Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Предпринимательское право - Снятие со счета ип на личные нужды

Снятие со счета ип на личные нужды

Снятие со счета ип на личные нужды

Сколько денег я могу снять с расчетного счета ИП?


Уж сколько предпринимателей наступили на эти грабли… Сколько советников добрых, которые говорят: «все, что осталось после уплаты налогов – твое». Только оговорку делать забывают эти советники.

Сослаться на 115-ФЗ надо бы. Как бы ни грустно было, как бы не хотелось это делать. И как бы ни казалось, что 115-ФЗ это про банки, а не про нас.

Конечно, в отличие от юридических лиц, которые сначала уплатят налог на прибыль, а потом уже за вычетом НДФЛ 13% распределяют дивиденды по своим карманам, предпринимателю достаточно отложить деньги на уплату УСН или ПСН (предпринимателей, применяющих ОСН, опустим из-за небольшого процента применения) и остальное можно смело выводить на карту личную или снимать через корпоративную. И расчетных счетов у ИП может быть сколько угодно.

Главное – на запутаться в счетах и что, когда и кому отправлять. Можно снимать наличные, можно оплачивать покупки в магазине или в Интернете. Главное – оставить заначку для уплаты налогов и фиксированных сборов.Но: 1⃣Чем больше вы снимаете, тем больше платите банку комиссию за снятие (и переводы на счета физлиц тоже).

У Точки, например, комиссия за снятие средств свыше установленного лимита (а он от 400 до 800 тыс в месяц в зависимости от выбранного тарифа) составляет 8%.2⃣Чем чаще вы снимаете, тем больше шансов получить от банка требование о предоставлении бумаг со ссылкой на 115-ФЗ.И, увы, под подозрение может попасть любой, а подозрение – это уже повод заблокировать счет.
У Точки, например, комиссия за снятие средств свыше установленного лимита (а он от 400 до 800 тыс в месяц в зависимости от выбранного тарифа) составляет 8%.2⃣Чем чаще вы снимаете, тем больше шансов получить от банка требование о предоставлении бумаг со ссылкой на 115-ФЗ.И, увы, под подозрение может попасть любой, а подозрение – это уже повод заблокировать счет.

Банку не надо ничего доказывать. Ему достаточно подозрений. То есть частного мнения кого-то из лиц, принимающих решения.За сомнительную операцию могут счесть любое снятие наличности, если это не связано с выплатой заработной платы (с оговорками), пособий, покупкой канцтоваров и прочими хозяйственными расходами.Как снимать наличку и не вызвать подозрений?

Лучший вариант – не снимать от слова «совсем». Но это – фантастика.Вот что реально можно делать:1⃣Дайте деньгам отлежаться. ЦБ говорит, что 5 дней – это отличный срок для того, чтобы показаться банку и мегарегулятору приличным предпринимателем, ни разу не похожим на обнальную контору.2⃣Общайтесь с банком.

Контактируйте с менеджером, пишите в чате, будьте готовы в любой момент предоставить документы банку по первому запросу и делайте это в указанные в требовании банка сроки.3⃣Мониторьте статистику банков на предмет их лютого следования методическим рекомендациям.

Чем меньше банк, тем ближе он к проверяющим из ЦБ. Однако в крупных банках сложно найти того, кто реально принимает решения по вопросам блокировки счетов.4⃣Бред, но: сохраняйте чеки при покупках за наличные.

Если банк попросит предъявить документы, подтверждающие оплату наличными, вы сможете это сделать без труда. Часто бывает так: ИП применяет ПСН и пребывает в заблуждении , что достаточно оплачивать вовремя стоимость патента.

Однако при применении таких видов деятельности , где по существу операций требуется закупка товара и/или материала, оплата арендных платежей , важно делать и такие платежи, сохранять чеки на покупку товара (материала), уметь объяснить банку почему вы , торгуя мебелью, её не покупаете. Или осуществляя деятельность по ремонту чего-либо , не покупаете материалы.5⃣Старайтесь снимать так, чтобы от общего объема поступивших на счет средств осталось на счету в день снятия 60-70%.

Мы живем в быстро меняющемся мире. Предпринимательская среда требует от бухгалтера не только счетоводческих навыков, позволяющих посмотреть в прошлое и заплатить налоги, но и уметь спланировать, организовать, построить модель ведения дел таким образом, чтобы при минимальных налогах бизнес оставался доходным и при этом безопасным.

Быть таким бухгалтером, помогать предпринимателям строить свой бизнес, сохранять заработанное, искать новые источники дохода и сохранять то, что уже имеется — в этом моя задача.

Какую сумму держать на расчетном счете ИП

Неопытные предприниматели расценивают расчетный счет как средство или инструмент для немедленной уплаты налогов и взносов, но контроль над счетами гораздо жестче.

Индивидуальный предприниматель На практике это далеко не так: на РКО предпринимателя должно быть как можно больше денег, заработанных легальным путем. Если же на счете постоянно будет наблюдаться отсутствие средств – налоговая может заинтересоваться предпринимателем.

Будет повышенный контроль за целевым назначением использования средств, а также за законностью осуществляемой лицом деятельности.

Средства, оставляемые на счете, должны быть с запасом, чтобы мгновенно оплачивать открытые платежи, штрафы и взносы.

Особенно, когда у предпринимателя нет собственного постоянного бухгалтера, на которого можно возложить обязанности ведения и сдачи отчетности. Профессионал сможет правильно отразить операции в книге учета, а также правильно посчитать и вовремя сдать налоговую документацию. Кстати, некоторые ИП и вовсе не имеют собственного РКО.
Кстати, некоторые ИП и вовсе не имеют собственного РКО.

Это такие предприниматели, у которых отсутствуют работники, а сумма каждой сделки не превышает 100 000 рублей.

Они пользуются обычной кассой, собственной картой и сами отвечают за хранение своих средств.

Но это не освобождает от уплаты налогов.

Справка! С точки зрения экономики, налоговые взносы и платежи выгоднее делать с расчетного счета, а не путем перевода на карту или снятия наличных.

О таких расходах не возникает вопросов ни у каких инстанций, а сам предприниматель может проводить финансовые операции и знать, когда и что было уплачено.

Расплачивайтесь со счёта

Карту можно привязать к счёту ИП.

Тратьте деньги напрямую, ведь как предприниматель вы можете покупать на эти средства и материалы для производства, и продукты для семьи. Если вы снимаете деньги, чтобы положить их на карту другого банка, потому что там у вас выгодный или процент на остаток, сохраняйте чеки о внесении денег через банкомат, а в идеале — и о тратах с того счёта (хотя бы о крупных).

Способы вывода наличных

Получить деньги со счета предприниматель может разными методами.

На выбор представлено сразу несколько простых и удобных вариантов. СпособКраткое описаниеПреимуществаНедостатки Чековая книжкаДеньги выдают в кассе банка на основании заполненного чека.

Книжку оформляют предпринимателю в момент заключения договора об открытии счета.Операция снятия наличности занимает несколько минут.

Комиссия относительно невысокаУстаревший метод требует личного визита в отделение финансовой организации. Чек разрешается выдавать только на собственное имя. Получателем может стать доверенное лицо, обладающее правом подписи.

Чековая книжка выдается за дополнительную плату, а отрывные части необходимо хранить и сдавать в банк. Ошибки или неразборчивый почерк являются основанием отказа в платеже. Дебетовая картаПредприниматель делает перевод средств на лицевой счет физического лица.

Открыть его можно одновременно с заключением договора на банковское обслуживание. Наличные снимают в банкомате кредитной организации или расчетно-кассовом центре.Крупные банки не взимают плату за перечисления в пределах одного подразделения (города). Проценты за снятие денег с дебетовой карты удерживают редко.

Проценты за снятие денег с дебетовой карты удерживают редко. Если пользоваться терминалами банка, эмитировавшего платежное средство, можно обойтись без комиссии.Бизнесмену придется соблюдать лимит на вывод. Максимальную сумму, которую разрешено получать наличными, устанавливают на уровне 50 тыс.

– 300 тыс. рублей в месяц. Предел зависит от программы обслуживания. Перевод денег на личную карту ИП займет от 1 до 3 суток.

Кредитная картаМеханизм схож с предыдущим алгоритмом вывода. Отличием является первичность снятия денег.

С коммерческого счета задолженность погашаетсяПри использовании инструментов со льготным периодом кредитования можно обойтись без процентовРегулярная реализация схемы неизбежно привлечет внимание контролирующих органов и службы безопасности.

Операции могут привести к блокировке счета. Кроме того, неоднократные краткосрочные займы несут риск ухудшения кредитной истории. ВкладСредства со счета переводят в депозит «до востребования», а затем обращаются в банк с заявлением о выдаче денегСнятие наличных осуществляется без комиссииСпособ доступен при подключении к онлайн-кабинету.

В некоторых случаях опции не предоставляются, а открывать вклад приходится непосредственно в отделении банка. При использовании способа усложняется налоговый и бухгалтерский учет. БанкоматК расчетному счету выдают бизнес-карту.

С нее можно беспрепятственно и легально снимать наличные.Простой способ с минимальными затратами времениКомиссия за выдачу наличности может оказаться необоснованно высокой.

Банки нередко устанавливают ограничение по суммам. Тарифы на обслуживание карт сложно назвать выгодными.

Как снять наличные с расчетного счета ИП на личные нужды

Для получения наличных с расчетного счета необходимо совершить следующие действия:

  • Используйте деньги по собственному усмотрению.
  • Укажите в платежном поручении комментарий «на личные цели» или наподобие.
  • При крупной сумме вывода сделайте заказ денег в своем банке или через интернет-банк сформируйте перевод на свою дебетовую карту физ. лица.

Вывести наличные намного проще при использовании онлайн-банка, мобильного приложения и платежной карты, привязанной к текущему счету.

Все действия сводятся к нескольким кликам.

Отчетность

Законодательство не обязывает ИП вести строгую отчётность при снятии средств с расчётного счёта. Однако её наличие — залог успешного взаимодействия с налоговыми органами.

При формировании платёжки через банк важно указать сумму и назначение платежа.

Этого достаточно, чтобы платёж имел законную силу.

Снятие наличных с банковского счёта никак не отражается в отчётности ИП, так как эта обязанность лежит на представителях кредитной организации.

Вся совокупность доходов и расходов (или только доходов, в зависимости от выбранной системы налогообложения) отражается в декларации.

Согласно указанным в ней данным, вам необходимо оплатить налоги за квартал или год.

Как снять наличные с расчетного счета ИП без комиссии?

Законное снятие средств без оплаты комиссии банка возможно лишь при перечислении денег на карту, оформленную на физлицо — держателя счета ИП. Некоторые банки не взымают комиссии за такие операции. Так, перечисление до 50 тысяч рублей будет бесплатным в Альфабанке.

Практически любую сумму можно без комиссии перечислить на карточный счет физлица клиентам Тинькофф-банка. Не взымает за подобную услугу комиссии также Райффайзенбанк.

Клиентам других банковских организаций можно воспользоваться снятием средств через кассу банка.

Для этого необходимо будет заранее написать и подать в банк заявление, в котором необходимо указать сумму для снятия, а также назначение этих средств. В указанный день предприниматель приезжает в банк и забирает деньги со счета в кассе, без удержания лишних комиссий.

Как ИП легально вывести деньги

Перезвоните мне Налоги В предыдущей статье мы писали о том , в новой рассмотрим способы законного вывода денежных средств для ИП с минимальными финансовыми затратами.

Цель любого бизнесмена — получение прибыли, и индивидуальный предприниматель – не исключение. Получив на счет первые деньги, ИП сразу же задумываются о том, как их вывести без потерь.

Ведь заработанную собственным трудом прибыль хочется получить в полном объеме, без каких-либо дополнительных платежей.

И так, как же ИП легально вывести деньги из бизнеса?

Чем отличается вывод денег ИП и юридическими лицами Для юридического лица легальных «безналоговых» способов вывода денег не существует.

Наиболее выгодным в плане затрат является оплата услуг управляющего ИП на «упрощенке». В таком случае вывод обойдется всего в 6 %, правда, подобные схемы всегда находятся под пристальным вниманием налоговиков.

За распределение прибыли между учредителями в виде дивидендов придется заплатить 13% НДФЛ. А если собственник бизнеса решит выдать себе зарплату, то к подоходному налогу добавятся еще и страховые взносы по ставке 30%.

«Просто так» снять со счета организации наличные тоже не получится, так как придется отчитаться за каждую операцию по правилам бухучета. Необоснованный перевод с расчетного счета компании на личную карту также невозможен. Конечно, с «технической» точки зрения все это сделать можно, но расходы будет необходимо подтвердить документами, обосновав их деловую цель.

Более подробно о том как легально вывести деньги из ООО можно почитать в предыдущей Индивидуальному предпринимателю намного проще вывести деньги из бизнеса, чем владельцу компании.

Это связано с тем, что ИП с точки зрения закона – одновременно и бизнесмен, и физическое лицо.

А любое физическое лицо может без ограничений распоряжаться своим имуществом, если при этом не нарушаются права других лиц. Впрочем, это не означает, что ИП может всегда получить свои деньги без проблем и затрат. Варианты вывода наличных денег для ИП Существует несколько законных способов вывода денег для ИП:

  • Перевод на бизнес-карту. К расчетному счету ИП можно открыть дополнительный счет и выпустить к нему бизнес-карту. Перевод между своими счетами в банке будет бесплатным. А вот снять деньги с такой карты может и не получиться. Некоторые банки выпускают бизнес-карты без права снятия наличных и с ограничениями по сумме перевода денег в месяц. Однако никто не мешает расплачиваться этой картой в торговых точках или в интернете. Отчитываться по тратам никто не заставит, ведь ИП не обязаны вести бухучет. Таким образом, главное отличие бизнес-карты от личной – она привязана с расчетному счету ИП и ее лучше использовать для безналичных расчетов.
  • Снятие со счета. Налоговики и банки «недолюбливают» прямое снятие денег со счета. В этом случае ИП заплатит достаточно высокую комиссию, в среднем равную 2%. Средства для выплаты заработной платы можно снимать со сниженной комиссией, порядка 1 %. Помимо комиссии неприятным моментом станет и необходимость соблюдения кассовой дисциплины, хотя формально ИП, в отличие от юридического лица, и не обязан оформлять кассовые документы. Но на практике для дальнейшего разрешения возможных споров с инспекцией и банком лучше оформить и хранить все документы: чеки, платежные поручения, приходные и расходные ордера и т.п.
  • Перевод на банковский вклад (депозит). Этот вариант практически ничем не отличается от перевода на собственную карту. Но нужно иметь в виду, что снять деньги потом можно будет на условиях, предусмотренных договором вклада. Поэтому, если бизнесмен захочет обналичить свои средства сразу, то он может полностью или частично потерять начисленные ранее проценты.
  • Перевод на личную карту. Один из самых удобных способов. Банковская комиссия за него или вообще не взимается, или берется, начиная с определенной суммы в месяц. Исключение – если карта физического лица оформлена в другом банке, тогда комиссию придется заплатить в любом случае. Кассовые документы также оформлять не нужно. Но важно помнить, что физическое лицо и ИП должны совпадать. Перечислить на счет члена семьи или любого другого человека с практической точки зрения проблем не составит. Но в таком случае это будет являться доходом, и получателю платежа придется заплатить НДФЛ.

Сколько стоит вывод денег для ИП Банки прекрасно понимают потребности ИП и предлагают тарифы, которые содержат информацию о лимитах на переводы и комиссию за такие услуги.

Обычно условия тарифа предусматривают определенную сумму, которую можно обналичить или перевести бесплатно, либо с невысокой комиссией. А вот для перевода и снятия крупных сумм (от 1 млн руб. в месяц) банки часто устанавливают «запретительные» комиссии, превышающие 10%.

Некоторые предприниматели решают сэкономить на комиссиях и пытаются заработанные деньги перевести себе как «зарплату ИП». Но «обхитрить банк» подобным образом не получится – кредитная организация просто не проведет такой платеж. Ведь с точки зрения трудового права индивидуальный предприниматель не может быть работником у самого себя.
Ведь с точки зрения трудового права индивидуальный предприниматель не может быть работником у самого себя. Как не попасть под финмониторинг и что делать, если это произошло Существует более 100 критериев, по которым банкиры и специалисты Росфинмониторинга оценивают операции, проводимые по счету.

К основным признакам «подозрительности» можно отнести:

  • Поступления от компаний и физических лиц, находящихся под подозрением в «обналичке» и неуплате налогов.
  • Частые и регулярные переводы другим физическим лицам.
  • Большой оборот и маленькие налоговые отчисления.
  • Снятие всей суммы, поступившей на счет, в день зачисления.
  • Перевод денег при наличии задолженности по обязательным платежам.

Банки при выявлении «подозрительных» клиентов ведут себя по-разному. Например, Альфа-банк и Модульбанк, предупреждают своих клиентов, что они могут попасть под финмониторинг. А Сбербанк и ВТБ действуют четко по инструкции: сначала блокируют счет, а потом уже выясняют подробности.

Попасть под подозрение легко – иногда для этого достаточно перечислить 600 000 рублей или более на свою карту либо другому физическому лицу. Если банк заподозрит ИП в незаконном обналичивании денег, он без предупреждения заблокирует счет и затребует необходимые документы.

Если объяснения индивидуального предпринимателя удовлетворят банк, то счет может быть разблокирован в течение 5 дней. Однако на практике все не так просто.

Банки часто не берут на себя такую ответственность и оставляют решение на усмотрение Росфинмониторинга. В таком случае процесс затянется и решать проблему придется достаточно долго. Потребуется собрать документы, в том числе запросы из банка и всю переписку с ним, отправить жалобу в Центробанк и ждать 30 дней.

А если и ЦБ не помог решить вопрос, то остается обратиться в суд. В этом случае разбирательство вообще может затянуться на неопределенный срок.

Если же времени разбираться нет, а деньги «зависли» – можно просто закрыть счет. Тогда банк обязан вернуть все деньги со счета в течение семи дней. Но на этот случай в большинстве банков предусмотрена существенная комиссия, которая в некоторых случаях достигает 15-20 % от остатка денежных средств.

Да и открыть расчетный счет в другой кредитной организации может не получиться. Если ИП попало в «черный» список Росфинмониторинга, новый банк будет извещен об этом и, скорее всего, откажет.

Вывод У ИП есть несколько простых и сравнительно «недорогих» способов вывода собственных средств. Однако стоит помнить, что в случае повышенного внимания со стороны налоговой инспекции или Росфинмониторинга, банк, скорее всего, не будет церемониться и просто заблокирует счет. Разбираться с этой проблемой придется самостоятельно и нередко – весьма долго.

В итоге же индивидуальный предприниматель может лишиться существенной части собственных средств. Поэтому нужно избегать операций, вызывающих повышенный интерес контролеров, и своевременно оформлять все документы, которые помогут доказать правомерность использования собственных средств. подписаться на рассылку Поделиться нужна консультация?

Налоговый консультант, бухгалтер, кадровик и юрист помогут Вам заказать

Хотите надёжную и удобную бухгалтерию?

Имя Телефон Сообщение Начать сотрудничать Сообщение отправлено Ok Оставьте заявку Мы будем рады Вам помочь! Оставьте Ваши контакты и мы с вами свяжемся в ближайшее время.

Имя Телефон Сообщение Отправить Сообщение отправлено Ok Оставьте Ваши контакты Хотите узнавать о новых материалах первыми?

Подпишитесь на нашу рассылку. Имя Email Сообщение отправлено Ok Перезвоните мне Соглашение на обработку персональных данных Скрыть Предоставляя свои персональные данные Пользователь даёт согласие на обработку, хранение и использование своих персональных данных на основании ФЗ № 152-ФЗ«О персональных данных» от 27.07.2006 г.

в следующих целях::

  1. Проведения аудита и прочих внутренних исследований с целью повышения качества предоставляемых услуг.
  2. Осуществление клиентской поддержки
  3. Получения Пользователем информации о маркетинговых событиях

Под персональными данными подразумевается любая информация личного характера, позволяющая установить личность Пользователя/Покупателя такая как:

  1. Фамилия, Имя, Отчество
  2. Почтовый адрес
  3. Контактный телефон
  4. Дата рождения
  5. Адрес электронной почты

Персональные данные Пользователей хранятся исключительно на электронных носителях и обрабатываются с использованием автоматизированных систем, за исключением случаев, когда неавтоматизированная обработка персональных данных необходима в связи с исполнением требований законодательства. Компания обязуется не передавать полученные персональные данные третьим лицам, за исключением следующих случаев:

  1. По запросам уполномоченных органов государственной власти РФ только по основаниям и в порядке, установленным законодательством РФ
  2. Стратегическим партнерам, которые работают с Компанией для предоставления продуктов и услуг, или тем из них, которые помогают Компании реализовывать продукты и услуги потребителям. Мы предоставляем третьим лицам минимальный объем персональных данных, необходимый только для оказания требуемой услуги или проведения необходимой транзакции.

Компания оставляет за собой право вносить изменения в одностороннем порядке в настоящие правила, при условии, что изменения не противоречат действующему законодательству РФ. Изменения условий настоящих правил вступают в силу после их публикации на Сайте.

Механизм вывода средств на личные нужды

При выводе средств на собственные нужды возникает вопрос — нужно ли заполнять кассовые документы?

По правилам Банка России ИП освобождены от ведения кассовых документов, однако если их не заполнять, у налоговой инспекции могут возникнуть вопросы при определении налоговой базы. Поэтому всё же стоит заполнять приходный и расходный кассовый ордера.Для получения средств с расчётного счёта на личные нужды с помощью необходимо:

  1. с паспортом обратиться к специалисту банка (специалист поможет заполнить чек на снятие наличных);
  2. получить деньги у кассира в банке.

Более удобным считается вариант, при котором деньги переводятся с расчётного счёта ИП на его личный текущий счёт либо карт-счёт и затем снимаются в кассе кредитной организации или через банкомат.

На какие цели ИП может снимать деньги с расчетного счета

При получении денег со счета индивидуальному предпринимателю очень важно обналичить их законно во избежание блокировки. Распоряжаться деньгами на ИП может в личных целях, следовательно, можно не отчитываться, зачем производится снятие.

Все средства на счете ИП — это собственные деньги владельца счета.Важны только 2 момента:

  • Ваша деятельность должна быть законной, и операции по снятию наличных со счета не должны превосходить другие. То, что можно оплачивать картой, оплачивайте корпоративной картой. Платежи в бюджет также оплачивайте через счет. Таким образом, у банка и гос. органов не будет никаких подозрений.
  • Не превышайте доступных лимитов банка на вашем тарифе. Например, если у вашего банка для беспроцентного снятия наличных с карты доступна определенная сумма, не превышайте ее. Лучше воспользуйтесь услугой перевода средств на свою личную карту физ. лица, с которой уже снимете деньги в банкомате. Но не забывайте о наличии лимитов на такие переводы и старайтесь также не превышать их.

Вывод: если часто требуются наличные, то выбирайте банк и тариф с высокими беспроцентными лимитами, и старайтесь пользоваться счетом, осуществляя разноплановые операции.

Снять наличные

Банки устанавливают для предпринимателей лимиты на снятие наличных — так служба безопасности по требованию государства отслеживает отмывание преступных денег. Если вы снимаете больше 30% от общего недельного оборота компании, у вас могут попросить подтверждающие документы. У работы с наличными есть и другие неудобства: комиссия за снятие, поиск подходящего банкомата и куча мелочи, в которую рано или поздно превращается стопка купюр.

Комиссия за снятие наличных денег с расчетного счета

ИП платит подоходный налог 6 или 15 % в зависимости от режима налогообложения — «доходы» или «доходы минус расходы».

Когда ИП снимает деньги себе, то не платит дополнительно НДФЛ 13 %. При этом, банки назначают комиссию на снятие наличных. Она разная у каждого банка и зависит от суммы денег, которая обналичивается.

Некоторые банки позволяют снимать наличные бесплатно в рамках определенного лимита.

Например, на тарифе Модульбанка «Оптимальный» можно снять без комиссии до 50 000 рублей в месяц, в Точке на тарифе «Лоукост» — до 100 000 рублей в месяц.Комиссия за перевод на корпоративную карту тоже зависит от банка. Обычно в рамках установленного месячного лимита он бесплатный, а предприниматель платит только за перевод денег сверх лимита.

Что учесть при снятии денег с расчётного счёта ИП

Если вам необходимо рассчитаться с партнёрами или работниками именно наличными деньгами, то надо учесть следующее:

  1. Если вы часто снимаете наличные деньги с расчётного счёта ИП на крупные суммы (от 100 000 рублей), то будьте готовы к тому, что банк может затребовать у вас подтверждение дальнейших расходов этой наличности. Такой контроль банки осуществляют в рамках закона № 115-ФЗ «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем».
  2. Все операции с наличными деньгами должны выполняться в рамках соблюдения кассовой дисциплины. Хотя по действующим правилам, установленным Центробанком, в 2020 году индивидуальные предприниматели вправе не вести кассовые документы, на практике такой упрощённый порядок может привести к спорам с налоговыми органами при определении налоговой базы. Подробнее о правилах наличных расчётах читайте в статье «».
  3. За снятие наличных денег с расчётного счёта банк взимает комиссию. Если деньги обналичиваются для выдачи зарплаты, то размер комиссии небольшой, обычно не превышает 1%. А вот если предприниматель снимает деньги для других целей, в том числе, , то комиссия может достигать 2% и более, в зависимости от суммы.

Получить наличные деньги вы можете в кассе своего банка, заполнив чековую книжку или платёжное поручение.

Далее полученная наличность должна быть оприходована в кассу ИП по приходному кассовому ордеру (ПКО), а затем выдана из кассы по расходному кассовому ордеру (РКО).Чтобы подтвердить расходование наличных денег в предпринимательских целях, надо оформлять и сохранять договоры с партнёрами, кассовые и товарные чеки, счёта-фактуры, товарные накладные, другие платёжные документы.

Выдача зарплаты наличными подтверждается платёжной ведомостью по форме Т-53. При снятии наличных с расчётного счёта предпринимателю не надо составлять проводки, т.к.

это инструмент бухгалтерского учета, который ИП не ведут.Учитывая сложность оформления кассовых операций и необходимость выплаты комиссии банку, мы рекомендуем проводить наличные расчёты с контрагентами и работниками в крайних случаях. Что касается снятия наличности для личных нужд ИП, то сделать это проще.

Банк может заблокировать счёт по 115-ФЗ

Федеральный закон (далее — Закон 115-ФЗ) предписывает банкам противодействовать отмыванию доходов, полученных преступным путём.

Банки проверяют все операции по счетам. Если транзакция кажется банку подозрительной, он может затребовать у клиента акты, договоры, счета и накладные, которые позволят убедиться в реальности сделки (п. 11, п. 5.2 ст. 7 Закона 115-ФЗ).

Если не представить документы, банк вправе заблокировать счёт. Какие именно операции банк может счесть подозрительными, неизвестно. Алгоритмы, которые используют банки, не выкладываются в открытый доступ и всё время обновляются (ст.

4 Закона 115-ФЗ). По опыту, банки настораживает:

  1. перевод крупной суммы физлицу.
  2. снятие наличных, только что поступивших на счёт;
  3. обналичивание больших сумм (согласно ст. 6 Закона 115-ФЗ, на контроле суммы более 600 тыс. руб., но, судя по разговорам с ИП, внимание привлекают суммы больше 400 тыс.);

К примеру, предприниматель перечисляет с бизнес-карты на карту своей жены деньги на покупку шубы или переводит на свою карту 200 тыс.

руб. и тут же снимает. Вопросы могут возникнуть не только у банка, где у ИП расчётный счёт, но и у банка, куда бизнесмен перевёл деньги.

Придётся объясняться с банком, а в случае блокировки — жаловаться в ЦБ РФ. Как уберечься блокировки счёта? Смотрите в видео от Контур.Эльбы Как действовать, если вам кажется, что счёт заблокирован, подробно описано в .

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+