Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Жилищное право - Возможно ли вносить больше оплату в ипотеку

Возможно ли вносить больше оплату в ипотеку

Снижение расходов по кредитной карте в пользу погашения долга по ипотеке


Если человек пользуется кредитной картой с определенным лимитом, то эти средства можно использовать для погашения ипотечного кредита. Этот способ не требует каких-либо дополнительных вложений со стороны заемщика, при этом возможна существенная экономия на процентах.

Кредитная карта должна быть абсолютно бесплатной, без комиссий за годовое обслуживание.

Уменьшить срок или снизить платёж – что выгоднее

При частичном погашении можно:

  1. сократить срок ипотеки. Ежемесячный взнос остаётся таким же, каким был изначально, но общее время ипотечного кредита уменьшается;
  2. снизить ежемесячный платёж. Длительность ипотеки остаётся неизменной, но происходит перерасчёт общей суммы кредита, в итоге месячный взнос становится меньше.

Первый вариант позволяет не только сократить общий срок выплат, но и снизить размер переплаты.Последний вариант для заёмщика предпочтительнее, если он хочет снизить финансовую нагрузку в будущем и уменьшить риски невыплаты ипотеки.

Но величина переплаты по займу остаётся неизменной.Если заёмщика интересует, как быстро погасить ипотеку с наибольшей для себя выгодой, то ему следует выбирать процедуру сокращения срока кредитования.

Оформить частично-досрочное погашение можно непосредственно в отделении банка.

Досрочное погашение в банках

Некоторые участники рынка ипотечного кредитования в РФ (особенно регионального значения) могут предлагать такие условия досрочной выплаты займа, что смысл в ней попросту теряется. Среди ограничений возможны следующие:

  • Применение штрафных санкций и уплата комиссии

В кредитный договор может быть включен пункт о взимании штрафа или комиссии в случае, если заемщик захочет погасить долг в досрочном порядке.

  • Дополнительные действия со стороны клиента

Здесь имеется в виду предварительное предупреждение кредитора заемщиком о своем намерении внести досрочный платеж. Одни банки принимают его в устной форме, другие – требуют написать заявление.

  • Определение пороговой суммы досрочного погашения

Некоторые кредиторы указывают в договоре минимальное значение суммы платежа, вносимого заемщиком раньше установленного срока.

Ниже этой величины совершить платеж нельзя.

Законодательно установление любых ограничений и применение штрафов в отношении досрочного погашения запрещено. И даже если в договоре прописаны подобный порядок расчета, через суд можно добиться законности прав заемщика.

На практике подобные условия обычно включают небольшие региональные банки. Крупные игроки ипотечного рынка давно отказались от подобных мер.

Например, ипотеку в Сбербанке можно закрыть путем подачи заявления онлайн и внесения требуемой суммы.

Никаких комиссий и иных платежей, а также ограничений по сумме и срокам оплаты.

Само по себе досрочно заплатить по ипотечному займу выгодно, а сделать это намного раньше окончания срока договора и тем более. Погашенная досрочно ипотека позволит минимизировать издержки по выплате процентов банку. Главное здесь – изыскать необходимые средства.

Ипотека — уменьшаем переплату по кредиту в разы

» Доброго времени суток, уважаемые читатели! Сегодня речь пойдет о такой штуке, как ипотека.

У всех сложилось неоднозначное мнение. Для одних ипотека – это кабала на всю жизнь, для других – возможность свои жилищные условия, или вообще обзавестись собственным жильем. В нашей стране ситуация такова, что среднему человеку невозможно накопить самостоятельно на покупку квартиры. Цены на недвижимость постоянно растут, причем намного быстрее официальной инфляции или доходов населения.

Цены на недвижимость постоянно растут, причем намного быстрее официальной инфляции или доходов населения. Так стоит ли брать ипотеку?В последнее время конечно рост цен на недвижимость несколько замедлился. Но это связано с кризисом. Пройдет пару лет и цены на жилье снова пойдут в гору, причем еще быстрее чем раньше.А теперь немного теории….Как вы знаете (или не знаете) существуют дифференцированные и аннуитетные платежи.Дифференцированные – неравномерные платежи по кредиту.

С каждым месяцем он уменьшается и в конце срока представляет собой смешную сумму в размере 2-3 тысяч ежемесячный выплат. Недостатком является очень и очень большие ежемесячные платежи в начале срока. Особенно существенны они для ипотеки, когда сумма кредита составляет от миллиона рублей.

Обычно составляли они десятки тысяч рублей и не каждый человек мог потянуть эти выплаты. Поэтому особого распространения они не получили. Хотя, если быть честным, именно дифференцированные платежи являются более выгодными с точки зрения конечной переплаты по кредиту.

Аннуитетные платежи в данный момент наиболее популярные. Все выплаты по кредиту делятся на равные доли и соответственно никак не меняются на всем сроке.

Позвольте мне дать вам несколько советов и рекомендаций по поводу ипотеки.

Они помогут вам с наименьшими потерями и переплатами погасить задолженность перед банком. Причем переплаты уменьшаться в разы. ПРОВЕРЕНО! У меня самого вторая ипотека, и причем, практически погашенная.

На самом деле не все так страшно как кажется на первый взгляд. Все они доступны для каждого человека с любым уровнем дохода.1. Сейчас дают ипотеку практически без первоначального взноса.

Вроде бы звучит заманчиво, взял кредит, сразу купил квартиру, но…… Как правило, размер ежемесячных взносов в таков случае просто огромен. Да и переплата будет просто громадная. Отсюда совет – все-таки постарайтесь первоначальный взнос хотя бы 20-30%.2.

Есть такое правило

«Размер ежемесячных платежей не должен превышать 35% от совокупного дохода семьи»

. То есть, если ваш общий доход, допустим 50 тысяч рублей, ежемесячные платежи по кредиту не должны превышать 17,5 тысяч. Как правило, кредиты на ипотеку даются на несколько лет (а то и десятилетий) и за это время с вами многое может произойти с финансовой точки зрения: потеря работы, болезнь, снижение общего дохода, временная нетрудоспособность, рождение ребенка.

И непомерно большой ежемесячный платеж может поставить крест на вашей недвижимости.3. Постарайтесь дополнительно накопить личные сбережения равные 2-3 вашим ежемесячным платежам.

Тем самым мы обеспечиваем себе «финансовую подушку безопасности» на случай наступления «черных дней». Если вы пропустите 2-3 платежа перед банком, они потом обрастают такими процентами, просто жуть. У вас будет запас времени, чтобы поправить свои финансовые дела.

Свои сбережения кладем в банк под проценты. Во-первых, они будут приносить доход. Во-вторых, в случае необходимости их легко снять.

Разница по процентным ставкам между кредитами и вкладами невелика и составляет всего 1-2% .

Просто ищите самые . Допустим, ваш ежемесячный платеж составляет 10 тысяч рублей, соответственно 3 платежа 30 тысяч. Получается, вы теряете всего 300-600 рублей в год (разница в 1-2%). Взамен вы получаете уверенность и защищенность от временных финансовых потрясений. Согласитесь, не совсем большая потеря.4.
Согласитесь, не совсем большая потеря.4.

Вам нужно брать кредит, чтобы размер платежей был минимальным. Конечно, тогда увеличится срок кредита. Срок мы можем легко уменьшить впоследствии и причем в разы.

Для чего – опять для защиты от финансовых потрясений.

Опять же следует искать золотую середину – выплачивать по 5 тысяч банку в течение 70 лет просто глупо.

Но и по 30 тысяч в месяц на 5-7 лет – тоже опасно.5.

Вот мы и добрались до самого последнего и самого важного пункта. Это досрочное погашение кредита.

При досрочном погашении возможны 2 действия: уменьшение ежемесячного платежа (оно нам не надо – у нас и так минимальный размер) и уменьшение срока кредита (вот его мы и будем уменьшать).Как всегда все разберем на примере, на конкретных цифрах.Допустим, вы взяли кредит в 1 миллион рублей на 15 лет (180 месяцев) по 12% годовых Размер ежемесячного платежа в таком случае составит 11 618 рублей.

Соответственно за 15 лет (180 месяцев) вы выплатите банку 11 618 рублей х 180 месяцев = 2 091 240 рублей Переплата по кредиту составит более миллиона.Не спешите пугаться, это было бы на самом деле, если бы мы довольствовались стандартной схемой.Наши действия.

Дополнительно погашать часть долга перед банком особенно выгодно в начале срока. Почему? Давайте посмотрим на график платежей.

Основная наша сумма в 11 618 делиться на составляющие: основной долг и начисленные проценты. Как видно из графика, на ранних стадиях доля основного долга невелика (или даже ничтожно мала) по отношении к платежу.

Получается, мы выплачиваем в основном только проценты по кредиту. За первый год платежей вы выплачиваем банку 12 месяцев х 11 618 рублей = 139 416 рублей. А сумма основного долга уменьшилась всего на 27 тысяч.

Как то несправедливо.Так почему же нам не внести дополнительно досрочно эти 27 тысяч рублей. Таким образом, мы уменьшим общий срок кредита на 12 месяцев и сэкономим почти 140 тысяч рублей.

Согласитесь – неплохое вложение средств. Чтобы уменьшить еще срок кредита на 1 год нам потребуется внести еще дополнительно 30 тысяч. Тоже неплохо. Опять сэкономили 140 тысяч.

Уменьшение 3 года нам обойдется в 35 тысяч, сумма чуть больше, но все равно выгодно. Очень выгодно. Таким образом, вложив вначале около 90 тысяч, мы экономим на переплате почти 500 000 рублей.ВПЕЧАТЛЯЕТ! Ничего сверхъестественного – обычная математика.

Вы можете возразить – где я возьму сразу 90 тысяч? Вы можете досрочно платить куда и меньшую сумму – хоть тысячу. Просто в графе «Остаток задолженности» смотрите — на сколько строчек (месяцев) вы опуститесь, после дополнительного вложения средств.

Даже внеся 10 тысяч – вы уменьшите срок на 4 месяца, а это почти 50 тысяч. Конечно, в дальнейшем эффективность от дополнительных платежей будет снижаться, но тем не менее, вы таким образом существенно снизите общий срок кредита и уменьшите переплату по кредиту в разы.Где брать деньги на досрочное погашение?

В начале статьи я не зря говорил, чтобы у вас был как можно меньший размер ежемесячных платежей.

Думаю, несколько тысяч дополнительно вы сможете выделять для этих целей.

Пусть не каждый месяц. Просто подумайте, сколько вы впоследствии сэкономите денег.

Это будет отличная мотивация для вас. Также обязательно получите налоговый вычет на покупку квартиры – это ежегодные дополнительные средства пускайте на досрочное погашение.Из личного опыта: я брал в ипотеку 1 100 000 рублей на 15 лет, под 12%.

Платеж составлял 13 600 (с копейками).

Рассчитался я с этим кредитом за 4,5 года. Переплата в конечном итоге у меня составила около 350 тысяч или 30% вместо 1 450 тысяч или 130% от первоначально заявленных в графике.В заключениеВоспользуйтесь на нашем сайте , для более точного расчета исходя из ваших условий кредита. Также советую почитать 3 полезных статьи по ипотеке: За обновлениями в этой и других статьях теперь можно следить на Telegram-канале: .
Также советую почитать 3 полезных статьи по ипотеке: За обновлениями в этой и других статьях теперь можно следить на Telegram-канале: .

Когда лучше гасить ипотеку досрочно

Как правильно гасить ипотеку досрочно?

Общеизвестно, что ипотечные займы долгосрочные.

Специалисты рекомендуют осуществлять преждевременные платежи в первые годы действия соглашения.Важно заметить, некоторые финансовые организации запрещают на начальном этапе вносить досрочную оплату.

Тем самым не позволяют клиенту сэкономить.Если график платежей дифференцированный, то досрочное погашение в самом начале (первый год, два) очень выгодно. Особенно, при использовании варианта уменьшения срока действия договора.Когда заемщик вносит суммы сверх тех, что указаны в договоре, он сокращает общий размер удорожания.Итак, прочитав статью, вы узнали, досрочно, чтобы это было выгодно заемщику.

Прежде чем вносить платеж с опережением графика, следует учесть жизненные ситуации, которые могут повлиять на финансы и своевременную выплату.

Как правильно платить ипотеку чтобы была меньше переплата?

Почему не выгодно гасить ипотеку досрочно: Смотрите также Телефоны для консультации 31 Мар 2018 636 Поделитесь записью

Выгодно ли досрочно гасить ипотеку?

Анонимный вопрос · 30 июня 201840,1 K5 · Интересно от имени Кредитный интернет сервис, помощь в оформлении кредитов · ПодписатьсяВзяв ипотечный кредит, многие заемщики делают все возможное, чтобы как можно скорее , они направляют на эти цели львиную долю семейного бюджета, во многом себя ограничивая. Стремление это вполне понятно — люди стараются побыстрее расплатиться с банком, чтобы свести до минимума переплату по процентам.А переплата по ипотечному кредиту, надо признать, получается немалая.

К слову, если заемщик расплачивается по ипотеке все 15 лет, указанные в договоре, то он выплачивает стоимость едва ли не двух таких квартир (разумеется, если не брать во внимание такие параметры, как инфляция и курсовая стоимость).

Многие специалисты кредитных отделов рассказывают, что их клиенты зачастую впадают в ступор, когда узнают полную стоимость кредита. Если они и решаются взять ипотечный кредит, то стремятся сделать все возможное, лишь бы выплатить долг досрочно.

А выгодно ли досрочное погашение ипотеки? Давайте попробуем разобраться.Аннуитетные платежи — классическая схема погашения процентовВ настоящее время на территории России наиболее распространены аннуитетные платежи — подавляющее большинство российских банков предлагают своим заемщикам именно такую схему погашения долга.

Деньги в данном случае вносятся ежемесячно равными суммами в течение всего срока кредитования. Особенность аннуитетных платежей такова, что в первую половину срока большая часть платежа идет на погашение процентов, а основной долг в первые годы уменьшается очень медленно.Есть и другие варианты, например, банк УРАЛСИБ предоставляет своим клиентам возможность выбора вида погашения кредита — аннуитетными или дифференцированными платежами. Кредит с дифференцированными платежами, которые постепенно уменьшается от месяца к месяцу, получить сложнее, поскольку банк оценивает максимальную сумму кредита исходя из способности заемщика осилить первые платежи.Досрочное погашение ипотечного кредита с аннуитетной схемой платежаСуществует 2 способа частичного досрочного погашения ипотеки с аннуитетной схемой платежа.

И в том, и в другом случае досрочно внесенная заемщиком сумма идет на погашение основного долга, однако параметры кредита по желанию клиента могут быть изменены по-разному:

  1. второй вариант — срок не меняется, но зато уменьшается размер обязательного ежемесячного платежа.
  2. вариант первый — размер платежа сохраняется, но сокращается срок кредитования;

Первый вариант досрочного погашения является выгодным в плане минимизации переплаты по кредиту. Второй вариант предпочтителен с точки зрения снижения долговой нагрузки за счет уменьшения размера ежемесячного платежа.Вариант с уменьшением срока кредитования позволяет заметно больше сэкономить на выплате процентов, чем вариант с сокращением величины платежа, если речь идет о разовом частичном досрочном погашении.Если заемщик имеет возможность осуществлять частичные досрочные погашения регулярно, то оба эти варианта можно считать экономически эквивалентными. 29 · Хороший ответ3 · 11,8 KНаписать комментарий.РекламаЕщё 5 ответов от имени Портал по новостройкам Санкт-Петербурга и области · ПодписатьсяЕсли наличие ипотечного кредита создает для вас лишний стресс, заставляет постоянно беспокоиться о будущем и текущий размер платежа по ипотеке для вас комфортен, то имеет смысл уменьшать срок ипотеки.

К тому, экономическая ситуация в стране может поменяться и нависший кредит будет оказывать давление.

В чем выгода уменьшения срока? Чем он меньше, тем меньше составит. Читать далее4 · Хороший ответ3 · 3,7 KНаписать комментарий. · 58Разбираюсь займа и кредитах. Знаю все о досрочном погашении. Создатель проекта h. · ПодписатьсяДень добрый. В большинстве случаев ответ на ваш вопрос да, выгодно. Но есть ряд тонкостей, которые нужно знать 1.

Но есть ряд тонкостей, которые нужно знать 1. Если у вас ипотека в Сбербанке, то при досрочном погашении нужно вносить сумму, которая больше ежемесячного платежа. При досрочке деньги списываются в дату ежемесячного платежа.

Если сумма досрочки будет слишком малой, то она покроет только проценты. Читать далее18 · Хороший ответ22 · 4,7 KНаписать комментарий. · 276Интересуюсь многим. Семья.

Кулинария. Здоровое питание. Культура тела. Культура. · ПодписатьсяВыгодно ли заемщику досрочно погашать ипотечный кредит, зависит от условий кредитного договора.

В них банк определяет возможность досрочного погашения кредита, а если оно возможно — наличие или отсутствие платы, взимаемой с заемщика за это, и общую величину процентов по кредиту, причитающихся к выплате с него.

5 · Хороший ответ21 · 3,6 KЯ в шоке от таких схем.Ответить2Ещё 1 комментарийНаписать комментарий.РекламаВы знаете ответ на этот вопрос?Поделитесь своим опытом и знаниями скрыто()Читайте также · 94Экономист, соавтор кредитного калькулятора · Такое мнение основано на том, что основные проценты по кредиту платятся в начале. С течением времени снижается остаток основного долга, а вместе с ним — ежемесячно начисляемые проценты.Приведу пример с расчётами. Если загасить данный кредит за 4 года, то есть ежемесячно платить не 21 тыс., а 51, то получим переплату всего 400 тыс.

():Чем раньше внесено досрочное погашение, тем бОльший вклад оно вносит в итоговую экономию. Так, 29 тыс., внесённые во второй месяц кредита, дают экономию 96 тыс.

(). А эта же сумма, внесённая в 37м месяце (то есть по прошествии трёх лет) — 65 тыс. ()4 · Хороший ответ1 · 1,2 K · -1Можно попробывать договориться с банком о реструктуризации — это изменение условий по текущей сделке. Например, заемщик потерял работу и попросил банк отсрочить выплату кредита.

По договоренности с банком условия сделки меняются. А уже если вы на 100% уверены что в прежних объемах платить не выйдет можете договориться о перекредитовании например тут ( ).4 · Хороший ответ5 · 4,6 K · 15,9 KФизик по образованию, QA Engineer по воле случая, инстаграм-блоггер по. · При прочих равных (например, при той же годовой ставке) справедливо простое заключение: чем короче срок, тем меньше переплата из-за начисленных процентов.

Если вы выплачиваете ипотеку за 15 лет, вы переплатите меньше, чем если ваша ипотека оформлена на 20 лет.Если же платёж уменьшить, то в этом случае не только увеличится общий срок выплаты (что очевидно), но и текущий остаток, на который и начисляются проценты, всегда будет выше, чем если бы платёж был больше — просто меньше бы оставалось в остатке, а значит и меньше начислялась бы сумма процентов.Но у этой проблемы есть и другая сторона — текущая платёжеспособность. Например, может быть так, что вы точно знаете, что вы легко сможете отдавать десять тысяч в месяц на погашение ипотеки, но уже точно не сможете «потянуть» платежи больше двадцати.

И тогда именно эта «вилка» (в купе с процентной ставкой, да) и определят в итоге размер вашей итоговой переплаты, потому что срок погашения будет целиком зависеть от того, какой платёж будет для вас приемлемым.5 · Хороший ответ · 2,1 K · 22019 год удачный для оформления кредит на жилье.

Правительство и далее мотивирует граждан на рождение детей, предоставляя им дополнительную льготу. В этом году можно выгодно принять участие в льготных программах кредитования. Кроме того, ставки по банковским кредитам на самом пике выгодности.

Кредит можно оформить под 8-10% годовых.

Молодые семьи с детьми могут оформить ипотеку и под 6%. В каждом банке много акций и программ.

  1. Сбербанк. Первоначальный взнос – от 15%. Процентная ставка от 8%. Сумма займа установлена в двух пределах: до 3-х миллионов и после 3-х миллионов.
  2. Россельхозбанк. -60 миллионов рублей. Процентная ставка на уровне 10%. Срок кредитования до 30 лет.
  3. Тинькофф.Ставка от 9,25%. Срок – до 25 лет. Минимальный взнос – 15%.
  4. Открытие. Можно оформить на срок до 30 лет. Ставка — от 9,8%. Взнос – от 15%.
  5. Газпромбанк. Ставка – от 10%. Максимально допустимая величина ипотеки – 60 миллионов рублей. Срок кредитования – до 30 лет. Минимальный взнос – 10%.
  6. Промсвязьбанк. Процент – от 9,4%. Можно оформить без взноса. Но по большинству направлений необходимо внести не менее 10%. Срок займа – 25 лет. Сумма – 20 миллионов.

Но лучше всего обратиться в специальные фин. организации ( ), где вам подберут именно то что для вас нужно.6 · Хороший ответ8 · 4,8 K от имени СМИ о социальных выплатах и мерах государственной поддержки в России.

· Добрый день!Материнский капитал можно использовать только на целевой жилищный кредит или , в том числе и ипотечный. В целях кредитования обязательно долна быть указана покупка или строительсво жилья, иначе Пенсионный фонд не разрешит рапоряжение. Из этого следует, что потратить маткакпитал на потребительский кредит нельзя.Средства сертификата можно использовать как на , так и на погашение .С 12 марта 2020 года заявление о распоряжении можно подать непосредственно в банк: кредитная организация самостоятельно направит нужные документы в ПФР.
Из этого следует, что потратить маткакпитал на потребительский кредит нельзя.Средства сертификата можно использовать как на , так и на погашение .С 12 марта 2020 года заявление о распоряжении можно подать непосредственно в банк: кредитная организация самостоятельно направит нужные документы в ПФР.

Подробнее читайте в источнике: 3 · Хороший ответ · 821

Как изменится ваша ипотека, если вносить досрочки ежемесячно.

Считаем на примере

Одно из условий быстрой выплаты ипотеки — досрочные погашения.

В этой статье хочу показать на конкретном примере:

  1. что выгоднее : вносить досрочки небольшими суммами ежемесячно или редко, но большими суммами.
  2. уменьшать платеж или срок ипотеки.
  3. как изменится ваша ипотека (а можно сказать и жизнь)), если вносить небольшую сумму досрочными платежами ежемесячно.

Итак, возьмём для примера такие исходные данные: ипотека в размере 1 000 000 рублей на 7 лет под 9%. Если у вас сейчас ставка больше, то возможно нужно задуматься о рефинансировании. Как рефинансировать ипотеку и какие ставки рефинансирования сейчас предлагают банки читайте .

Ежемесячный платеж 16 089 рублей. Переплата за пользование кредитом 351 434 рубля.1. Если вносить ежемесячно по 3000 рублей досрочными платежами, то

  1. при уменьшении размера платежа, через год вам нужно будет платить уже 15 522 рубля, а переплата по кредиту составит 309 643 рубля (сэкономите 41 791 рубль).
  1. при уменьшении срока ипотеки, переплата по кредиту составит 276 843 рубля (сэкономите 74 591 рубль), срок ипотеки уменьшится на 1 год!

Вывод: выгоднее вносить досрочки с уменьшением срока ипотеки.

Но и с уменьшением платежа тоже лучше, чем вообще не погашать досрочно.Если у вас ипотека от Сбербанка, есть нюансы какого числа вносить платежи. Об этом в .2. Теперь посмотрим, что изменится, если вносить не каждый месяц, а одной суммой раз в год.Так как ежемесячно мы на примере вносили 3000 рублей, то теперь будем раз в год вносить 36 000 рублей (с уменьшением срока, т.к.

это выгоднее)Такой подход особо не отличается от ежемесячного внесения, выгода в переплате по кредиту составит всего 1000 рублей.3.

Что выгоднее: уменьшать платеж или срок ипотеки уже понятно.

Большую выгоду принесет уменьшение срока. НО! Если у вас очень большой ежемесячный платеж, который не позволяет нормально жить, то лучше конечно сначала уменьшить платеж, а потом разбираться со сроком.Все расчеты проводились в калькуляторе досрочных погашений на сайте Делитесь в комментариях, видите ли смысл в досрочных платежах? Как погашаете досрочно? Если статья была вам полезна, ставьте лайк и подписывайтесь на канал!

Как снизить процент по ипотеке при оформлении кредита?

К желающим оформить ипотечный кредит банк выставляет ряд требований. Все они направлены на то, чтобы удостовериться в достаточной платежеспособности клиента. Чем больше уверенность банка в вашем добросовестном исполнении взятых на себя обязательств, тем лояльнее могут стать условия кредитования.

В частности, при оформлении ипотечного кредита желающим меньше заплатить следует ориентироваться на следующие правила:

  • Представить максимальное число документов. Главным образом стоит озаботиться наличие документального подтверждения своих доходов.
  • Обращаться в банк-эмитент зарплатной карточки. Как правило, для сотрудников компаний, которые являются партнерами банка, действуют специальные условия.
  • Обращаться в тот банк, в котором клиент обслуживается на постоянной основе. Наличие положительной кредитной истории в банке, открытый депозит или вклад может стать основание для снижения процентной ставки по ипотеке.

Владелец купленной недвижимости имеет право получить обратно 13% от стоимости жилья, максимальная сумма вычета составляет 260 тыс. рублей. Но если у квартиры два собственника – заемщик и созаемщик, то каждый из них может получить эти деньги. Таким образом можно вернуть 520 тыс.

рублей и направить их на досрочное погашение кредита. За один год можно вернуть не больше суммы, уже уплаченных за этот период налогов.

Если этих денег не хватило, то остаток вычета переносится на следующий год. Для получения имущественного налогового вычета надо заполнить налоговую декларацию о доходах, получить справку 2-НДФЛ и отнести их в налоговую вместе с документами, которые подтверждают покупку. Ипотечный заемщик также может вернуть 13% с размера уплаченных банку процентов по кредиту.

Делать это можно ежегодно, но максимальная сумма, которую в общей сложности удастся получить – 390 тыс. рублей. Для возврата денег помимо документов, перечисленных в предыдущем пункте, потребуется также копия договора об ипотеке и графика платежей, а также справка банка о размере уплаченных за соответствующий налоговый период процентов.

Что за программа «Платеж раз в 14 дней»

В России привыкли, что платежи по кредитам ежемесячные. Однако есть страны, где заемщик вносит платеж каждые две недели или каждую неделю, например Бразилия. Эту практику некоторые банки пробуют и на территории РФ.Но количество платежей в месяц неважно, если вы хотите погасить кредит досрочно.

Тут расклад такой: чем раньше и больше вы внесете, тем быстрее выплатите ипотечный кредит. Точный калькулятор для таких платежей можно попросить у менеджера в вашем банке.Но с программой «Платеж раз в 14 дней» вы и так выплатите кредит быстрее.

Поясню почему.Банки ненавидят эту рассылку!Потому что люди узнают из нее, как заработать на банках и стать богачеПодписаться

Почему не надо гасить ипотеку досрочно. Объясняет риелтор

15 мая 2020В прошлой статье я рассказал, что меня сподвигло вписаться в ипотеку. Сегодня расскажу, почему я не гашу её досрочно.

Причин несколько.Основная причина — инфляция. Можно по-разному относиться к обесцениванию денег, но это происходит и надо как-то с этим работать. Я говорю не о той официальной небольшой инфляции в 4%, значение которой можно всегда посмотреть на сайте ЦБ РФ.

Я говорю о потребительской инфляции.Для своих расчётов я приравниваю значение этой инфляции к двум доходностям по годовым депозитам в крупном российском банке.

Весной 2020 года потребительская инфляция составляет 12-13% годовых.Комфортный платёж.

Я специально выбирал квартиру так, чтобы платёж по ипотеке был по силам. Фактически я поменял арендный платёж на аннуитетный (равными выплатами).

Из-за той же потребительской инфляции аннуитетный платёж будет обесцениваться каждый год.

Но чтобы это произошло, надо дать время инфляции «обесценить» платёж по ипотеке.Рост доходов. Пенсии индексируется, зарплаты бюджетникам поднимают. Незначительно, но регулярно. Когда я брал ипотеку, платёж составлял половину семейного дохода.

Потом доходы выросли и платёж составлял уже пятую часть. Ипотека мотивирует зарабатывать больше и всё та же инфляция вносит свой вклад. Доходы с каждым годом будут расти, а доля ипотечного платежа, зафиксированногов договоре, будет снижаться.Переплата не важна.

Все считают переплату по ипотеке за 15-20 лет. Считают неправильно… и удивляются итоговой сумме переплаты в 2-3 раза. Но зато мало кто вспоминает время, когда рубль резко обесценился и люди погасили свою ипотеку, отдав месячную зарплату.

Такая ситуация вряд ли повториться в ближайшем будущем.

Но как можно правильно оценить переплату, если не учитывать инфляцию будущих лет? Лет через 10-15 денег может не быть в их привычном виде. Переплату имеет смысл считать только для сравнения разных ипотечных программ между собой.

Во всех остальных случаях — это просто цифра, которая вас дурачит.Налоговый вычет. Государство позволяет вернуть 13% с 2 000 000 рублей, потраченных на покупку объекта. Это 260 000 рублей. Ещё можно вернуть 13% с 3 000 000 рублей процентов, уплаченных по ипотеке.

Это ещё 390 000 рублей. 3 000 000 рублей — это та самая переплата, которую никто не любит. Переплата — это хорошо. В сумме 650 000 рублей налогов можно вернуть. Эти деньги всё равно удержат из зарплаты и другого способа получить их не существует.Суммы, которые у меня есть возможность отправить на гашение ипотеки, я направляю на формирование первоначального взноса для покупки второго объекта в ипотеку.

В будущем недвижимость обеспечит хорошую прибавку к пенсии.Надеюсь, мои аргументы были убедительны. Если я где-то заблуждаюсь, поправьте меня, оставив комментарий.Оцените статью и подпишитесь на канал.Читайте далее:

Я внес досрочно 400 000 Р, что дальше

Я могуПлатеж после мая 2017Срок последнего платежаПоследний платежПереплата по ипотекеСократить срок15 719 Рмарт 2020 г.4110 Р498 754 РУменьшить платеж8261 Роктябрь 2023 г.8486 Р612 239 РНе вносить 400 000 Р15 719 Роктябрь 2023 г.15 578 Р786 139 РБез досрочных погашенийПереплатим786 139 РПлатеж после мая 201715 719 РСрок последнего платежаоктябрь 2023 г.Сумма последнего платежа15 578 РСокращаем срокПереплатим498 754 РПлатеж после мая 201715 719 РСрок последнего платежамарт 2020 г.Сумма последнего платежа4110 РУменьшаем платежПереплатим612 239 РПлатеж после мая 20178261 РСрок последнего платежаоктябрь 2023 г.Сумма последнего платежа8486 РНо банк не учитывает, что после уменьшения минимального платежа заемщик может продолжать платить ту же сумму, которую платил раньше. В этом весь секрет: для досрочного погашения нужно уменьшать платеж, но продолжать платить больше.

Тогда сумма каждой следующей обязательной выплаты будет все меньше и в какой-то момент вам хватит денег, чтобы закрыть долг полностью раньше срока.В нашем примере для досрочного погашения ипотечного кредита надо продолжать вносить каждый месяц 15 719 Р, несмотря на то, что новый платеж после его сокращения составил 8261 Р. И так нужно продолжать делать: каждый раз вносить 15 720 Р и каждый раз выбирать досрочное погашение.

Когда и как следует делать рефинансирование ипотеки?

Под рефинансированием понимается выдача кредита банком на досрочное погашение кредита, который ранее был предоставлен другим банком.Рефинансирование позволяет заемщику снизить процентную ставку по кредиту, уменьшить сумму ежемесячного платежа (или поменять схему выплат с аннуитетной на расчетную или наоборот) продлить срок кредита.Получение кредита на рефинансирование подразумевает переоформление залога, перерегистрацию договора, изменение выгодоприобретателя по договору страхования и прочие дополнительные расходы.Процедура получения кредита на рефинансирование аналогична получению первоначального кредита, за исключением сбора документов. Это влечет за собой дополнительные расходы на комиссии банка (за выдачу, за перевод средств в сторонний банк и другие).ВниманиеЗаниматься получением рефинансирования ипотеки выгодно, если банк предлагает существенное снижение ставки или иные преференции (например, отсутствие страхования жизни).

В противном случае временные затраты и дополнительные платежи могут сделать перекредитовку невыгодной для клиента.Прежде чем обращаться в сторонний банк, можно попробовать обратиться к кредитору с заявлением о снижении процентной ставки и пролонгации ипотеки.

Банку выгодно пойти навстречу и удержать клиента, с которым уже налажены деловые взаимоотношения. Исключение – большой срок просроченной задолженности.

Но нужно помнить, что в рефинансирующий банк информация о просрочке также поступит через Бюро кредитных историй, что может повлиять на его решение и процентную ставку.К сведениюСамую большую экономию дает рефинансирование в первой половине срока действия кредита. Если 50% ежемесячных платежей уже выплачена, то заемщик в каждый платеж отдает банку все большую часть ссудной задолженности и чем ближе к концу срока действия договора, тем меньшую экономию даст перекредитовка.

В этом случае оправданно снизить ставку в исходном банке.

Присмотрели квартиру с ремонтом

Интерьеры нашей квартиры вряд ли соберут много лайков в Instagram. Но она выглядела прилично, чтобы въехать и жить в ней, не тратя деньги на ремонт. Поэтому мы могли себе позволить сосредоточиться на ипотеке.

Этот момент стоит сразу учитывать в расчётах.

Если хотите отдать кредит как можно быстрее, придётся чем‑то пожертвовать.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+