 16,5 KAequĭtas sequĭtur legem · Если имеется в виду именно процедура банкротства гражданина, то она происходит на основании Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 N 127-ФЗ, в частности, в соответствии со ст.

213.3 Закона:Правом на обращение в арбитражный суд с заявлением о признании гражданина банкротом обладают гражданин, конкурсный кредитор, уполномоченный орган.Заявление о признании гражданина банкротом принимается арбитражным судом при условии, что требования к гражданину составляют не менее чем пятьсот тысяч рублей и указанные требования не исполнены в течение трех месяцев с даты, когда они должны быть исполнены, если иное не предусмотрено настоящим Федеральным законом.11 · 2,8 K© 2020

Отдельно закон (Ст. 123.28) выделяет категории обязательств, которые «не прощаются» независимо от поведения должника

  • Возмещение ущерба имуществу (причиненного умышленно или по грубой неосторожности);
  • Возмещение убытков, причиненных юридическому лицу должником, в качестве его участника, руководителя или арбитражного управляющего (ст. 53.1 ГК РФ).
  • Обязательства перед физическими лицами, работавшими у должника по трудовому договору;
  • Текущие платежи (обязательства, возникшие после принятия судом заявления о банкротстве);
  • Обязательства по применению последствий недействительных сделок. Если суд признал сделку недействительной, то должник в любом случае должен будет исполнить возникшие в этой связи обязательства (возвратить полученное по такой сделке и т.п.);
  • Обязательства субсидиарной ответственности физического лица по долгам компании-банкрота;
  • Неразрывно связанные с личностью должника (алименты, возмещение вреда жизни или здоровью, о выплате заработной платы и выходного пособия, о возмещении морального вреда и т.п.) обязательства, в том числе которые в банкротстве не заявлялись;

На двух последних остановимся подробнее.

Миф первый: банкротство физического лица гарантирует избавление от долгов

Реальность: вам придется доказывать, что вы, во-первых, на момент взятия кредитов были добросовестным платежеспособным заемщиком, и, во-вторых, указали при взятии кредита о себе достоверную информацию.

Если в процессе разбирательства выяснится, что в анкете банка при получении кредита вы указали недостоверный размер своей зарплаты, недостоверное место работы, и т.п., то вместо банкротства вам гарантируется уголовная ответственность по статье 159.1 УК РФ «Мошенничество в сфере кредитования», и, само собой разумеется, что освобождения от долгов вам уже не видать, а вместо этого вы рискуете отправиться в исправительную колонию или на исправительные работы.

Кроме того, статья 213.28 Федерального закона о банкротстве указывает, что гражданин, признанный банкротом, освобождается далеко не от всех долгов. В частности, не списываются долги: — по алиментам; — по возмещению вреда чужому здоровью или имуществу, а также по компенсации морального вреда; — по текущим платежам, т.е.

по тем, которые возникли в ходе процедуры банкротства, например, по оплате коммунальных услуг; — по выплате заработной платы наемным работникам.

Не следует забывать и о том, что 24 марта 2016 года Арбитражный суд Новосибирской области вынес беспрецедентное решение по делу № А45-24580/2015 в отношении грузчика Валерия О., который был признан судом банкротом, но освобожден от долгов не был вообще. «С 15.11.20ХХ г. по настоящее время О. работает в ООО „А.“ в должности грузчика.

Согласно справкам о доходах физического лица среднемесячный доход в 2013 г. за вычетом НДФЛ составил 17 805 рублей 43 копейки, в 2014 г.

составил 21 485 рублей 05 копеек, по состоянию на 13.10.2015 г. по данным гражданина указанным в заявлении и финансового управляющего доход составил 21 623 рубля. Вместе с тем, ежемесячные платежи по кредитам составляли 23 616 рублей.

Документальных доказательств, подтверждающих наличие иных источников дохода гражданина, в материалы дела не представлено.

Из указанного следует, что О.

принял на себя заведомо неисполнимые обязательства, что явно свидетельствует о его недобросовестном поведении в ущерб кредиторам.Обращаясь с заявлением о признании банкротом, О.

преследовал цель освобождения его от долгов. Объективных доказательств, позволяющих суду сделать иные выводы, в материалы дела не представлено. Довод должника о том, что исполнение кредитных обязательств прекращено из-за потери дополнительного заработка, судом не принимается во внимание, поскольку не подтверждается документально и не может являться основанием для освобождения от исполнения обязательств.

Установленные выше обстоятельства свидетельствуют о наличии правовых оснований неприменения в отношении О.

правил об освобождении от исполнения обязательств», — указал в своем определении арбитражный суд. Таким образом, даже признав гражданина банкротом, суд может не освободить его от долгов, и основанием для этого может оказаться малейшая недобросовестность в поведении должника как до начала процедуры банкротства, так и в процессе ее проведения.

Таким образом, даже признав гражданина банкротом, суд может не освободить его от долгов, и основанием для этого может оказаться малейшая недобросовестность в поведении должника как до начала процедуры банкротства, так и в процессе ее проведения. Валерий О. был первым. Подобные решения, когда банкротом должника признают, но от долгов не освобождают, выносятся арбитражными судами все чаще. И, наконец, мы забыли упомянуть о таком этапе, как реструктуризация ваших долгов.

Именно о ней ставится вопрос в суде при начале процедуры банкротства.

И может случиться так, что вместо освобождения вас от долгов арбитражный суд примет решение о том, что вы по всем долгам будете должны ежемесячно уплачивать определенную сумму. Скрыть свои доходы при этом не удастся — за этим будет за ваши же деньги с ревностью бдить финансовый управляющий.

От каких долгов избавиться не получится

Мнение, что банкротство избавляет от всех долгов – начиная от кредитов и заканчивая счётом за мобильный телефон, ошибочно.

Поэтому нужно знать, какие долги не списываются судом при проведении банкротства физических лиц, чтобы понимать, когда банкротство может не иметь смысла.Так, судом не будут списаны следующие виды долгов:

  1. алименты и иные требования, неразрывно связанные с содержанием детей – например, если истец потребовал компенсации за проведение лечения малыша;
  2. выплата зарплаты сотрудникам, если банкротится индивидуальный предприниматель;
  3. коммунальные платежи.
  4. компенсации вреда, причинённому здоровью, и возмещение морального вреда, если что-либо из этого назначено судом;
  5. субсидиарная ответственность – когда предприниматель отвечает по долгам обанкротившнйся компании где он был директором или учредителем;

По данным платежам ни о каком списании долгов перед кредиторами и речи идти не может.

Единственное, на что стоит надеяться плательщику – отсрочка платежей, пока ведётся слушание дела о несостоятельности, реализуется непосредственно процедура банкротства с отчуждением имущества и покрытия долгов.

Положительные последствия признания несостоятельности

Процедура несостоятельности для гражданина предусматривает и положительные последствия:

  1. сумма долга погашается не сразу, а постепенно, с учетом интересов сторон;
  2. сумма задолженности фиксируется без учета штрафов, процентов.
  3. любые имущественные иски направляются в тот же суд, где осуществляется рассмотрение дела о несостоятельности физ. лица;
  4. по отношению к должникам приостанавливается исполнительное производство;

Получить консультациюЗадайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно. Перезвоните мнеЯ принимаю условия и даю свое согласие на обработку моих персональных данных в соответствии с

Этап 2. Открытие спецсчета управляющим

В целях сокращения временных затрат на контроль за финансовыми потоками должника и снижения издержек на оплату банковских услуг (в виде стоимости банковского обслуживания) управляющий открывает единый счет, на котором впоследствии аккумулируются все денежные средства физлица.

Спецсчет открывается на имя управляющего в соответствии с 138 ст.

127-ФЗ. Он может быть открыт в любом банке. Стоит отметить, что за открытие такого счета предусмотрена комиссия до 3-4 тыс.р., которая в конечном итоге перекладывается на плечи физлица.

На открытый счет поступает не только зарплата, но и выручка от проведенных торгов в отношении имущества физлица, а также от прямой продажи. Альтернативой спецсчету является переоформление текущих счетов физлица на имя управляющего.

Средства со спецсчета расходуются только на погашение кредиторских требований, судебных и процессуальных издержек (например, на организацию торгов, публикацию сведений и пр.), выплату вознаграждения управляющему, оплату труда внешних специалистов, привлекаемых управляющим (например, экспертов или оценщиков). В иных целях использовать спецсчет недопустимо, подобные сделки могут быть аннулированы.

Закон предусмотрел за это ответственность не только для управляющего, но и для банков.

Они могут быть наказаны за проведение различных незаконных операций со средствами физлица-банкрота, за чрезмерное злоупотребление своим положением и различные махинации. Так, если спецсчет по стечению обстоятельств был открыт в банке-кредиторе, то он не имеет права в безакцептном порядке списывать с него средства в счет погашения своего долга в обход предусмотренной очередности.

Как обстоят дела с зарплатой гражданина при реструктуризации долгов?

Контроль суда и финансового управляющего над деньгами должника есть и на стадии реструктуризации долга. Но этот контроль менее строгий.При реструктуризации должник имеет право открыть специальный банковский счёт и размещать на нём деньги, но объём операций по счёту не должен превышать 50 000 рублей в месяц. Так установлено п.5.1. ст.213.11 закона «О банкротстве».

На операции сверх установленного лимита требуется письменное согласие финансового управляющего.Арбитражный суд по ходатайству может увеличить максимальный размер средств на специальном счёте.

Последствия несостоятельности гражданина для должника

После того, как судья посчитает, что заявление физического лица о признании его банкротом обосновано, должник почувствует первые последствия старта процесса банкротства на себе. В ходе процесса в части имущественных и материальных прав в отношении должника вводятся следующие ограничения:

  1. приобретение новой собственности (недвижимости, автомобилей, предметов роскоши и пр.) и продажа имеющейся допускается исключительно с (оно вряд ли будет получено, так как это приведен к уменьшению конкурсной массы для погашения долгов перед кредиторами);
  2. реальная возможность в последствии потерять все свое дорогостоящее имущество, если будет введен этап реализации;
  3. все банковские счета и депозиты банкрота закрываются – зарплата и прочие поступления в его адрес передаются под контроль управляющего, для чего открывается специальный счет в банке;
  4. должнику придется понести немалые финансовые траты на процедуру признания несостоятельности.
  5. управляющий имеет право на блокировку всех банковских карточек физлица-должника;
  6. вводится запрет на приобретение долей в уставном капитале, акций;
  7. залоговое имущество подлежит реализации, даже если речь идет об единственной квартире физлица;
  8. суд может ввести запрет на выезд за пределы РФ;
  9. запрет на заключение безвозмездных договоров по отчуждению собственности (подобные сделки за последние три года аннулируются) и совершение сделок в пользу взаимозависимых лиц;
  10. самостоятельное открытие новых банковских счетов физическим лицом не допускается;
  11. все регистрационные операции с имуществом гражданина выполняет от лица должника управляющий;
  12. в отношении физического лица вводятся ограничения на участие его в сделках в качестве гаранта и поручителя, он не может закладывать имущество, приобретать и продавать долги;

Помимо отрицательных моментов последствий банкротства, которые приведены выше, физическое лицо сможет ощутить и ряд положительных изменений:

  1. на размер задолженности перестают начисляться проценты;
  2. штрафы и пени на просроченный долг замораживаются, что приводит к его заморозке;
  3. открытые исполнительные производства у приставов останавливаются (кроме тех, которые связаны с алиментами и делам по причинению вреда здоровью;
  4. в отношении физлица может быть , которая предполагает комфортный график погашения долгов, на который не требуется получать разрешение банка;
  5. все претензии и требования от кредиторов и коллекторов передаются через арбитражный суд и финансового управляющего, прямые контакты (звонки/встречи) с физическим лицом запрещаются.

Но даже после окончания процесса банкротства должник еще не скоро сможет вернуться к своему привычному комфортному существованию.

На физическое лицо в последствии процедуры несостоятельности буду наложены следующие ограничения:

  1. запрет на занятие управленческих должностей в течение 3 лет;
  2. запрет на учреждение ООО или открытие ИП (ведение бизнеса);
  3. невозможность получить кредит без упоминания факта своей несостоятельности в течение 5 лет;
  4. испорченная кредитная история (все этапы банкротства будут в ней отображаться в обязательном порядке), что существенно снизит шансы на получение нового кредита на рыночных условиях.

Но в конечном итоге результат процедуры банкротства физического лица оправдывает ожидания ее инициатора: должник получает освобождение от долговых обязательств, даже если фактически не все требования удалось погасить в ходе реализации имущества или реструктуризации или вообще кредиторам не удалось ничего получить.

Причем аннулируются все обязательства за редким исключением: не подлежат списанию алименты, взыскания по делам о причинении вреда здоровью. Банки и иные кредиторы по окончанию процесса более не вправе требовать у должника погашения долгов. К сведению Законодательно предусмотрены ограничения для тех физических лиц, кто решит объявить о своем банкротстве повторно.

Сделать они смогут это не ранее, чем через пять лет. План реструктуризации допускается разработать в отношении должника не ранее чем через 8 лет после прохождения данного этапа. Это значит, что новый процесс банкротства сразу перейдет на стадию реализации имущества, минуя реструктуризацию.

Какие документы необходимо подать физическому лицу для признания его банкротом

Типовой перечень приведен в пункте 3 статьи 213.4 Закона №127-ФЗ:

  1. Иные документы, которые подтверждают обстоятельства и доказывают утверждения должника: справки о заработной плате от работодателя, документы о начислении пенсий, пособий, процентов по банковским вкладам, договоры о совершении сделок на суммы более трехсот тысяч рублей и так далее.
  2. Копия свидетельства о рождении ребенка.
  3. Постановление службы занятости о признании гражданина безработным (если он им является).
  4. Списки кредиторов с указанием Ф.И.О., адреса и суммы задолженности, приведенные по форме Приложения №1 к приказу Минэкономразвития России от 5 августа 2015 года №530.
  5. Копии документов на право собственности на имущество и на объекты интеллектуальной деятельности.
  6. Копия судебного соглашения о разделе имущества супругов, если таковое было принято в течение предшествующих трех лет.
  7. Копия СНИЛС и сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица.
  8. Опись имущества с указанием адреса его нахождения, в том числе и того, которое является предметом залога (например, квартира в ипотеке), — приводится по форме Приложения №2 к приказу Минэкономразвития России от 5 августа 2015 года №530.
  9. Выписка из ЕГРИП, подтверждающая статус ИП или его отсутствие, — предоставить ее необходимо не позднее чем за пять дней до даты обращения в суд.
  10. Копии документов о сделках с недвижимостью, ценными бумагами, долями в уставном капитале, транспортными средствами и об иных сделках на сумму свыше 300 000 рублей, совершенных за последние три года.
  11. Справка из банка о наличии счетов и депозитов и об остатках денежных средств, выписки по операциям за три года.
  12. Документы, подтверждающие задолженность (кредитный договор, расписка) и неплатежеспособность гражданина, не позволяющая погасить этот долг в полном объеме (справка о доходах, выписки со счетов).
  13. Сведения о доходах и налогах за три года.
  14. Копия свидетельства о заключении или расторжении брака (если есть).
  15. Выписка из реестра акционеров — если гражданин является акционером (участником) юридического лица.
  16. Копия свидетельства ИНН.
  17. Копия брачного договора (если есть).

Подготовить необходимо все документы о доходах должника за трехлетний период. Он исчисляется до даты подачи в суд заявления. Важно! Существуют долги, не подлежащие списанию.

К таковым относятся: алименты, компенсация морального вреда, обязательства по возмещению вреда, нанесенного жизни и здоровью, либо вреда, причиненного в ходе преступления или правонарушения.

Также сохраняют силу требования по текущим платежам и о выплате заработной платы/выходного пособия, иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора (например, долги по субсидиарной ответственности). Вышеперечисленные требования могут быть предъявлены после окончания производства по делу о банкротстве гражданина в порядке, установленном законодательством РФ[4].

Как влияет заработная плата на признание должника банкротом?

Наличие/отсутствие зарплаты никак не влияет на вероятность признания человека несостоятельным, потому что при подаче заявления необходимо доказать свою неплатежеспособность, и в большей мере это зависит от соотношения размера дохода и долгов, например, заемщика банка с зарплатой 30 тысяч рублей в месяц при долгах 2 млн руб.

считается неплатежеспособным т.к. в разумные сроки отдать кредит невозможно, а вот человек с заработной платой 50 тысяч рублей в месяц, и размером долгов 500 тысяч руб.

является платёжеспособным, и его намерения признать себя несостоятельным суд может расценить как фиктивное банкротство и привлечь к уголовной или административной ответственности. С другой стороны, у человека с зарплатой 50 тыс. и долгами 500 тыс., могут возникнуть такие жизненные обстоятельства, при которых денежных средств не будет хватать на погашение кредита, в случае если он сможет документально подтвердить и доказать это, то его признают банкротом.

В данной теме, все зависит от юристов, которые сопровождают дело, потому что профессиональные юристы могут в любой ситуации помочь человеку, если это не противозаконно.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+